NY村镇银行信贷风险管理研究
发布时间：2022-02-17 18:15
村镇银行是设立在农村和县域、为农户和小微企业提供资金支持和金融服务的新兴银行业金融机构,对于丰富我国银行机构体系、填补农村金融市场空白、加快农村地区金融改革与创新、服务社会主义新农村建设等具有重要现实意义。村镇银行的数量与规模发展较快,但由于其自身存在的“短板”及面临的特殊外部环境等原因,村镇银行业务较为单一、市场空间较为狭窄、盈利能力不够强,导致信贷风险成为制约村镇银行健康发展的最突出风险。采用案例分析法,以NY村镇银行为考查对象,剖析NY村镇银行的组织架构、资本结构、运营环境、业务特点、风险管理流程等,总结出NY村镇银行信贷风险管理过程中存在的问题及诱发原因,并归纳出防范村镇银行信贷风险的对策措施。NY村镇银行立足于中部地区,存贷款业务是其主要业务,存贷利息差是其主要盈利来源,相较于普通商业银行,其业务广度与深度逊色不少,但对比其它村镇银行,其信贷业务发展和信贷风险管理等方面体现了一定的特殊性。通过案例归纳发现,由于NY村镇银行存在资本实力、经营环境、管理体制、风控手段、外部监管压力等方面的原因,导致其运营中出现了贷款集中度过高、不良贷款额及不良贷款率居高不下、成本管控不到位、信贷...
【文章来源】：武汉纺织大学湖北省
【文章页数】：56 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
1 绪论
1.1 研究背景
1.2 研究目的及意义
1.3 研究内容及方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
1.4 文献综述
1.4.1 国外文献综述
1.4.2 国内文献综述
1.5 创新点
2 村镇银行信贷风险管理概念及理论基础
2.1 村镇银行概述
2.1.1 村镇银行的定义
2.1.2 村镇银行的特征
2.1.3 村镇银行的发展现状
2.2 村镇银行信贷风险管理
2.2.1 村镇银行信贷业务的特征
2.2.2 村镇银行面临的信贷风险
2.2.3 村镇银行信贷风险管理的主要内容
3 NY村镇银行信贷业务发展和风险管理现状
3.1 NY村镇银行概况
3.1.1 NY村镇银行股权构成
3.1.2 NY村镇银行组织结构
3.1.3 NY村镇银行经营情况
3.2 NY村镇银行的信贷业务
3.2.1 贷款业务品种
3.2.2 信贷业务规模
3.2.3 贷款行业投向
3.2.4 主要客户结构
3.2.6 贷款期限分布
3.3 NY村镇银行信贷风险管理现状
3.3.1 贷款基本流程管理
3.3.2 贷款信用评级机制
3.3.3 贷款抵押担保机制
3.3.4 贷款后的风险管理
3.4 NY村镇银行信贷风险管理面临的困境
3.4.1 单一客户贷款集中度偏高
3.4.2 不良贷款率居高不下
3.4.3 成本管控不到位
3.4.4 主业亏损较大
3.4.5 内部控制难落实
4 NY村镇银行信贷风险管理中出现问题的原因
4.1 特殊的市场定位制约了发展空间
4.1.1 贷款投向行业面临自然风险
4.1.2 贷款投向地区信用环境堪忧
4.1.3 业务方向与经营理念契合度不高
4.2 有限的资本实力削弱了风控能力
4.2.1 抗风险能力不强
4.2.2 吸储能力受限
4.2.3 盈利动能不足
4.3 缺失的管理体系增加了风险敞口
4.3.1 风险管理组织体系不健全
4.3.2 风控专业人才缺失
4.3.3 风控管理创新不足
4.4 外部环境加大了风险裸露
4.4.1 激烈的市场竞争挤压运营空间
4.4.2 部门法律制度有待完善
4.4.3 分业监管措施有待进一步改进
5 国内外村镇银行信贷风险管理的成功经验借鉴
5.1 孟加拉格莱珉银行
5.1.1 孟加拉格莱珉银行信贷风险管理的措施
5.1.2 孟加拉格莱珉银行经验总结
5.2 湖北恩施兴福村镇银行
5.2.1 湖北恩施兴福村镇银行信贷风险管理措施
5.2.2 湖北恩施兴福村镇银行经验总结
6 完善NY村镇银行信贷风险管理的相关对策
6.1 坚持并优化小额分散的贷款模式
6.2 培养本地金融风控人才
6.3 强化内部风险控制
6.4 推动农村信用体系建设
6.5 完善村镇银行法律体系
6.6 加强配套政策支持力度
6 结束语
参考文献
致谢
【参考文献】：
期刊论文
[1]村镇银行发展现状及可持续性探析——以四川为例[J]. 李琪琦. 西南金融. 2019(07)
[2]资本充足率、贷款集中度与村镇银行风险承担分析[J]. 吴玉宇,陈文喆. 湖南社会科学. 2017(03)
[3]新常态背景下我国村镇银行信贷产品创新:模式建构与实施[J]. 韩成,金晓彤. 经济管理. 2016(03)
[4]警惕村镇银行的潜在风险[J]. 张吉光. 中国金融. 2015(20)
[5]我国村镇银行信贷模式与国际经验比较[J]. 宋伟. 商业经济研究. 2015(14)
[6]基于集体违约风险的农户联保抵押贷款模式研究[J]. 魏建国,朱春,万幼清. 华中农业大学学报(社会科学版). 2014(04)
[7]利率市场化的风险防范与现实应对:村镇银行个案[J]. 刘姣华. 改革. 2014(01)
[8]存款保险制度下我国村镇银行的道德风险探讨——东亚地区的经验与借鉴[J]. 张传良,翁东玲. 亚太经济. 2013(06)
[9]我国村镇银行风险控制研究[J]. 张阳希. 会计之友. 2013(17)
[10]村镇银行内生化服务“三农”的制度创新——来自美国社区发展银行的借鉴[J]. 刘新华. 思想战线. 2013(03)
博士论文
[1]中国商业银行全面风险管理问题研究[D]. 李永华.武汉大学 2013
[2]我国商业银行信用风险度量及管理研究[D]. 张晓琦.哈尔滨工程大学 2011
硕士论文
[1]村镇银行信贷风险管理研究[D]. 秦小惟.云南财经大学 2018
[2]JC村镇银行信贷风险影响因素分析[D]. 吴志强.广西大学 2018
[3]LQ村镇银行信贷风险管理问题研究[D]. 刘健.陕西师范大学 2018
[4]村镇银行信用风险管理研究[D]. 潘枫.电子科技大学 2018
[5]河南省村镇银行发展研究[D]. 孙二北.河南农业大学 2016
[6]普惠金融背景下我国村镇银行的法律规制[D]. 曲楠楠.山东财经大学 2016
[7]村镇银行发展与风险防范研究[D]. 李芊池.河南大学 2014
[8]村镇银行可持续发展问题研究[D]. 董风景.山东财经大学 2014
[9]濮阳鹤银村镇银行经营风险研究[D]. 王芳.宁夏大学 2014
[10]C村镇银行信贷风险管理研究[D]. 符方赞.中南大学 2013
本文编号：3629883
【文章来源】：武汉纺织大学湖北省
【文章页数】：56 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
1 绪论
1.1 研究背景
1.2 研究目的及意义
1.3 研究内容及方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
1.4 文献综述
1.4.1 国外文献综述
1.4.2 国内文献综述
1.5 创新点
2 村镇银行信贷风险管理概念及理论基础
2.1 村镇银行概述
2.1.1 村镇银行的定义
2.1.2 村镇银行的特征
2.1.3 村镇银行的发展现状
2.2 村镇银行信贷风险管理
2.2.1 村镇银行信贷业务的特征
2.2.2 村镇银行面临的信贷风险
2.2.3 村镇银行信贷风险管理的主要内容
3 NY村镇银行信贷业务发展和风险管理现状
3.1 NY村镇银行概况
3.1.1 NY村镇银行股权构成
3.1.2 NY村镇银行组织结构
3.1.3 NY村镇银行经营情况
3.2 NY村镇银行的信贷业务
3.2.1 贷款业务品种
3.2.2 信贷业务规模
3.2.3 贷款行业投向
3.2.4 主要客户结构
3.2.6 贷款期限分布
3.3 NY村镇银行信贷风险管理现状
3.3.1 贷款基本流程管理
3.3.2 贷款信用评级机制
3.3.3 贷款抵押担保机制
3.3.4 贷款后的风险管理
3.4 NY村镇银行信贷风险管理面临的困境
3.4.1 单一客户贷款集中度偏高
3.4.2 不良贷款率居高不下
3.4.3 成本管控不到位
3.4.4 主业亏损较大
3.4.5 内部控制难落实
4 NY村镇银行信贷风险管理中出现问题的原因
4.1 特殊的市场定位制约了发展空间
4.1.1 贷款投向行业面临自然风险
4.1.2 贷款投向地区信用环境堪忧
4.1.3 业务方向与经营理念契合度不高
4.2 有限的资本实力削弱了风控能力
4.2.1 抗风险能力不强
4.2.2 吸储能力受限
4.2.3 盈利动能不足
4.3 缺失的管理体系增加了风险敞口
4.3.1 风险管理组织体系不健全
4.3.2 风控专业人才缺失
4.3.3 风控管理创新不足
4.4 外部环境加大了风险裸露
4.4.1 激烈的市场竞争挤压运营空间
4.4.2 部门法律制度有待完善
4.4.3 分业监管措施有待进一步改进
5 国内外村镇银行信贷风险管理的成功经验借鉴
5.1 孟加拉格莱珉银行
5.1.1 孟加拉格莱珉银行信贷风险管理的措施
5.1.2 孟加拉格莱珉银行经验总结
5.2 湖北恩施兴福村镇银行
5.2.1 湖北恩施兴福村镇银行信贷风险管理措施
5.2.2 湖北恩施兴福村镇银行经验总结
6 完善NY村镇银行信贷风险管理的相关对策
6.1 坚持并优化小额分散的贷款模式
6.2 培养本地金融风控人才
6.3 强化内部风险控制
6.4 推动农村信用体系建设
6.5 完善村镇银行法律体系
6.6 加强配套政策支持力度
6 结束语
参考文献
致谢
【参考文献】：
期刊论文
[1]村镇银行发展现状及可持续性探析——以四川为例[J]. 李琪琦. 西南金融. 2019(07)
[2]资本充足率、贷款集中度与村镇银行风险承担分析[J]. 吴玉宇,陈文喆. 湖南社会科学. 2017(03)
[3]新常态背景下我国村镇银行信贷产品创新:模式建构与实施[J]. 韩成,金晓彤. 经济管理. 2016(03)
[4]警惕村镇银行的潜在风险[J]. 张吉光. 中国金融. 2015(20)
[5]我国村镇银行信贷模式与国际经验比较[J]. 宋伟. 商业经济研究. 2015(14)
[6]基于集体违约风险的农户联保抵押贷款模式研究[J]. 魏建国,朱春,万幼清. 华中农业大学学报(社会科学版). 2014(04)
[7]利率市场化的风险防范与现实应对:村镇银行个案[J]. 刘姣华. 改革. 2014(01)
[8]存款保险制度下我国村镇银行的道德风险探讨——东亚地区的经验与借鉴[J]. 张传良,翁东玲. 亚太经济. 2013(06)
[9]我国村镇银行风险控制研究[J]. 张阳希. 会计之友. 2013(17)
[10]村镇银行内生化服务“三农”的制度创新——来自美国社区发展银行的借鉴[J]. 刘新华. 思想战线. 2013(03)
博士论文
[1]中国商业银行全面风险管理问题研究[D]. 李永华.武汉大学 2013
[2]我国商业银行信用风险度量及管理研究[D]. 张晓琦.哈尔滨工程大学 2011
硕士论文
[1]村镇银行信贷风险管理研究[D]. 秦小惟.云南财经大学 2018
[2]JC村镇银行信贷风险影响因素分析[D]. 吴志强.广西大学 2018
[3]LQ村镇银行信贷风险管理问题研究[D]. 刘健.陕西师范大学 2018
[4]村镇银行信用风险管理研究[D]. 潘枫.电子科技大学 2018
[5]河南省村镇银行发展研究[D]. 孙二北.河南农业大学 2016
[6]普惠金融背景下我国村镇银行的法律规制[D]. 曲楠楠.山东财经大学 2016
[7]村镇银行发展与风险防范研究[D]. 李芊池.河南大学 2014
[8]村镇银行可持续发展问题研究[D]. 董风景.山东财经大学 2014
[9]濮阳鹤银村镇银行经营风险研究[D]. 王芳.宁夏大学 2014
[10]C村镇银行信贷风险管理研究[D]. 符方赞.中南大学 2013
本文编号：3629883
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