中日预付卡监管法律制度的比较研究 ——以预收资金监管为视角

发布时间：2022-07-03 15:39

　　本文以商业预付卡监管法律制度为脉络、以预收资金保障为视角,进行中日预付卡法律监管制度的比较研究,共含四章内容。第一章论述预付卡监管的基础法律问题,通过分析中日现行预付卡监管法律法规中对于预付卡的定义可知,相比我国没有整体商业预付卡定义,日本对预付卡的定义全面且更加细致。两国对预付卡的主要分类方式一致,分为单用途预付卡（即日本的自家型预付式支付手段）和多用途预付卡（即日本的第三者型预付式支付手段）。但日本较为重视根据信息存储的介质将卡片分类这一分类方式,这在公民个人信息泄露问题已成为全球热点的当下颇具启发。随后本章探讨了预付卡内资金及预付卡交易的法律属性,对预付卡内资金属于债权、无主财产以及独立的信托财产等观点展开讨论、对于预付卡交易的法律属性中日的代表性学说展开论述。最后梳理了预付卡自建国起在我国法律定位中的转变及现行监管体系的搭建过程。第二章是商业预付卡法律监管的行政主体,我国是人民银行监管多用途预付卡、商务部监管单用途预付卡。由于各地分别负责将商务部的单用途预付卡管理办法落实本地而导致各地在预付卡监管上立法水平不一、规定不同,商务部也难以统一监管。预付卡纠纷涉及的多个部门又带来行政... 

【文章页数】：84 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
致谢
摘要
要旨
导言
    一、问题的提出
    二、国内外文献综述
    三、研究价值及意义
    四、主要研究方法
    五、论文结构
第一章 预付卡监管的基础法律问题
    第一节 预付卡的法律定义及其分类标准
        一、预付卡在我国法律层面上的定义及分类
        二、日本预付卡的法律定义及分类
        三、预付卡分类标准的中日比较
    第二节 预付资金及预付卡交易的法律属性
        一、预付资金的法律属性
        二、预付卡交易的法律属性
    第三节 我国预付卡的法律定位及监管体系的搭建
        一、预付卡法律定位的转变
        二、现行法律监管体系的搭建过程
第二章 商业预付卡法律监管的行政主体
    第一节 我国商业预付卡法律监管的现行行政主体
        一、中国人民银行及其下属分支机构
        二、商务部及其下属分支机构
        三、预付卡纠纷中涉及的其他监管主体
    第二节 日本商业预付卡法律监管的行政主体
        一、日本预付卡的合并监管模式
        二、日本金融厅与下属财务分局
    第三节 预付卡内资金监管主体的中日比较
        一、预付资金监管中中央与地方的行政主体定位
        二、多用途预付卡内备付金的监管主体
        三、单用途预付卡内存管资金的监管主体
第三章 商业预付卡法律监管的行政相对人
    第一节 我国商业预付卡法律监管的行政相对人
        一、我国预付卡法律监管的行业范围
        二、多用途预付卡中的支付机构
        三、多用途预付卡中的特约商户
        四、单用途预付卡的发卡商家
    第二节 日本商业预付卡法律监管的行政相对人
        一、日本预付卡法律监管的对象范围
        二、多用途(第三者型)预付卡发卡企业的前置审查
        三、单用途(自家型)预付卡发卡企业的备案制度
    第三节 行政相对人预付资金保障义务的中日差异
        一、免除资金存管义务的行政相对人
        二、日本对单用途预付卡发卡企业关联公司的识别
第四章 商业预付卡内预收资金余额的保障手段
    第一节 我国对预付卡内预收资金余额的保障手段
        一、单用途预付卡发卡企业的资金存管义务及保证保险方式
        二、多用途预付卡的备付金存管及风险准备金制度
    第二节 日本对预付卡内预收资金余额的保障手段
        一、日本预付卡内预收资金余额监管手段之“供托”
        二、日本预付卡内预收资金余额监管手段之“保全契约”
        三、日本预付卡内预收资金余额监管手段之“信托契约”
    第三节 预付卡内预收资金保障手段的中日比较
        一、两国资金存管比例的差异
        二、资金存管形式的多元化
        三、履约保证保险方式的应用
        四、存管资金信托方式的设立
        五、发行保证金的返还
结论
参考文献


【参考文献】：
期刊论文
[1]预付卡公司资金如何监管[J]. 印宝玉.  中国集体经济. 2020(02)
[2]商业预付卡消费者保护问题及其制度完善——以《湖北省消费者权益保护条例》为例[J]. 戴盛仪.  经济法研究. 2018(02)
[3]商业预付卡的法律规制完善探析[J]. 冯辉,刘文庆,靳岩岩.  经济法学评论. 2018(02)
[4]大数据时代单用途商业预付卡市场监管路径探析[J]. 徐宏远,木兰,胡继力.  天津商务职业学院学报. 2019(02)
[5]预付费消费与消费者权益保护问题探析[J]. 陈音江.  中国市场监管研究. 2019(03)
[6]我国预付卡业务监管现状、存在问题及政策建议[J]. 王君权.  中国信用卡. 2018(09)
[7]单用途商业预付卡消费纠纷的司法裁判[J]. 赵雪,康临芳.  人民司法(案例). 2018(23)
[8]单用途预付卡金融异化、裁判反思与展望——基于139份案例的实证分析[J]. 陈一新.  科技与法律. 2018(01)
[9]商业预付卡的法律监管探究[J]. 张秋英.  法制与社会. 2017(36)
[10]中国预付式消费法律规制问题探讨[J]. 张驰.  财经理论与实践. 2017(03)



本文编号：3655153