我国P2P网络贷款风险的法律防范措施探析

发布时间：2017-05-16 12:22

  本文关键词：我国P2P网络贷款风险的法律防范措施探析，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：P2P网络贷款是近几年来新兴的互联网金融业务，从2007年第一家网贷平台“拍拍贷”上线至今，已得到飞速发展，无论是从平台数量还是交易金额都大幅度上涨。但随着网贷业务的飞速发展，也出现了一定的问题，网络诈骗、平台跑路等问题频频出现。 P2P网络贷款交易是将线下的个人借贷交易转移到线上进行的一种交易模式。线上交易必然通过某种媒介，也即网贷平台。本文认为，网贷平台应当为仅提供信息等服务的居间服务机构，其本身不应当成为借贷交易的当事方。从目前实践中的交易结构上看，网贷交易最基本参与方为借款人、投资人也即出借人、网贷平台。网络贷款的交易流程为平台提供居间服务，投资人将其资金出借给借款人以完成交易。P2P网络贷款作为新兴的互联网金融业务，与其他融资业务存在某些相似之处，如P2B网贷与众筹等。随着网贷行业的发展，也出现了一些特殊产品，如“彩虹计划”、“火球计划”等。 关于网络贷款的合规性风险问题，由于P2P网络贷款是线上进行的借贷交易且通常情况下为一个借款人对应多个投资人也即出借人，则P2P网络贷款天然涉及非法集资问题，，也成为行业内部普遍关注的问题。本文认为，网络贷款符合非法集资的构成要件。虽然网络贷款涉嫌非法集资问题，但目前并未被叫停，本文认为，在不久的将来，银监会出台相关监管规定时，网贷可能会从非法集资问题中豁免。 关于网络贷款的交易风险问题，首先，网贷交易有三方基本参与者，为借款人、平台及投资人也即出借人，部分交易结构中加入了第三方担保机构以及托管机构等，各主体各自享有不同的权利并承担不同的义务。在交易过程中也存在着诸多风险，如借款人违约、资金账户风险等。为防范风险，行业内部应采取一定的措施，如完善信用评估体系、配合使用抵押等担保方式、设立风险准备金等等。 在监管方面，我国目前尚未形成有效的监管体系。日前虽已确立网贷行业的主管机构为银监会普惠金融工作部，但具体监管规定尚未出台。除银监会的监管也即政府监管外，还应当加强P2P行业自律、平台内部监管与社会监督等，以使得网贷行业健康有序的发展。 P2P网络贷款作为一个新兴行业，虽然目前大环境下存在着一定的问题，存在诸多风险，但随着监管规则出台，行业自身发展成熟，必将发展成一个健康有序的互联网金融成员。
【关键词】：P2P网络贷款 合规性风险 交易风险 风险防范 行业监管
【学位授予单位】：吉林大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：D922.28
【目录】：

• 摘要4-6
• Abstract6-10
• 引言10-12
• 一、 我国 P2P 网络贷款的发展概况12-28
• （一） P2P 网络贷款的定义与特征12-13
• （二） P2P 网络贷款的起源与发展13-15
• （三） P2P 网络贷款的市场结构与交易流程15-24
• （四） P2P 网络贷款与类似融资方式的比较24-28
• 二、 P2P 网络贷款的合规性风险及其防范28-33
• （一） 合规风险的定义和表现28-29
• （二） 合规风险产生的根源29-31
• （三） 合规风险防范31-33
• 三、 P2P 网络贷款的交易风险及其防范33-40
• （一） 交易风险的定义和类型33-35
• （二） 交易风险产生的根源35-37
• （三） 交易风险的法律防范37-40
• 四、 P2P 网络贷款之法律监管40-46
• （一） 监管的必要性40
• （二） 监管目标40-41
• （三） 监管体制及内容41-46
• 结语46-47
• 参考文献47-49
• 作者简介及科研成果49-50
• 致谢50

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