商业银行理财产品质押法律问题研究

发布时间：2023-04-17 05:39

　　在互联网+金融的助力之下,金融市场的发展呈现出生机勃勃的景象,为了增强商业银行理财产品的流动性,商业银行普遍开展了理财产品质押业务,虽然这一业务切实解决了理财产品投资者再融资难的困窘,但是该业务存在着一定程度的法律风险。主要表现在以下三个方面:第一,商业银行个人理财产品质押在现有法律框架下缺少基本的支撑,使得理财产品质押合同的效力认定在司法实践中存在质疑;第二,商业银行理财产品质押缺乏明确的公示标准,各商业银行之间的做法大相径庭,司法实务中法院对有效质押公示方式的认定存在较大区别;第三,商业银行理财产品质权的实现也缺乏相应的保障措施。本文中,笔者以物权法定原则强行性之缓和为切入点提出了理财产品质押合同的效力认定应类推适用股权质押的规则。在商业银行理财产品质押公示现状的基础之上结合物权公示所要达到的效能确立商业银行理财产品质押的公示标准。从优先权的保护和质物的保全两个方面入手来保障商业银行理财产品质押权的实现。

【文章页数】：37 页

【学位级别】：硕士

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摘要
abstract
引言
一、商业银行理财产品质押存在的法律问题
    (一)商业银行理财产品质押合法性存在质疑
    (二)商业银行理财产品质押缺乏公示标准
    (三)商业银行理财产品质押权的实现缺乏保障
二、商业银行理财产品质押与物权法定原则的关系
    (一)物权法定原则——强行性之缓和
        1、物权法定原则产生的历史原因
        2、物权法定原则放松的现实驱动
    (二)类推适用的前提——理财产品法律性质的厘定
        1、商业银行理财产品的概念及特征
        2、商业银行理财产品的法律性质
    (三)商业银行理财产品质押的可出质性解读
        1、理财产品质押符合物权法基本原则的解读
        2、理财产品质押可出质性解读
        3、银行理财产品质押的法律性质
    (四)商业银行理财产品质押合法化的路径
        1、物权法定原则对理财产品质押之缓和
        2、商业银行理财产品质押应作为新型权利质权
三、商业银行理财产品质押与物权公示
    (一)商业银行理财产品质押的公示现状
        1、银行冻结客户的理财账户
        2、出质人提交权属证明
    (二)商业银行理财产品质押公示的完善
        1、明确规定中国人民银行为质押登记的机关
        2、人民银行设置专门登记公示系统
四、商业银行理财产品质押权的实现
    (一)现阶段商业银行理财产品质权的实现途径
        1、商业银行直接从客户的理财账户中划扣资金
        2、商业银行提前终止同客户签订的理财协议
        3、商业银行同客户签订理财产品留置协议书
    (二)商业银行理财产品质押实现的保障措施
        1、确定合理的理财产品质押率
        2、建立强制平仓和止损规则
        3、确立理财产品质押的价值检测
结语
参考文献
致谢



本文编号：3792682