聊城市LX小额贷款公司信贷风险管理研究

发布时间：2020-09-09 09:21

　　当下,小额贷款公司被社会大众定义为地方金融组织,小额贷款公司的核心业务是小额信贷业务。信贷业务的风险是小额贷款公司面临的主要风险,只有全面提高小额贷款公司的信贷管理能力和水平,才能促进小额贷款公司健康可持续的发展。小额贷款公司的发展在缓解中小微企业融资难问题上起到了非常重要的作用,不断设立的小额贷款公司还有效促进了民间资本阳光化、规范化发展。小额贷款公司因只贷不存、贷款额度小、贷款品种少、专业人才稀缺等问题,使其在运营过程中面临着较多的信贷风险。本文从我国小额贷款公司的发展历程入手,总结出我国小额贷款公司的主要发展模式,重点介绍了聊城市小额贷款公司的发展情况,清晰的描绘出LX小额贷款公司面临的发展环境。通过对LX小额贷款公司组织架构、盈利状况、业务种类及不良贷款等情况的分析,总结出该公司在信贷风险管理过程中存在的外部风险、内部风险和社会风险。这些来自企业内部、社会环境和法律政策层面的风险,既是LX小额贷款公司面临的问题,也是聊城市甚至山东省所有小额贷款公司面临的问题。本文从解决LX小额贷款公司面临的各类风险出发,提出了深入研究市场,防控信用风险;完善制度,规避操作风险;加强人才队伍建设,规避道德风险三个方面的建议,确保LX小额贷款公司信贷风险管理水平不断提升。论文的研究不仅有助于LX小额贷款公司形成独具特色的核心竞争力,帮助其在日益激烈的小额贷款市场占据一席之地,使LX小额贷款公司持续健康稳定的发展。同时,本论文的研究结论还能对小额贷款行业在信贷风险管理过程中提供可参考的模板,具有一定的指导意义。
【学位单位】：贵州财经大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：F832.4
【部分图文】：

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占比 22.39%；期限 12 个月以上累计贷款额 73 万元，占比 0.06%。详见图2.1图 2.1 聊城市小额贷款公司贷款业务期限占比2.2 小额贷款公司信贷风险相关理论2.2.1 信用风险管理理论1.信用风险管理相关研究期待持续健康经营的小额贷款公司，必须要做到与银行业金融机构的错位发展。在贷款合同、贷款要素分类及整合、业务创新及风险控制能力提升等方面要尽可能减少信息不对称和信贷成本高两方面的影响，全面提升信贷市场效率。综上所述，结合众多专家学者的观点，信贷风险管理主要从信贷产品创新、内控管理、信贷制度建设三方面进行研究。1、信贷产品创新在小额贷款公司信贷产品开发方面，一些专家学者提出了信贷产品创新的建议，专家认为可以依据借款人还款表现来衡量该借款人的信用风险状况。若贷款发放后，客户按时还本付息，经营状况良好，贷款结清后，可以继续向该借款人

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17图 3.2.3 聊城市 LX 小额贷款公司经营情况变化图3.2.3 主要业务种类目前,聊城市 LX 小额贷款公司的信贷业务主要有担保贷款和抵（质）押贷款两种。1.担保贷款是指小额贷款公司在向客户提供贷款时，追加第三方提供连带责任保证担保。这个第三方可以是个人、也可以是企业，还可以是专做融资担保业务的融资性担保公司。2.抵（质）押贷款是指借款人在小额贷款公司借款时，将相应的抵押物抵押给小额贷款公司，并在相关登记部门进行抵（质）押登记。目前，LX 小额贷款公司的抵质押贷款业务主要是房产、土地抵押业务。另外，LX 小额贷款公司为充分发挥大股东 LX 集团资源优势，开发出 LX 集团商圈客户贷款，根据 LX 集团应付账款情况，向长期与 LX 集团业务往来的供应商和化肥销售商提供相应额度的信贷资金。3.2.4 贷款业务操作流程经过多年的摸索，聊城?

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风险管理部应对逾期本息客户催收情况进行跟踪、调度。对催收无效的业务，经总经理批准移交资产管理部清收。.5 贷款余额情况从贷款余额情况来看,LX 小额贷款公司在成立之初的 5 年内保持着良好头,贷款余额由2012年的1.31亿元增加到2016年的6.46亿元,贷款余在 2014 年达到峰值,为 90.98%。2013 年-2016 年的平均贷款增长率1%。但是进入 2016 年后，贷款增长率下降为 17.65%，2017 年末，贷款较大，增长率为-24.97%。由此可见，受制于外部环境恶化和自身风控额贷款公司在 2016 年后出现了发展瓶颈，业务规模压缩较大。

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