中国银行系P2P发展策略研究

发布时间：2019-07-26 05:37

【摘要】：作为互联网金融的一种主要形式,P2P网络借贷在近几年发展尤为迅速。随着网贷行业活跃程度的不断上升,各路资本纷纷涌入,形成了民营系、银行系、风投系、上市公司系和国资系等各类型P2P网贷平台,其中,曾经并不看好P2P行业的商业银行也加入进来,并以其中的陆金所为翘楚,网贷评级多次领先于现存P2P平台。P2P网络借贷的形成和发展具有一定的理论基础,主要包括金融中介理论、交易费用理论、实体经济发展理论、普惠金融理论和长尾理论。银行系P2P网贷是银行这一传统金融形式积极拥抱互联网的变化进行的金融创新,它的发展对银行业和P2P网贷行业都具有重要意义。本文以我国现存的银行系P2P平台为研究对象,采用定性分析和定量分析相结合的方法,一方面立足于2014年1月至2017年3月的各类型P2P平台交易数据,通过对各类型平台在成交量、投资人气、综合预期收益率、平均借款期限等指标上的对比分析以及银行系P2P目前的三种典型模式梳理,认为银行系P2P具有如下特点,如平台上线时间较晚,上线时间集中;投资门槛高,投资收益率吸引力不足;安全性高,平台整体运营稳健;服务对象多为中小企业,融资金额较大。另一方面基于平台的盈利性目的,为找出影响P2P平台绩效的因素,进一步探讨其提高绩效以更好发展的途径,笔者搜集到各类型平台一定数量的P2P企业从2016年11月至2017年4月的数据,并基于此分别以成交量和投资人数作为被解释变量衡量平台的财务绩效和市场绩效,把注册资本、平均借款期限、运营时间等指标作为解释变量,通过逐步回归得出结论,认为银行系P2P平台可以通过提高注册资本和待还余额,降低平台利率和减少满标用时等方法增加平台绩效。通过以上研究意图对银行系P2P的发展策略进行分析,进而从平台自身的角度提出了以下几点发展建议:强化平台独立性,与银行业务错位发展;转变经营理念,注重人才培养,完善人才激励机制;改进页面设计,提升操作便捷性;优化客户服务,实现用户与平台良性互动;增加信息披露内容,提高平台透明度。
【图文】：

在一定 度 暴露е银行 P2P 的 足，问题平台 ，说 银行 P2P 网贷在 稳定性 比较高。图3-1 描述е 2014 年 1 2017 年 3 银行 P2P 营平台数 和 业及问题平台数 ， 图Й 难 出， 年银行 P2P 的平台数 总 升 势。 说， 营平台数 的高增 势主 集Й在 2014 年 5 2015 年 1 ， 营平台数 3 增 14 ，增 е 3.6 倍，在 2015 年 2 一 平台出现问题后，平台数 2015 年 3 2015 年 12 现阶梯式增 势

25图 3-2 各类型 P2P 停业及问题平台数量数据来源：网贷之家（й）平台的ь 效应平台的ь 效应主 在平台 行 资的ь数 现，P2P 平台 的 资ь数能 在一定 度 反 出用户 平台的 赖度，平台 营 ， 用户的 ，， 在 平台 行 资的出借ь ， 现出良 的ь 效应。
【学位授予单位】：广东省社会科学院
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2017
【分类号】：F724.6;F832.4

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本文编号：2519366