城市商业银行跨区域经营绩效影响因素分析

发布时间：2020-08-06 11:14

【摘要】：城市商业银行作为我国金融机构系统重要的组成部分,随着我国经济的持续增长,在我国金融市场中的比重不断增加。跨区域经营作为城市商业银行扩大经营规模,拓展业务范围,打破地域限制的必由之路,虽在发展过程中遇到了一些挫折,但是在监管体制的不断完善下,越来越多的城商行开始选择跨省市通过合并重组、股权收购、新设异地分支机构和设立村镇银行的方式进行跨区域经营。现阶段我国城商行绝大部分都选择了跨区域经营,在具备特定跨区域经营模式与地域选择特点的同时,也存在许多问题。而在经营绩效方面,城商行资产及负债规模较小但增长率比较高,抗风险能力较强,经营治理水平需进一步增强。选择跨区域经营对城商行绩效既有积极作用,又有消极作用,在此过程中如何提高经营绩效便具有了重要的研究意义。本文从城商行效益性、流动性、安全性、成长性四个角度出发,运用总资产收益率、贷存比、不良贷款率、总资产增长率四个财务指标指标构建绩效衡量评价体系,然后主要从城商行所处宏观经济环境、银行自身资产规模、人力资源、股权结构以及城市商业银行跨区域经营过程中的区域因素这五个角度对经营绩效的影响进行了实证分析。经过综合考虑,本文最终选取了总资产收益率(ROA)、贷存比(ORD)、不良贷款率(BLR)、总资产增长率(TAGR)分别为被解释变量,注册地城市经济水平(RE)、城商行是否上市(IPO)、跨区域分散程度(RD)、本科及以上学历员工比例(XL)、总资产规模自然对数(LNC)、分支机构数量自然对数(LNB)为回归模型各解释变量,当年国内生产总值(GDP)为控制变量,从而构建了四个平稳面板数据回归模型。根据实证结果本文得出结论:国内经济形势越好,国内生产总值越大,那么城商行的资产流动性与安全性就会得到提升,但对其效益性与成长性会造成影响;城商行在选择跨区域经营的过程中,其发源地经济水平越低,银行效益性越好;跨区域经营程度越高,承受的经营风险也会越大,但对银行的效益性、流动性及成长性并没有显著影响;城商行选择上市对其效益性的提高有一定帮助,但对资产的流动性、安全性以及成长性没有显著影响;在职员工中本科及以上学历人员所占比例越高,经营过程中对城商行提高成长性及资产的安全性有积极作用,但对效益性及资产流动性并没有显著影响;城商行资产规模对其效益性及成长性有促进作用,但是会影响资产的流动性,与之相反,增加分支机构数量,会增加资产的流动性,却会减少其效益性与成长性,但资产规模与分支机构数量对银行资产的安全性均不会造成影响。
【学位授予单位】：中央民族大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.33
【图文】：

银行业,金融机构,城市信用社,市场份额

业集团财务公司、６８家信托公司、６６家金融租赁公司、２５家汽车金融公司、５逡逑家货币经纪公司、２２家消费金融公司、４家金融资产管理公司、３９家外资金融逡逑机构、１６２５家其他机构。银行业金融机构市场份额历年来的变化情况如图１－１逡逑所示；逡逑在银行业金融机构中的市场份额比重最高的大型商业银行在近年来己经呈逡逑逐步下降趋势，而城市商业银行虽相对而言仍处于劣势地位，但己经成为不可忽逡逑视的一股力量，并且在银行业金融机构市场中的份额正在逐年增加；全国银行业逡逑金融机构总资产２００３年为２７６５８４亿元，２０１７年为２５２４０４０亿元，而城市商业逡逑银行总资产２００３年为１４６２２亿元，２０１７年为３１７２１７亿元，十五年间金融市场逡逑中所占份额从５．２９％变为１２．５７％，２０１７年城市商业银行所占份额是２００３年的逡逑２．３７倍，城市商业银行十五年间在我国金融市场中所占份额的变化的如图１－１所逡逑示：逡逑１逡逑

占比,商业银行,资产,增长率

行的资产规模在银行业金融系统中的占比从１０．５２％扩大到了邋１２．５７％，三年间占逡逑比提高了超过２％，且继续维持着高增长的发展态势。城商行２０１５－１０１７年具体逡逑总资产占比及增长率变化情况如表３－２、表３－３、图３－１所示：逡逑表３－２城市商业银行２０１５－２０１７年总资产在银行业中的占比逡逑时间逦城市商业银行逦大型商业银行逦商业银行逡逑２０１５邋年一季度逦１０．５２％逦４１．５０％逦７８．６５％逡逑２０１５邋年二季度逦１０．７４％逦４１．２０％逦７９．０４％逡逑２０１５邋年三季度逦１１．００％逦４０．４１％逦７８．６３％逡逑２０１５逦年四季度逦１１．３８％逦３９．２１％逦７８．邋１７％逡逑２０１６逦年一季度逦１１．４２％逦３８．６０％逦７７．７５％逡逑２０１６邋年二季度逦１１．５６％逦３８．２５％逦７７．８０％逡逑２０１６邋年三季度逦１１．７９％逦３７．８４％逦７７．９１％逡逑２０１６逦年四季度逦１２．１６％逦３７．２９％逦７８．２３％逡逑２０１７逦年一季度逦１

占比,商业银行,增长率,城市商业银行

１０．５５％扩大到了邋２０１７年末的１２．６８°／。，占比增加了邋２．１３％，且３年间平均负债增逡逑长率为近２０％，负债增长率高。城商行２０１５－１０１７年具体负债占比及增长率变化逡逑情况如表３－４、表３－５、图３－２所示：逡逑表３－４城市商业银行２０１５－２０１７年负债占比逡逑时间逦城市商业银行逦大型商业银行逦商业银行逡逑２０１５邋年一季度逦１０．５５％逦４１．３６％逦７８．６１％逡逑２０１５邋年二季度逦１０．７７％逦４１．１４％逦７９．０５％逡逑２０１５邋年三季度逦１１．０９％逦４０．４１％逦７８．８７％逡逑２０１５逦年四季度逦１１．４８％逦３９．１２％逦７８．３５％逡逑２０１６逦年一季度逦１１．５４％逦３８．５２％逦７７．９４％逡逑２０１６邋年二季度逦１１．６７％逦３８．２１％逦７８．０３％逡逑２０１６邋年三季度逦１１．９２％逦３７．７６％逦７８．１５％逡逑２０１６逦年四季度逦１２．２９％逦３７．２１％逦７８．４８％逡逑２０１７逦年一季度逦１２．４１％逦３７．５３％逦７８．９３％逡逑２０１７邋年二季度逦１２．３５％逦３７．４４％逦７８．４８％逡逑２０１７邋年三季度逦１２．４９％逦３７．２４％逦７８．３８％逡逑２０１７邋年四季度逦１２．邋６８％逦３６．邋７４％逦７８．邋

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