我国商业银行中间业务对经营绩效影响的实证研究

发布时间：2020-10-10 20:21

　　 近几年来,我国经济步入新常态,在面对宏观经济增速下行、市场利率化持续推进、金融脱媒进一步深化的压力下,商业银行逐渐转变经营模式,积极开展中间业务。这使得中间业务收入持续增长,在营业收入中的比重也逐渐增高,因此商业银行中间业务对经营绩效的影响成为国内外研究的热点。本文以我国商业银行中间业务为研究重点,分析了我国中间业务发展的现状,选取2008-2016年19家上市商业银行的经营数据和宏观数据,利用固定效应模型与随机效应模型分析我国商业银行中间业务收入对经营绩效的影响,并分为大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行三个样本分别研究影响的异同。我国商业银行目前仍以传统业务存贷利差为主要收入来源,通过中间业务收入与净息差的关系进一步探讨中间业务影响经营绩效的原因,为今后我国商业银行中间业务发展提出政策建议。研究结果表明,我国商业银行中间业务收入与经营绩效具有显著的负效应,即中间业务不能促进经营绩效的增长,中间业务收入对净息差有显著的替代效应。商业银行分类来看,大型商业银行中间业务发展对经营绩效有显著的积极作用,且中间业务收入对净息差有正向的协同作用;股份制商业银行中间业务发展对经营绩效有显著的消极作用,中间业务收入对净息差存在显著的替代效应;城市商业银行中间业务发展对经营绩效有显著的消极作用,中间业务收入对净息差也存在显著的此消彼长的关系。
【学位单位】：对外经济贸易大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2018
【中图分类】：F832.2
【部分图文】：

我国大型商业银行中间业务规模持续扩大，收入有所增长。2008-2016年我国五家大型商业银行中间业务平均收入由 310.06 亿元增长至 959.75 亿元，年均增长率15.19%，中间业务收入平均占比由14.83%增加至21.28%，增长6.45%。近三年来，我国大型商业银行中间业务实现稳定持续发展，从图 3.1 看，中间业务收入总额和中间业务占营业收入的比重增长较平稳。2014 年平均中间业务收入占比为 19.79%，2016 年为 21.28%。

3.2.2 股份制商业银行中间业务发展现状从我国 7 家上市股份制商业银行 2008-2016 年的中间业务平均收入额及占比来看（图 3.2），中间业务呈现快速增长趋势，2016 年中间业务平均收入总额为393.45 亿元，比 2008 年 32.38 亿元增长近 12 倍，这也从侧面反映出我国股份制商业银行正在转变发展战略，高度重视中间业务的发展。中间业务收入平均占比由 2008 年 10.18%增加至 2016 年 29.41%，逐渐超过大型商业银行。

投资银行类 - 8.59% - - - - -财务顾问类 - 29.77% - 1.10% 39.41% 4.82% 12.74%其他 11.93% 6.70% 3.26% 0.28% 2.64% 5.27% 1.48%注：数据来自 Wind 数据库3.2.3 城市商业银行中间业务发展现状以在我国沪深 A 股上市的城市商业银行为例，2008-2016 年中间业务增长速度高于股份制商业银行，2008 年中间业务平均收入仅为 2.90 亿元，2016 年增长至 49.90 亿元，比 2008 年中间业务收入增加 17 倍。以宁波银行为例，近三年中间业务收入增长率分别为 53%、61%、52%，高于同期净利息收入增长率。但同时也可以看出，我国城市商业银行较另外两类商业银行中间业务规模最小，起步最晚。我国城市商业银行在外部经济环境大势所趋的影响下，同样积极拓展中间业务，试图维持盈利水平，中间业务收入平均占比由 2008 年的 6.38%，提升至2016 年的 19.27%，
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本文编号：2835540