多元化经营对商业银行绩效的影响研究

发布时间：2024-05-17 23:09

　　随着利率市场化改革的深入推进,商业银行净利差持续收窄,传统存贷款业务的经营模式受到了极大冲击。为促进高质量发展,各商业银行纷纷采取多元化战略谋求转型升级,积极进行产品及服务创新提高异质性,依靠与非金融机构合作或成立金融控股公司进入其他领域。多元化转型在增加收入来源的同时,风险的不确定性也在增加。在此背景下,研究多元化经营对我国商业银行绩效的影响具有必要性,也能为商业银行在新的金融竞争环境下调整业务模式、提高市场竞争力提供参考方向。本文在总结相关理论的基础上分析了多元化经营影响商业银行绩效的作用机理,基于资产多元化和收入多元化的视角,利用2012-2021年29家商业银行的面板数据,实证检验了商业银行多元化经营对其绩效的影响并根据银行性质进行了异质性分析,同时分别检验了利率市场化、资本监管对多元化经营影响商业银行绩效的调节效应。实证结果表明,多元化经营与整体商业银行绩效存在倒U型关系,即在多元化经营初期,商业银行提高多元化水平有助于提高绩效,但当多元化达到拐点之后,如果继续提高多元化水平,会降低绩效。具体来看,国有商业银行多元化经营与绩效之间存在正U型关系,结论与整体相反,即在多元化经营...

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【部分图文】：

图3.4招商银行2015年利息收入构成示意图

我国商业银行收入多元化对经营绩效影响研究利息收入占比上也可以看出，股份制商业银行略低于大型商业银行，可见股份商业银行的收入多元化程度更高一些。但是和大型商业银行相似的是利息收入营业收入中所占的比例也非常大，说明就目前的商业银行现状来说，利息收入是其经营收入的主体部分，这种大的趋势....

图3.7工商银行1999-2015利息收入发展趋势示意图

我国商业银行收入多元化对经营绩效影响研究资料来源：本图由万德数据库数据自行绘制图3.6大型商业银行2004-2015年利息收入发展趋势图（亿元）就利息收入具体发展历程来说，本文选取工商银行为例进行更加具体的，工商银行1998年到2015年的利息收入发展状况如图3....

图3.10平安银行1999-2015年利息收入发展趋势示意图

我国商业银行收入多元化对经营绩效影响研究由上图可以看出，股份制商业银行的利息收入总和总体上是增加的，而且2004年到2015年增加的幅度比较大，除了中间受到2008年金融危机影响利收入稍微下降之外，股份制商业银行整体的利息收入总体增长势头比较强劲。就股份制商业银行利息收....

图3.1全国代表性商业银行非利息收入占比变化图

多元化的程度。比率较高，说明业务多元化程度较高，反之，业务多元化程度较低。由第二章的理论分析可知，传统存贷业务利润率的下降是商业银行实施多元化的重要动因之一，故图3.1和图3.2选取了17家全国代表性商业银行（5家国有商业银行和12家股份制商业银行），直观展现其非利息收入占比变化....

本文编号：3976107