商业银行零售业务转型与创新研究

发布时间：2017-10-28 09:33

  本文关键词：商业银行零售业务转型与创新研究

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【摘要】：自21世纪以来,从经营模式和经营活动视角来看,国内外商业银行历经变革,每一次变革都非常深刻,引领了一个时期金融发展的主旋律。随着金融改革的推进,利率市场化、互联网金融、民营银行的开放,我国商业银行正处于新变革的转型期。每次变革都存在挑战与机遇,除旧立新,适者生存,唯有变化才是唯一不变的策略!近几年,商业银行经营利润持续下滑的现实,使商业银行的经营面临着巨大挑战,然而曾经微乎其微的零售业务对商业银行的利润贡献却在逐年攀升,各商业银行对零售业务的重视程度也日益提升。商业银行的零售业务能否在此次变革中快速实现转型升级,具有重大的现实意义。在我国全面对外开放中国金融市场的大环境中,我国各家商业银行也在积极的探索转型发展的新途径、新模式。基于这种背景,本文对各国商业银行零售业务状况进行研究,总结其经验和教训为我所用,将为我国商业银行从战略发展态势进行把握,对于零售业务转型问题提供有利的借鉴,可见其现实意义的重要性凸显。本文以商业银行零售业务为研究对象,首先对其发展中关键理论进行综述,再对其概念进行区分的基础上,把零售业务特点和发展趋势总结归纳出来,紧接着对品牌与金融创新理论在零售业务发展上的意义进行了论述,针对零售业务发展和转型中客户关系管理和风险管理进行了分析,对其管理理论的重要意义进行了阐述,成为本文的理论核心。然后,深入剖析美国花旗等国内外商业银行零售业务转型中的成功案例,对其转型过程中的经验和启示进行了总结,具体体现在把科技的支撑力量坚持不放,注重对产品创新的推动,把客户需求作为始终围绕的核心,对服务驱动进行持续完善,注重品牌策略的推进,在竞争力提升上实施差异化发展模式等,以期为我国商业银行零售业务转型开辟一条新路。接着针对我国商业银行零售业发展,分析和研究了其基本现状和转型必要性。并对普遍存在于零售业务产品业务流程科学性匮乏和产品同质化竞争激烈等问题进行了总结,最后,对我国商业银行阶段性成果进行了总结,对其存在的不足进行探讨,在借鉴国内外商业银行相关经验基础上,针对我国商业银行零售业务提出了创新发展的具体对策和建议,分别从转变经营理念、找准市场定位、推进技术创新、加强风险管理、完善市场环境等五个方面进行了阐述。笔者希望通过自己的研究为发展我国商业银行零售业务贡献自已的一份微薄力量。
【关键词】：商业银行零售业务 战略转型 发展状况 对策建议
【学位授予单位】：河北经贸大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要4-5
• Abstract5-10
• 1 绪论10-15
• 1.1 研究背景10
• 1.2 研究目的和意义10-11
• 1.2.1 研究目的10-11
• 1.2.2 研究意义11
• 1.3 国内外研究现状11-13
• 1.3.1 国外研究现状11-12
• 1.3.2 国内研究现状12-13
• 1.4. 研究思路和方法13-14
• 1.4.1 研究思路13
• 1.4.2 研究方法13-14
• 1.5 论文的创新点14-15
• 2 相关概念和理论综述15-21
• 2.1 商业银行零售业务战略转型与创新的含义15-17
• 2.1.1 银行零售业务的概念及分类15
• 2.1.2 银行零售业务的基本特征15-16
• 2.1.3 银行零售业务的地位16
• 2.1.4 战略转型的含义16-17
• 2.1.5 商业银行零售业务创新内涵的界定17
• 2.2 商业银行零售业务理论研究17-21
• 2.2.1 品牌概述17-18
• 2.2.2 金融创新理论18
• 2.2.3 风险管理理论18-19
• 2.2.4 客户关系管理理论19-21
• 3 我国商业银行零售业务发展现状及问题分析21-31
• 3.1 我国商业银行零售业务发展现状21-25
• 3.1.1 总体战略的发展现状21-22
• 3.1.2 零售负债业务发展现状22-23
• 3.1.3 零售资产业务发展现状23
• 3.1.4 零售中间业务的发展状况23-25
• 3.2 我国商业银行零售业务发展中存在的问题25-31
• 3.2.1 制度层面的问题25-28
• 3.2.2 产品层面的问题28-29
• 3.2.3 服务层面的问题29-31
• 4 商业银行零售业务转型经验剖析与启示31-38
• 4.1 国外商业银行零售业务发展经验剖析31-34
• 4.1.1 美国花旗银行零售业务发展经验31-32
• 4.1.2 英国劳埃德银行转型零售银行的经验32-33
• 4.1.3 国外商业银行发展零售业务的启示33-34
• 4.2 国内商业银行零售业务发展经验剖析34-38
• 4.2.1 交通银行零售业务转型经验剖析34-35
• 4.2.2 招商银行零售业务转型经验剖析35-36
• 4.2.3 国内商业银行发展零售业务的启示36-38
• 5 我国商业银行零售业务转型与创新建议38-43
• 5.1 转变商业银行经营理念38
• 5.1.1 树立随市场变化进行战略转移的观念38
• 5.1.2 从需求出发，真正树立以客户为中心的理念38
• 5.2 找准定位，创新发展中间业务38-39
• 5.2.1 找准零售业务的市场定位38-39
• 5.2.2 提升中间业务的运作能力39
• 5.3 营销模式创新，提升客户管理能力39-40
• 5.3.1 互联网模式在商业银行零售业务中的运用39-40
• 5.3.2 构建新型营销体系，增加客户粘性40
• 5.4 加速商业银行零售业务风险管理40-41
• 5.4.1 建立有前瞻性的风险预警制度40-41
• 5.4.2 建立适应市场的风险管控新机制41
• 5.5 完善商业银行零售业务环境41-43
• 5.5.1 重塑商业银行零售业务的内部环境41-42
• 5.5.2 完善外部市场的竞争环境42-43
• 结论43-44
• 参考文献44-47
• 致谢47-48
• 攻读学位期间科研成果48

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本文编号：1107704