私人银行的盈利模式研究:手续费型与管理费型

发布时间：2018-06-06 22:40

  本文选题：私人银行 + 手续费型模式　； 参考：《国际金融研究》2010年04期

【摘要】：中国的私人银行业务尚处于起步阶段,盈利模式的抉择是首先要解决的问题。目前,全球私人银行盈利模式分为两种:一种为手续费型模式,即以佣金为主要收入来源,鼓励客户经理多销售产品,着眼于销售业绩提升,这种模式盛行于北美;另一种为管理费型模式,以管理费为主要收入来源,是全面的理财规划,致力于建立并维护长期客户关系,较多存在于西欧。本文研究发现,这两种模式在文化背景、客户特征、产品供给、收费方式、经营策略、经营效果诸方面都存在较大差异。对于财富初创期的富裕客户而言,客户对财富的快速增值有强烈需求,这时手续费型模式是相对适合的业务模式,但是当财富达到相当规模后,超富裕客户的需求转变为财富的保值与转移,而此时,管理费型模式能帮助超富裕客户达到稳定的资产管理目的。因此,对不同客户进行盈利模式的配置,是未来中资私人银行需要考虑的一个重要方面。
[Abstract]:At present, the global private bank profit model is divided into two types: the commission model, which is based on commission as the main source of income, encourages account managers to sell more products with a view to improving sales performance, which is prevalent in North America; The other is the management fee model, which takes the management fee as the main source of income, is a comprehensive financial planning, committed to the establishment and maintenance of long-term customer relationships, more exist in Western Europe. This paper finds that there are great differences between the two models in terms of cultural background, customer characteristics, product supply, charging mode, management strategy and management effect. For wealthy customers in the early stages of wealth creation, there is a strong demand for rapid increase in wealth, and the poundage model is a relatively suitable business model, but when the wealth reaches a considerable scale, The demand of super-rich customers is transformed into the preservation and transfer of wealth, and at this time, the management fee model can help ultra-rich customers to achieve stable asset management purposes. Therefore, the allocation of profit models for different customers is an important aspect to be considered by Chinese private banks in the future.
【作者单位】： 华中科技大学管理学院;广东发展银行郑州分行;中国银行股份有限公司博士后科研工作站;
【分类号】：F832.2

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