非保本型理财产品对商业银行经营绩效的影响研究

发布时间：2017-03-22 16:11

  本文关键词：非保本型理财产品对商业银行经营绩效的影响研究，，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：随着我国经济的不断发展和居民收入水平的提高,传统的银行存款理财模式不再适应居民日益多样的理财需求。在我国目前资本市场尚待完善、投资渠道相对匮乏的背景下,商业银行个人理财产品成为居民眼中投资“性价比”最高的个人财富管理模式。在各类个人理财产品中,非保本型理财产品调和了其产品交易各方参与者的需求,逐渐成为我国商业银行个人理财产品市场的重要组成部分。对于商业银行而言,非保本型理财产品有助于其通过躲避监管的方式扩大贷款规模、增加中间业务收入、加速经营转型的步伐,但其造成的“资产负债双重表外化”现象也容易造成商业银行事实上的资本充足率不足,甚至导致银行内部跨部门的风险传播。因此,关于非保本型理财产品如何影响商业银行的经营绩效、其影响的途径和程度该如何衡量的研究,具有重要意义。 本文在对非保本型理财产品影响商业银行经营绩效的作用机理进行细致的理论分析的基础上,以商业银行的利息收入和非利息收入的各个组成部分为着眼点,将非保本型理财产品对商业银行经营绩效的各项影响数量化,以期用实证分析的方法为非保本型理财产品对商业银行经营绩效的影响寻找现实依据。 本文在第一章详细介绍了论文选题的背景和意义,同时对目前关于非保本型理财产品的研究现状进行了简单评析,还着重整理了学者们关于非利息收入和中间业务收入对商业银行经营绩效的影响。在第二章,本文从存量视角和增量视角分析了非保本型理财产品对商业银行的资产负债表的影响,发现从存量来看非保本型理财产品对商业银行资产负债表的影响更为显著。并在第三章通过分析发现,非保本型理财产品可以通过促进商业银行市场角色转型、收益结构转型和客户关系转型的方式影响其经营绩效。本文在第四章通过设立数量化指标的方法,将非保本型理财产品对商业银行绩效的影响抽象为表内效应(Balance-Sheet Effect)和表外效应(Off-Balance-Sheet Effect),其中表外效应又分为角色转型效应(Role Transition Effect)和结构转型效应(Structure Transition Effect);通过设立固定效应模型进行实证分析的方法,发现表内效应和表外效应中的结构转型效应与商业银行经营绩效存在显著的正相关关系,而表外效应中的角色转型效应对商业银行的经营绩效无显著影响,并对实证结果与理论分析之间的异同进行评述。在第五章,本文总结了全文的研究结论,并针对论文研究结果提出了相对合理的政策建议。 目前,学术界对理财产品的研究尚停留在其发展的问题与对策等方面,本文以全新的研究视角探索了非保本型理财产品对商业银行经营绩效的影响。通过理论分析的方法对非保本型理财产品对商业银行经营绩效的影响做出了全新构想,并通过实证分析的方法对该构想进行了验证,是研究非保本型理财产品对商业银行经营绩效影响的一次大胆尝试。
【关键词】：商业银行 非保本型理财产品 非利息收入 固定效应模型
【学位授予单位】：山东大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2014
【分类号】：F832.33;F832.2
【目录】：

• 中文摘要8-10
• ABSTRACT10-12
• 第1章 绪论12-22
• 1.1 论文选题的背景和意义12-13
• 1.1.1 选题背景12-13
• 1.1.2 研究意义13
• 1.2 非保本型理财产品概念界定13-14
• 1.3 文献综述14-18
• 1.3.1 理论研究综述14-16
• 1.3.2 实证研究综述16-18
• 1.4 研究方法与思路18-19
• 1.5 本文的创新点19-22
• 第2章 非保本型理财产品对商业银行表内业务影响的理论分析22-30
• 2.1 理论基础22-23
• 2.2 非保本型理财产品对商业银行绩效的表内效应分析23-30
• 2.2.1 基本假设24-25
• 2.2.2 基于存量视角的分析25-27
• 2.2.3 基于增量视角的分析27-30
• 第3章 非保本型理财产品对商业银行转型影响的理论分析30-36
• 3.1 促进商业银行市场角色转型30-32
• 3.1.1 理论基础——金融中介理论30-31
• 3.1.2 非保本型理财产品对商业银行的角色转型的影响31-32
• 3.2 促进商业银行收益结构转型32-34
• 3.2.1 理论基础——范围经济理论32-33
• 3.2.2 非保本型理财产品对商业银行收益结构转型的影响33-34
• 3.3 促进商业银行客户关系转型34-36
• 3.3.1 理论基础——客户生命周期理论34
• 3.3.2 非保本型理财产品对商业银行客户关系转型的影响34-36
• 第4章 非保本型理财产品对商业银行经营绩效影响的实证研究36-46
• 4.1 变量选取与说明36-40
• 4.1.1 样本选择与数据来源36
• 4.1.2 变量选取36-40
• 4.2 实证模型介绍40-41
• 4.2.1 基本假设40
• 4.2.2 实证模型40-41
• 4.3 实证结果41-46
• 4.3.1 描述性统计41-42
• 4.3.2 实证结果42-46
• 第5章 结论与政策建议46-50
• 5.1 研究结论46
• 5.2 政策建议46-48
• 5.2.1 规范理财产品市场46-47
• 5.2.2 改善存贷比监管47-48
• 5.2.3 允许金融行业适度混业经营48
• 5.3 研究展望48-50
• 参考文献50-54
• 致谢54-55
• 学位论文评阅及答辩情况表55

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前10条

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中国博士学位论文全文数据库 前1条

1 刘路;商业银行经营转型及其个人理财业务研究[D];西南财经大学;2008年

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本文编号：261850