Z银行H分行个人理财业务发展研究
发布时间：2021-07-21 20:28
随着我国国民收入的增长,传统的投资方式,如储蓄、国债等已不再满足广大银行个人客户的需求,而像股票等投资方式对于投资者的专业水平要求较高,不适合一般投资者。和投资股票相比,商业银行个人理财产品具有风险低、收益稳定的特点,而与储蓄存款和国债相比,商业银行个人理财产品又可以在风险可控的前提下获得较高的收益。因此,我国的商业银行个人理财业务发展迅猛,各种理财产品争相涌现。2004年,光大银行率先发行了我国第一只商业银行人民币理财产品,拉开了我国商业银行个人理财业务的序幕。此后,我国商业银行个人理财业务规模以每年10%到20%的速度增长。商业银行通过个人理财业务,能够获得规模稳定的利润,是我国商业银行个人理财业务迅速发展的一个重要原因。截至2018年6月,全国商业银行个人理财产品发行量已超过8万只,规模超过29万亿。在此前提下,监管部门通过对我国商业银行个人理财业务进行深入分析,出台了一系列管理办法和规章制度,对我国商业银行个人理财业务作出了明确的规定。特别是2018年资管新规的发布,原有的理财运作模式不再合规,商业银行个人理财业务需要从根本上发生改变。在这个前提下,各商业银行必须要转变原有的个...
【文章来源】：郑州大学河南省 211工程院校
【文章页数】：60 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
018年中部六省高净值家庭分布情况图
Z 银行 H 分行个人理财业务发展研究 第二章 Z 银行 H 分行个人理财业务发展现状三 Z 银行 H 分行个人理财产品销售情况Z 银行总行于 2007 年发售了第一款理财产品——搏奕理财“全球平衡”，该只理财产品共募集资金 500 万元；2009 年，Z 银行又发售了第二款理财产品——ZY 进取，募集资金 4318 万元。随后 Z 银行的个人理财产品种类逐渐增多，从 2007 年发售第一只理财产品开始算起，截至 2018 年末，Z 银行共发售理财产品 32176 只，其中自营理财 31578 只，代销类理财 598 只。2014 年以后为产品集中发售期，5 年共发售产品 17342 只。Z 银行从 2010 年开始销售代销类理财产品，到 2018 年末，累计发售代销类理财产品 598 只，其中 2018 年代销理财数量达到 234 只，平均每个月都会发售20 只左右的代销类理财产品。Z 银行 H 分行个人理财业务规模发展迅速，产品销量连续提升，2014 年其个人理财产品销量为 54.67 亿元，2018 年销量已增长至 574.36 亿元，个人理财产品规模也由 2014 年的 43.26 亿元，增长到 2018 年的 207.58 亿元。
虽然在售的理财产品品种众多，但与股份制的商业银行相比较，在预期年化收益率上并不占优势。图3-1 和图 3-2 的数据均来自同一天各银行官方网站公布的理财数据，不难看出，作为国有银行，工农中建四家银行的理财产品预期收益率均在股份制商业银行以下，缺乏竞争力，无法满足对收益率要求较高的客户。除了以上类固收的理财产品，Z 银行 H 分行主动管理型产品的收益也不乐观。本文选取了 Z 银行 H 分行 2015 年以后发售的一部分主动管理型产品，其详细的净值和收益情况如表 3-1 所示。虽然 2018 年以来主动管理型产品受市场负面影响的因素较大，但 Z 银行 H 分行发售的主动管理型理财产品年化收益均在5%以下，甚至其中负收益的占绝大多数，收益普遍偏低。
【参考文献】：
期刊论文
[1]互联网金融背景下的个人征信体系建设分析[J]. 丁欣威. 现代商贸工业. 2019(12)
[2]新常态下中小商业银行理财业务发展分析[J]. 赵政. 河北企业. 2019(04)
[3]浅析商业银行个人理财业务风险控制策略[J]. 陈科卓. 河北企业. 2019(04)
[4]商业银行个人理财业务问题及对策研究[J]. 刘从武. 现代商贸工业. 2019(11)
[5]互联网金融背景下商业银行竞争策略研究[J]. 周林肖. 现代营销(经营版). 2019(04)
[6]商业银行结构性存款浅析[J]. 李海斌. 北京金融评论. 2018(04)
[7]资管新规对银行理财业务的影响及应对方式[J]. 刘娜. 科技经济导刊. 2018(22)
[8]资管新规对商业银行理财业务的影响探析[J]. 赵泽涵,李海燕,郭爽. 农村金融研究. 2018(07)
[9]资管新规的要点分析与影响前瞻[J]. 卜振兴. 南方金融. 2018(06)
[10]解读资管新规[J]. 刘鹏. 新理财. 2018(06)
硕士论文
[1]中国智能投顾市场的发展分析及产品设计[D]. 张华强.苏州大学 2018
[2]包头农商银行个人理财业务发展研究[D]. 赵巧慧.天津工业大学 2018
[3]我国商业银行理财业务发展问题及对策研究[D]. 周婧.首都经济贸易大学 2018
[4]邮政储蓄银行绵阳分行个人理财业务发展研究[D]. 胡涛.西南科技大学 2017
[5]大资管下我国商业银行理财业务发展研究[D]. 刘洋.吉林财经大学 2017
[6]中国建设银行郑州分行个人理财业务发展研究[D]. 郭淑婧.内蒙古大学 2017
[7]交通银行吉林省分行个人理财业务服务营销策略研究[D]. 韩瑜.吉林大学 2017
[8]我国商业银行资产管理业务发展研究[D]. 徐国泽.安徽大学 2017
[9]肥城农村商业银行个人理财业务发展对策研究[D]. 李翠.山东农业大学 2017
[10]中国银行个人外汇理财产品设计研究[D]. 曹可欣.哈尔滨工业大学 2015
本文编号：3295720
【文章来源】：郑州大学河南省 211工程院校
【文章页数】：60 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
018年中部六省高净值家庭分布情况图
Z 银行 H 分行个人理财业务发展研究 第二章 Z 银行 H 分行个人理财业务发展现状三 Z 银行 H 分行个人理财产品销售情况Z 银行总行于 2007 年发售了第一款理财产品——搏奕理财“全球平衡”，该只理财产品共募集资金 500 万元；2009 年，Z 银行又发售了第二款理财产品——ZY 进取，募集资金 4318 万元。随后 Z 银行的个人理财产品种类逐渐增多，从 2007 年发售第一只理财产品开始算起，截至 2018 年末，Z 银行共发售理财产品 32176 只，其中自营理财 31578 只，代销类理财 598 只。2014 年以后为产品集中发售期，5 年共发售产品 17342 只。Z 银行从 2010 年开始销售代销类理财产品，到 2018 年末，累计发售代销类理财产品 598 只，其中 2018 年代销理财数量达到 234 只，平均每个月都会发售20 只左右的代销类理财产品。Z 银行 H 分行个人理财业务规模发展迅速，产品销量连续提升，2014 年其个人理财产品销量为 54.67 亿元，2018 年销量已增长至 574.36 亿元，个人理财产品规模也由 2014 年的 43.26 亿元，增长到 2018 年的 207.58 亿元。
虽然在售的理财产品品种众多，但与股份制的商业银行相比较，在预期年化收益率上并不占优势。图3-1 和图 3-2 的数据均来自同一天各银行官方网站公布的理财数据，不难看出，作为国有银行，工农中建四家银行的理财产品预期收益率均在股份制商业银行以下，缺乏竞争力，无法满足对收益率要求较高的客户。除了以上类固收的理财产品，Z 银行 H 分行主动管理型产品的收益也不乐观。本文选取了 Z 银行 H 分行 2015 年以后发售的一部分主动管理型产品，其详细的净值和收益情况如表 3-1 所示。虽然 2018 年以来主动管理型产品受市场负面影响的因素较大，但 Z 银行 H 分行发售的主动管理型理财产品年化收益均在5%以下，甚至其中负收益的占绝大多数，收益普遍偏低。
【参考文献】：
期刊论文
[1]互联网金融背景下的个人征信体系建设分析[J]. 丁欣威. 现代商贸工业. 2019(12)
[2]新常态下中小商业银行理财业务发展分析[J]. 赵政. 河北企业. 2019(04)
[3]浅析商业银行个人理财业务风险控制策略[J]. 陈科卓. 河北企业. 2019(04)
[4]商业银行个人理财业务问题及对策研究[J]. 刘从武. 现代商贸工业. 2019(11)
[5]互联网金融背景下商业银行竞争策略研究[J]. 周林肖. 现代营销(经营版). 2019(04)
[6]商业银行结构性存款浅析[J]. 李海斌. 北京金融评论. 2018(04)
[7]资管新规对银行理财业务的影响及应对方式[J]. 刘娜. 科技经济导刊. 2018(22)
[8]资管新规对商业银行理财业务的影响探析[J]. 赵泽涵,李海燕,郭爽. 农村金融研究. 2018(07)
[9]资管新规的要点分析与影响前瞻[J]. 卜振兴. 南方金融. 2018(06)
[10]解读资管新规[J]. 刘鹏. 新理财. 2018(06)
硕士论文
[1]中国智能投顾市场的发展分析及产品设计[D]. 张华强.苏州大学 2018
[2]包头农商银行个人理财业务发展研究[D]. 赵巧慧.天津工业大学 2018
[3]我国商业银行理财业务发展问题及对策研究[D]. 周婧.首都经济贸易大学 2018
[4]邮政储蓄银行绵阳分行个人理财业务发展研究[D]. 胡涛.西南科技大学 2017
[5]大资管下我国商业银行理财业务发展研究[D]. 刘洋.吉林财经大学 2017
[6]中国建设银行郑州分行个人理财业务发展研究[D]. 郭淑婧.内蒙古大学 2017
[7]交通银行吉林省分行个人理财业务服务营销策略研究[D]. 韩瑜.吉林大学 2017
[8]我国商业银行资产管理业务发展研究[D]. 徐国泽.安徽大学 2017
[9]肥城农村商业银行个人理财业务发展对策研究[D]. 李翠.山东农业大学 2017
[10]中国银行个人外汇理财产品设计研究[D]. 曹可欣.哈尔滨工业大学 2015
本文编号：3295720
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