资管新规下城市商业银行理财业务发展研究 ——以兰州银行为例

发布时间：2021-11-04 00:47

　　自2004年光大银行发行国内第一款理财产品以来,商业银行理财业务市场规模不断扩大,已发展成为资管行业的龙头。城市商业银行理财业务虽然起步较晚,但凭借着在客户资源、网点等方面的优势,理财业务已经发展成为城商行重要的中间业务。在理财业务蓬勃发展的同时,也存在着刚性兑付、资金池运作不规范、期限错配等诸多问题。为了规范资管市场,引导资管行业回归本源,2018年4月《资管新规》正式发布。资管新规颁布后,理财业务如何发展成为各家银行面临的首要问题。本文通过文献梳理,总结了资管新规的出台背景、核心要点,对城商行理财业务总体发展情况做出分析。在此基础上以兰州银行为例,从理财产品、业务规模及风险控制三方面分析其理财业务发展现状,并结合资管新规对理财业务的影响,发现兰州银行理财业务在产品创新及转型、保持客户关系、人才队伍建设、系统建设、风险控制五方面存在问题。接着进一步提出兰州银行在新的监管环境下要明确理财业务战略定位,在产品服务、投资运作、风险管理等方面培育核心竞争力,加强投资者教育,促进理财业务健康可持续发展。最后基于以上分析,将具体案例一般化,为我国城商行在资管新规背景下发展理财业务给出一些建议。 

【文章来源】：兰州大学甘肃省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校

【文章页数】：52 页

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【部分图文】：

013-2017年年末理财产品存续金额及增速数据来源：2013-2017年理财市场年度报告

图 2-1 2013-2017 年年末理财产品存续金额及增速数据来源：2013-2017 年理财市场年度报告（1）理财业务总体发展情况 理财产品年末存续情况城市商业银行是我国银行体系不可或缺的一部分，其总资产占中国份额从 2013 年底的 10.00%达到 2017 年底的 12.6%，在银行体系中的地高。由图 2-2 及 2-3 可知，近五年城市商业银行年末存续理财产品的规升，2015 年上升速度最快，2016-2018 年年末存续规模基本保持在 4.5右。同时，从近两年存续的理财产品类型来看，个人理财规模不断上升理财业务发展的主要力量，受监管影响，机构理财及同业理财在总规模发生了明显下降。

图 2-3 不同类型理财产品存续规模占比情况据来源：普益标准 产品发行情况从 2014 年开始，城市商业银行理财产品发行量超越股份制银行，在中占据了重要位置。发行产品从运作模式上划分有封闭式及开放式，从上划分有净值型及非净值型。如图 2-4 所示，2017 年城市商业银行共产品 91321 只，在各类发行机构中处于突出地位，占各类银行总发行2%。2018 年理财产品的净值化转型程度加快，城市商业银行净值化产品从 6 月的 452 款上升至年末的 1454 款，增加了 1002 款。

【参考文献】：
期刊论文
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[3]资管新规下结构性存款快速发展存在的问题与监管研究[J]. 叶文辉.  征信. 2018(11)
[4]商业银行理财业务发展与监管[J]. 李文红.  中国金融. 2018(22)
[5]商业银行资产管理子公司的发展瓶颈、国际经验与未来发展建议[J]. 贾进,赵亚蕊.  西南金融. 2018(11)
[6]新规执鞭 理财转向[J]. 郭田勇,刘凯.  银行家. 2018(11)
[7]资管新规下银行业务调整及影响[J]. 陈卫东,熊启跃.  中国金融. 2018(20)
[8]资管新规与银行理财业务发展的相关性分析[J]. 李晓.  时代经贸. 2018(29)
[9]资管新规落地后股份制商业银行理财业务的发展策略研究[J]. 马喜立.  长春工程学院学报(社会科学版). 2018(03)
[10]资管新规下地方法人金融机构的挑战与机遇[J]. 付秋虹.  金融与经济. 2018(07)

博士论文
[1]我国股份制银行理财业务创新研究[D]. 吴志坚.西南财经大学 2013

硕士论文
[1]大资管下我国商业银行理财业务发展研究[D]. 刘洋.吉林财经大学 2017
[2]商业银行理财产品期限错配风险研究[D]. 王中华.首都经济贸易大学 2015



本文编号：3474667