河北省建设银行个人理财业务发展策略研究

发布时间：2017-06-02 15:00

  本文关键词：河北省建设银行个人理财业务发展策略研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：商业银行个人理财业务20世纪六、七十年代起源于西方，随后在欧洲、日本、香港等地得到迅速发展，现在，已经成为西方商业银行获得经营利润的重要途径，在中国，，随着经济数十年的高速发展，人民生活日渐富裕，手中的闲置资金越来越多，理财的需求越来越迫切，急需寻找保值、增值的投资渠道。同时，随着外资银行的进入，互联网金融的高速发展，利率市场化的进行，银行之间的竞争越来越激烈，商业银行的存贷差空间越来越小，急需寻找新的利润增长途径，从而在市场竞争中获取优势。 在上述两个条件（客户迫切需求理财和银行迫切需要创新）的促进下，上个世纪90年代初，我国的个人金融理财应运而生，河北省建行个人金融理财业务也随之产生。 河北省建行个人理财业务从开业至今，先后从组织架构上建立了个人理财室、理财中心、财富管理中心，进行现场经营；从人员上招聘具有国家理财师资格认证的专业人才补充到理财岗位，并每年选派理财人员去美国进行现场学习与培训，提高理财人员的职业素养；产品种类也从开始的人民币理财，发展到黄金、基金、保险、信贷、信托等多种产品理财，但经过10多年的发展，河北省建行的个人理财业务水平在河北省金融系统中始终处于中游状态，迫切需要查明原因，寻找进步的方法，开创新局面。 本文就是在上述背景下对河北省建行个人理财业务进行了研究，主要研究过程如下： 首先介绍了河北省建设银行个人理财业务的现状，然后通过与先进理财银行的经营情况比较，找出了河北省建行个人理财业务在理财产品、理财服务、理财人员配置、营销宣传和考核制度等五个方面存在的问题。 其次对五个方面的问题进行分析，寻找造成问题的根源，发现河北省建行存在经营理念落后，管理水平不高，市场细分不足，产品创新不够，客户关系管理需要加强等几个方面的不足，除此之外，科技水平的支持力度也有所欠缺。 再次笔者运用个人理财业务的相关理论基础以及根据对本行人员的实际访谈情况，对问题产生的根源进行研究，提出了发展河北省建行个人理财业务的自己的方法和观点，主要包括下面五个方面：管理层要改变经营理念，提高管理水平；目标客户市场要进行细分，针对细分客户推出差异化的产品；加大产品创新力度，提高产品的市场竞争力；落实“以客户为中心的经营理念”，切实搞好服务工作；提高科技水平支持力度，做好后备辅助工作。 最后综合得出结论，河北省建行个人金融理财要想改变当下局面，最关键的要从领导层改变经营理念，加强对个人理财业务重视程度，提高管理水平，才能从人力、物力、财力上加大配置，解决实际中存在的问题，促进个人理财业务的健康发展。 本文通过对河北省建行个人理财业务的上述研究，能够从理论和现实两个方面对个人金融理财做出贡献。 理论方面： 本文通过对建行河北省分行个人金融理财业务的研究，通过金融理论与业务实践的互相结合，寻找发展、创新个人理财业务的新的方法、新的途径，强化了个人理财业务研究的理论体系。 本文通过对河北省建设银行个人理财具体业务的研究，由整个宏观理财行业研究转到了微观企业个人理财研究，充实了个人理财业务微观的研究内容。 现实方面：通过搜集数据、了解情况、分析问题、找出根源，提出了发展河北省建行个人理财业务的自己的方法和观点，对河北省建行个人理财业务的发展具有现实的指导意义。
【关键词】：建设银行 个人理财业务 发展策略
【学位授予单位】：河北经贸大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要4-6
• Abstract6-10
• 1 引言10-19
• 1.1 研究的背景和意义10-11
• 1.1.1 研究的背景10
• 1.1.2 研究的意义10-11
• 1.2 商业银行个人理财业务的理论概述11-14
• 1.2.1 商业银行个人理财业务的定义11
• 1.2.2 商业银行个人理财业务的种类和特点11-12
• 1.2.3 商业银行个人理财业务的基础理论12-14
• 1.3 研究的现状14-17
• 1.3.1 国外的研究情况14-15
• 1.3.2 国内的研究情况15-17
• 1.3.3 文献评述17
• 1.4 研究的思路、方法、创新点17-19
• 1.4.1 研究的思路17
• 1.4.2 研究的方法17-18
• 1.4.3 创新点18-19
• 2 商业银行个人理财业务的发展历程和现状19-24
• 2.1 境外商业银行个人理财业务的发展历程及现状19-20
• 2.1.1 境外商业银行个人理财业务的发展历程19
• 2.1.2 国外商业银行个人理财业务的发展现状19-20
• 2.2 我国商业银行个人理财业务的发展历程及现状20-24
• 2.2.1 我国商业银行个人理财业务的发展历程20-21
• 2.2.2 我国商业银行个人理财业务的发展现状21-24
• 3 河北省建设银行个人理财业务的现状及存在的问题24-39
• 3.1 河北省建设银行的基本情况24
• 3.2 河北省建设银行个人理财业务的现状24-28
• 3.2.1 个人理财业务的组织架构和营业网点布局25-26
• 3.2.2 个人理财业务的经营销售情况26-27
• 3.2.3 个人理财业务的产品种类27-28
• 3.2.4 个人客户的规模及分层情况28
• 3.3 河北省建设银行个人理财业务存在的主要问题28-39
• 3.3.1 理财产品方面29-31
• 3.3.2 理财服务方面31-32
• 3.3.3 理财人员配置方面32-34
• 3.3.4 营销宣传方面34-36
• 3.3.5 考核机制方面36-39
• 4 河北省建设银行个人理财业务存在问题的成因39-45
• 4.1 河北省建行经营观念比较传统39-40
• 4.2 河北省建行经营管理水平需要提高40
• 4.3 河北省建行对目标客户的市场细分不足40-41
• 4.4 河北省建行理财产品的创新不够41-42
• 4.5 河北省建行的客户关系管理需要加强42-43
• 4.6 河北省建行科技水平的支持力度不够43-45
• 5 河北省建设银行个人理财业务存在问题的解决方案45-53
• 5.1 管理层改变经营观念，提高经营管理水平45-46
• 5.2 依据市场细分理论，加强目标客户的细分，推出差异化产品46-48
• 5.3 加强产品创新，提高产品的市场竞争力48-50
• 5.4 奉行“客户为中心”的经营理念，精心打造客户关系管理50-51
• 5.5 提高科技水平的支持力度，做好后备辅助工作51-53
• 6 结论53-54
• 参考文献54-56
• 附录56-57
• 后记57-58
• 攻读学位期间取得的科研成果清单58

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前10条

1 刘嵘;我国商业银行个人理财业务发展探析[J];福建金融;2005年03期

2 毛丹平;个人理财　 究竟意味着什么[J];南方金融;2001年03期

3 孙莹莹;;我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及对策分析[J];财经界(学术版);2013年04期

4 范杰;;外资行理财产品这七年[J];大众理财顾问;2011年09期

5 尚敏;余丽霞;;浅析商业银行人民币理财产品同质化问题[J];财会月刊;2014年18期

6 范宸瀚;;我国商业银行个人理财业务的发展状况及策略研究[J];经济视角(下);2011年06期

7 吴敏珏;;商业银行个人理财业务的供需研究[J];经济研究导刊;2012年16期

8 梁敏芳;;我国商业银行个人理财业务发展策略研究[J];金融经济;2011年10期

9 彭凌;;我国商业银行个人理财产品的问题及对策[J];生产力研究;2010年02期

10 魏畅;;商业银行理财产品问题的研究[J];生产力研究;2014年05期

中国博士学位论文全文数据库 前1条

1 佟翠玲;我国商业银行个人理财业务营销策略研究[D];西南财经大学;2010年

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本文编号：415628