我国私人银行业务的资产配置研究

发布时间：2017-06-08 17:21

  本文关键词：我国私人银行业务的资产配置研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：近以来我国经济持续快速增长，居民个人可支配收入不断增加，这其中不乏一些借着改革开放的春风先富起来积攒了大量财富的高净值人群，此类人群的年龄多在40-60岁之间，被称为“富一代”，随着财富的不断增加和希望财富能够传承下来，打破“富不过三代的魔咒”的想法，使得他们希望能够有专门的财富管理机构为其提供独特的财富保值、增值等服务。同时，我国的银行业面对着长期存在的同质化较高、利率市场化进程加快以及发展势头强劲的网络金融等问题，使得银行业的竞争压力越来越大，盈利能力受到了严重的考验。于是，，具有私密性强、专业性高、盈利能力高、抗风险能力强等特点的私人银行业务，在这种需求与供给的共同驱使下在我国应运而生。 私人银行业务作为商业银行的一项中间业务在2004年进入我国市场，但其真正发展却是在2007年，因此，2007年被称为私人银行业务元年。因其发展时间较短，目前国内对其研究大多是从两方面进行研究，一是从客户关系管理角度研究如何获取客户资源、加强客户忠诚度；二是从产品销售方面研究如何向私人银行客户推销理财产品从而提高商业银行的产品销售量，以增加其利润来源点。这两方面都未对私人银行业务如何为客户提供高效独特的资产配置方案进行研究。本文即以资产配置为核心，通过分析私人银行客户特征和产品的风险收益特征研究如何为客户设计合理的资产配置方案。 本文首先对我国发展私人银行业务进行简要的概括，对比分析了私人银行业务在国内外各大银行的发展状况，同时对经典的资产配置理论进行了梳理，指出资产配置在私人银行业务中的重要性，为私人银行进行资产配置业务提供理论基础。通过对比各类机构与个人出版的私人银行报告总结国内私人银行客户的金融行为特征，分析了国内各类可投资产品的风险收益状况，以便针对不同类型的客户进行适合的资产配置方案。最后通过案例研究法对私人银行业务资产配置的具体过程进行了详细的展示，分析得出本文的结论以及本文存在的不足之处，并就在研究过程中发现的私人银行业务在资产配置方面存在问题提出个人的建议。
【关键词】：私人银行业务 私人银行客户 资产配置
【学位授予单位】：云南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2014
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要3-4
• Abstract4-9
• 第一章 绪论9-19
• 第一节 选题背景和研究意义9-13
• 一、 选题背景9-12
• 二、 研究意义12-13
• 第二节 国内外研究综述13-16
• 一、 关于私人银行业务的研究概述13-14
• 二、 关于资产配置重要性的研究综述14-16
• 第三节 研究方法和创新点16-17
• 一、 研究方法16
• 二、 创新点16-17
• 第四节 主要内容和技术路线17-19
• 一、 主要内容17-18
• 二、 技术路线18-19
• 第二章 私人银行业务的简要概况和发展状况19-24
• 第一节 私人银行业务的简要概况19-20
• 一、 私人银行业务的基本概念19
• 二、 私人银行客户的准入门槛19-20
• 第二节 私人银行业务的发展状况20-24
• 一、 境外私人银行业务的发展状况21-22
• 二、 国内私人银行业务的发展状况22-24
• 第三章 私人银行客户资产配置的理论基础24-33
• 第一节 资产配置的概念24
• 第二节 资产配置在私人银行业务中的重要性24-25
• 第三节 资产配置的相关理论25-33
• 一、 投资组合理论25-30
• 二、 有效市场理论（EMT）30
• 三、 行为金融理论30-31
• 四、 市场时机选择理论31
• 五、 生命周期理论31-33
• 第四章 我国私人银行客户的资产配置分析33-46
• 第一节 我国私人银行客户资产配置的特征分析33-38
• 一、 职业划分与可投资资产规模33-34
• 二、 客户年龄层34
• 三、 风险容忍度34-35
• 四、 客户忠诚度35
• 五、 理财目标35-36
• 六、 非增值服务36
• 七、 投资风格36-37
• 八、 资产配置37
• 九、 小结37-38
• 第二节 我国私人银行客户资产配置的产品分析38-43
• 一、 私人银行客户资产配置产品的分类38-42
• 二、 私人银行客户资产配置产品的风险与收益分析42-43
• 第三节 我国私人银行客户资产配置的过程43-46
• 一、 私人银行客户风险承受能力分析43-44
• 二、 私人银行客户资产配置产品选择分析44-46
• 第五章 私人银行客户资产配置的案例分析46-58
• 第一节 案例说明46
• 第二节 成长型客户的资产配置分析46-52
• 一、 成长型客户资产配置的特征分析46-47
• 二、 成长型客户资产配置的产品选择分析47-50
• 三、 成长型客户资产配置的最终结果50-52
• 第三节 平衡型客户的资产配置分析52-56
• 一、 平衡型客户资产配置的特征分析52-53
• 二、 平衡型客户资产配置的产品选择分析53-55
• 三、 平衡型客户资产配置的最终结果55-56
• 第四节 案例总结56-58
• 一、 对资产配置理论的运用56
• 二、 不同类型客户资产配置方案的比较56-58
• 第六章 总结与建议58-61
• 第一节 总结58-59
• 第二节 论文的不足之处59
• 第三节 问题与建议59-61
• 参考文献61-63
• 致谢63-64
• 在读期间的研究成果64

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前10条

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中国博士学位论文全文数据库 前1条

1 王小平;商业银行高端个人客户群资产配置研究[D];东华大学;2011年

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本文编号：433252