我国微型金融信贷评估方法研究

发布时间：2017-09-04 06:06

  本文关键词：我国微型金融信贷评估方法研究

  更多相关文章： 微型金融 信贷评估方法 IPC技术 信用评分法

【摘要】：微型金融信贷在我国的经历了一个从无到有、从小到大的发展历程。尤其是经过最近十余年的快速发展,在我国的金融体系中发挥着越来越重要的作用。最初的微型金融信贷被认为是公益项目的专属,目前的微型金融信贷市场已形成以商业化运作为主的发展模式,通过借贷双方资金、信息、技术和人才的交流形成了一个自上而下的微型金融信贷体系。不过在发展的过程中,对于微型金融信贷评估方法的认识出现了不少误区:有的过分注重抵押担保,最终抵押担保物难以变现,以致坏账率居高不下;有的过分看中客户企业经营规模,不能看清客户企业隐藏的经营风险,最终给自身带来重大损失。一套成熟完整的微型金融信贷方法不仅有助于微型金融信贷供给方有效辨别客户是否符合微贷条件,而且可以促进微型金融信贷市场的健康发展。本文首先对比较典型的信贷配给理论、关系型贷款理论和团体贷款理论进行了梳理评价,又对国外代表性的微型金融信贷评估方法进行了阐述。接着对国际上比较有代表性的微型金融信贷评估方法,即信用评分法和IPC信贷技术做了系统介绍和对比分析,并以富国银行和曲靖市商业银行为例进行了案例分析。富国银行通过信用评分法的使用获得了快速发展,其相对方便快捷的流程为信贷机构大大降低了信贷成本,但是本人认为信用评分法过分注重客户以往信用记录,而且信用评分模型的建立存在诸多困难,因此在运用过程中应注意取长补短。IPC信贷技术摒弃了对抵押担保物的崇拜,避免了某些缺乏抵押但其他方面资质良好的客户的流失。但过分注重客户还款能力和意愿也有可能增加不良贷款率。经过对信用评分法和IPC技术的比较分析和案例研究之后,本人基于我国实际情况提出了新的微型金融评估方法的设计,并以实际调研案例进行验证分析。最后,从建立高效信贷团队、优化业务流程、和注重维护客户关系等方面提出了发展微型金融信贷的相关对策建议。
【关键词】：微型金融 信贷评估方法 IPC技术 信用评分法
【学位授予单位】：云南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要3-4
• Abstract4-8
• 第一章 导论8-16
• 第一节 选题的背景8-9
• 第二节 研究意义9-10
• 第三节 文献综述10-14
• 一、微型金融信贷概念的界定10-11
• 二、微型金融信贷理论及评估方法11-14
• 第四节 研究方法和技术路线14-16
• 一、研究方法14
• 二、技术路线14-15
• 三、创新之处15-16
• 第二章 信贷评估理论综述16-24
• 第一节 信贷配给理论16-18
• 一、信贷配给理论定义16
• 二、信贷配给的种类16-17
• 三、信贷配给理论的发展17-18
• 第二节 关系型贷款理论18-20
• 一、关系型贷款理论的起源18-19
• 二、关系型贷款理论的特征分析19-20
• 第三节 团体贷款理论20-24
• 一、团体贷款理论简介20
• 二、团体贷款优势分析20-23
• 三、团体贷款劣势分析23-24
• 第三章 国外代表性微型金融信贷评估方法24-35
• 第一节 信用评分法24-28
• 一、信用评分法24
• 二、信用评分模型简介24-26
• 三、使用信用评分法的案例 — 美国富国银行26-28
• 第二节 IPC信贷技术28-31
• 一、德国IPC公司概况28-29
• 二、IPC信贷技术简介29-30
• 三、使用IPC信贷技术的案例 — 曲靖市商业银行30-31
• 第三节 两种微型金融信贷评估方法的对比分析31-35
• 一、两种评估方法的不同之处31-32
• 二、两种评估方法的优势分析32-33
• 三、两种方法的不足之处33-35
• 第四章 我国微型金融信贷评估方法设计35-50
• 第一节 微型金融信贷流程图设计35-36
• 第二节 贷前评估设计36-43
• 一、市场定位36-37
• 二、客户信用的调查与评估37-41
• 三、财务信息评估方法41-42
• 四、抵押担保物的评估分析42-43
• 第三节 贷中评估设计43-48
• 一、现金流的跟踪分析43-44
• 二、还款状况的跟踪和调查44-45
• 三、还款意愿的评估与加强45-48
• 第四节 贷后客户关系的评估与维持48-50
• 第五章 微信金融信贷评估方法案例分析50-64
• 第一节 案例分析一50-58
• 一、案例一客户信息简介50-51
• 二、客户财务信息整理51-52
• 三、贷前的调查与评估52-55
• 四、贷中的跟踪与评估55-57
• 五、贷后与客户持续合作可能性的评估57-58
• 第二节 案例分析二58-62
• 一、案例二客户信息简介58
• 二、客户财务信息整理58-59
• 三、客户信息的审核与评估59-62
• 四、客户信贷资质分析62
• 第三节 案例总结62-64
• 第六章 结论和建议64-66
• 第一节 结论64-65
• 第二节 对策建议65-66
• 参考文献66-69
• 致谢69-70
• 本人在读期间研究成果70

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本文编号：789759