中国农业银行巴彦淖尔分行竞争力存在的问题及提升策略研究

发布时间：2020-05-17 11:06

【摘要】：近年来,中小商业银行如雨后春笋迅猛发展,由于政策灵活,财务制度宽松,快速抢占市场,随着我国改革发展和金融发展深化外资银行大量进入国内市场,资金雄厚,产品完备,同时,随着互联网金融的崛起,金融脱媒现象日益深化,这些因素都极大的打击了我国大型商业银行的发展,传统机制和发展模式受到极大挑战,发展面临严峻考验,急需改革转型适应发展。在日益激烈的市场竞争环境中,加快转型改革,转变优化传统模式和作风,因地制宜、因时制宜提升竞争力,成为大型银行发展的重要课题。基于以上行业发展背景,本文参考国内外相关研究文献,以中国农业银行巴彦淖尔分行竞争力作为研究对象,简要分析了当前该行面临的竞争形势,提出了研究该行竞争力提升策略的重要作用,概述了当前银行竞争力相关研究成果和理论知识。然后,通过对以流动性、安全性、盈利性等指标为组成部分的现实竞争力和以人力资源、风险管控为核心的潜在竞争力两方面的分析,得出中国农业银行巴彦淖尔分行竞争力现状。在此基础上,指出该行在增收创收、客户基础建设、信用风险与案件风险防控、网点转型发展、人员队伍建设等方面存在的突出问题。最后,针对目前存在的困境和制约竞争力提升的主要问题,从突出存款核心地位、调整信贷结构、增加拓宽收入渠道、拓户提质夯实客户基础、控新降旧压降不良贷款、实施数字化转型战略,提高风险防控能力、加快网点转型等方面提出竞争力提升的具体对策。
【图文】：

图 3-1 各同业金融机构近三年存贷比指标数据来源：人民银行巴彦淖尔市中心支行金融统计月报从图 2-1 可以看出，包商银行、农商行的贷存比比例较高，说明这两个行贷款占比较高；邮储银行贷存比比率最小，其次是农行、中行、建行、工行。从数据来看，农行巴彦淖尔分行的贷存比比例在合理区间内，流动性较为充裕，但同时表明该行在贷款投放上还有较大空间。（2）固定资产比率固定资产比率=固定资产/资本金*100%固定资产比率是指固定资产与总资产的比率。不同行业固定资产比率存在较大差异。然而，固定资产比率越低，企业的资产流动就越快。从资本经营能力的角度看，固定资产比率越低，企业的经营能力越强。企业流动性越好，比率越高，资本的使用效率越低。

图 3-2 各同业金融机构近三年固定资产比率指标数据来源：人民银行巴彦淖尔市中心支行金融统计月报从图 2-2 来看，农商行固定资产占资本比例最高，其次是邮储、建行、包商，，农行巴彦淖尔分行固定资产占比最低，在同业中排名首位。上述两项指标，农行巴彦淖尔分行整体表现较好，流动性方面竞争优势较为明显。3.2.2 安全性指标状况银行是经营风险的企业，在经营过程中存在操作风险、信用风险等多种风险，银行发展的前提就是风险防控。通过风险防控，可保证在业务经营和发展过程中，最大程度降低各类风险对银行经营的影响。安全性是指银行的现金资产和预期收益足以偿还本期和预计负债，消除内外各种隐患，在偿付能力范围内控制风险，保证经营秩序的正常运行和稳定。
【学位授予单位】：内蒙古大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.33;F271

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本文编号：2668439