工商银行H省分行网络金融业务绩效评价体系优化研究

发布时间：2020-05-27 00:09

【摘要】：在互联网金融冲击下,传统银行业务面临转型发展的客观压力,传统的网络金融业务也必须做出相应转变。在此背景下,工商银行制定了建设“互联网金融生态圈”的发展战略,并对网络金融业务进行全面改革,将移动金融、线上线下一体化建设等工作整合到新的部门,组建网络金融部。然而在具体改革过程中,现行网络金融业务绩效评价制度与改革发展要求不相适应的情况日益突出,网络金融业务对全行业务的贡献度难以考核,网络金融业务绩效评价对基层机构缺少约束力,现行绩效评价办法中网络金融业务占比较低,现行绩效评价指标设置与全行发展战略不匹配,网络金融业务绩效数据难以获得且不易追溯,交易数据造假问题屡禁不止。上述问题不仅不利于推进网络金融业务改革,还会影响网络金融业务的长远健康发展和全行战略目标的实现。为解决网络金融业务绩效评价中存在的问题,本文研究了国内外相关文献,认为目前的研究成果在商业银行绩效评价方面仍存在一定不足,特别是在以互联网为基础的新型网络金融业务绩效评价方面,缺少更加适用的评价指标。对此,本文以平衡计分卡方法为重点,广泛借鉴实务中较为先进的关键绩效评价法、360度评价法等绩效评价方法的设计思路。通过分析网络金融业务特点和网络金融业务发展的内在要求,指出工商银行H省分行网络金融业务条线现行绩效评价指标体系和绩效评价流程中的不合理之处。在征求相关专家、相关部门负责人及一线营销人员意见的基础上,构建了基于平衡计分卡和关键绩效评价法的网络金融业务绩效评价指标体系。从客户维度、财务维度、内部运营维度和学习成长维度四个方面,选择了14项关键绩效指标,重点关注网络金融业务的客户维度和财务维度指标,并明确了考核指标中的一票否决事项,尽量做到评价指标的客观性和易获得性,减少主观因素干扰。需要特别提到的是,本文创新性地引入直接收益、间接收益和派生收益等概念,用以衡量网络金融业务在创造价值方面的贡献,为充分反映网络金融业务创造价值的作用并提高网络金融业务在总行绩效评价办法中的权重提供了可量化的考核指标。在确定指标权重过程中,本文使用了层次分析法(Analytic Hierarchy Process,AHP),在优化的绩效评价指标体系基础上,以调查问卷的形式广泛征求了高等院校相关领域专家、本行相关部门负责人、二级分行相关部门负责人以及基层网点员工等专家和一线工作人员的意见。通过汇总整理专家意见,运用AHP方法确定不同层次指标的判断矩阵,在通过一致性检验的前提下,计算确定不同层次指标的具体权重,结合积分制的制度要求,对所有绩效评价指标赋予适当的权重。随后,本文对权重设计中的关键环节进行了深入分析,从财务维度指标计算、考核任务分解和评价结果应用等三个方面提出解决方案。在上述分析基础上,列举了优化后方案与现行方案的比较优势,明确了优化方案的实施流程和注意事项,并针对可能存在的员工抵触、执行不力等问题,从四个方面提出保障措施。最后,本文提出了研究结论,说明优化后方案能够从多个方面对工商银行H省分行的网络金融业务发展起到重要的推动作用。在分析研究不足的基础上,本文提出整合绩效评价体系、建立指标权重动态调整机制、扩展绩效评价结果运用领域等后续研究展望,以期对推动工商银行互联网金融战略目标实现起到一定的积极作用。
【学位授予单位】：河北经贸大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.2;F724.6

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