JN银行菏泽分行小微企业信贷营销策略优化研究

发布时间：2020-06-21 17:08

【摘要】：近年来,在“大众创业,万众创新”的热潮下,小微企业如雨后春笋般蓬勃发展起来,在我国经济社会发展中发挥的作用日渐突出。但近年来,我国经济逐渐步入“新常态”,小微企业首当其冲受到影响,由于信用不足、规模限制、缺乏抵质押物等主客观问题,“融资难”、“融资贵”越来越成为小微企业发展的瓶颈。鉴于此,国务院及有关部委连续出台货币、财政以及税收等多项政策措施,缓解小微企业融资难题题,持续推动实体经济降成本。对中小商业银行而言,小微企业贷款带来了新的发展转型机遇,不少银行走出了一条专注小微信贷的差异化发展道路。如何制定科学的营销策略,发展好中小商业银行,为小微企业提供个性化金融产品和服务,解决小微企业融资难题,是本文的主要研究方向。JN银行菏泽分行是一家定位于服务小微企业的中小商业银行,经过五年多的发展,从仅有一家分行发展到现有8家支行,网点规模居菏泽市中小商业银行第二。该分行针对小微企业开发了专门的信贷产品,采取“小微信贷工厂”模式,实现贷款审批批量化管理,小微信贷投放增长明显,取得了良好效果。但由于该行进行流程化银行改革后,小微贷款划入公司和零售不同条线,小微金融专营性下降,甚至偏离小微金融服务定位,出现了小微贷款营销不力、贷款定价偏高、小微企业不能便捷获得贷款等问题。为了解决这些问题,本文通过建立PEST和波特五力模型,从宏观环境和竞争环境分析了该分行小微贷款业务面临的外部机遇和挑战,通过建立SWOT模型分析其自身优势和劣势,并得出最优的组合应对策略。本文还运用市场营销理论和方法,从产品、价格、渠道、人员、过程等方面对其小微信贷策略进行优化,针对性的提出加快推出互联网金融产品、采取渗透定价和综合定价策略、侧重发展移动金融平台、多措并举推介小微信贷产品、以人为本提高员工积极性、开展小微品牌营销策划、优化贷款审批流程等具体措施和建议,并提出了对应的保障措施,确保其营销战略顺利实施。本文从JN银行菏泽分行小微业信贷业务发展所面对的实际问题出发,细化了营销理论在银行经营中的应用,对小微信贷营销策略进行创新,为转变银行营销理念和制定营销策略提供了依据。希望推动该分行小微信贷业务的发展的同时,也为其他中小商业银行差异化发展提供可借鉴的参考。
【学位授予单位】：山东财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.4;F276.3
【图文】：

银行,比例,单位,企业主

菏泽分行小微贷款营销存在的问题和原因贷款产品营销不力辖区小微企业以家族、产业链、朋友圈为链接，通过互保、联保集的担保圈，受经济下行和传统产业转型影响，担保圈风险持续环境恶化，由于“微贷宝”产品无抵押甚至无担保，造成小微信，JN 银行总行对菏泽地区小微贷款授信十分审慎，截至 2017 年贷获得率仅为 73.21%，个体工商户和小微企业主申请贷款成功企业不良尽职免责难以认定，容忍度要求严格，对贷款出现不良了信贷人员推广“微贷宝”产品的积极性。截至 2018 年 6 月末，微贷款余额 7.7 亿元，占全部贷款余额的 58%，其中小型企业贷款贷款占 4%，小微企业主贷款占 2%，“微贷宝”贷款余额仅占

【参考文献】