互联网金融背景下中信银行长沙分行零售业务发展对策研究

发布时间：2020-06-30 11:13

【摘要】：近年来,“互联网+金融”战略的提出,提倡产业创新,鼓励产业转型,促进经济的有效发展。依托于移动支付、大数据、云计算和社交网络等互联网技术,第三方支付、P2P、支付宝、微信银行等互联网金融模式应运而生,其中以阿里“余额宝”的发展壮大和各类互联网P2P平台的兴起最为抢眼,这些都极大丰富了我国金融行业的参与主体和产品类型。随着互联网金融的不断发展,银行主要零售业务近年间不断受到国内外商业银行的广泛关注和高度重视。在互联网金融背景下,银行零售业务发展面临着各种阻碍和挑战,随着银行业改革的深入,如何发展商业银行的主营零售业务逐渐成为整个银行业的焦点。本文以中信银行长沙分行作为主要研究对象,探讨互联网金融背景下中信银行长沙分行零售业务发展对策。首先从互联网金融和零售业务的发展背景着手,通过对国内外相关研究理论和研究现状进行汇总,为后面的研究奠定理论基础;其次对互联网金融的相关概念和发展现状展开研究,从其定义、特点、功能、分类和发展现状加以总结,并对零售业务的相关概念和现状进行介绍;紧接着以中信银行长沙分行作为主对象,对其整体发展现状、零售业务种类和特点、零售业务发展存在的问题等进行分析;随后对互联网金融背景下中信银行长沙分行零售业务的发展进行SWOT对策分析,通过对互联网金融背景下其零售业务发展所具备的内部优势和劣势、外部机会和挑战进行重点分析,提出中信银行长沙分行应当加强对信息的整合能力、提升市场响应速度、进行业务创新和改善经营理念等发展重心;再随后结合其零售业务开展现状和SWOT矩阵分析结果提出了相应的零售业务发展对策,主要是从优化客户管理体系、创新业务经营模式、完善业务渠道搭建、组建优秀业务团队等方面加以改进;最后对该研究进行总结,并提出未来展望。相比于互联网金融机构而言,银行作为实体经营的金融机构,看得见也摸得着,而这也是维护客户基本利益的保障和支撑。随着时代的进步,银行应适应未来的发展,不断实现自身的突破和创新,促进传统业务的转型,努力提高大型零售业务产品和服务的质量。
【学位授予单位】：湖南师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.2;F724.6
【图文】：

第三方,交易规模,互联网,百分比

逡逑年在第三方支付领域，移动支付占比超过６０％（详见图２－２）。２０１４年，第三方移逡逑动支付交易额近６万亿元，比２０１３年增长３９．１％，约占２０１１年总交易额的８０逡逑倍。２０１８年，移动支付交易额达１８万亿元。通过以上数据，我们可以发现中国逡逑未来的移动支付有很大的发展潜力。目前，支付宝和微信支付仍是移动支付领域逡逑最大赢家，分别占第三方支付总额的５４％和３９％，其他２００多家公司的市场份逡逑额约为７％。这将不可避免地导致未来激烈的竞争，第三方支付市场行业集中度逡逑将会加强，并购将会形成一股浪潮，线上线下一体化的趋势越来越明显。显然，逡逑这也是未来移动支付企业布局的主要战略方向，同时跨境支付也将成为未来支付逡逑企业发展的机遇。逡逑｜邋＇邋＇邋＇邋＇邋＇邋％逡逑：ＩｖＯ？＇：邋？逦逦广：？十：逦逦ｒ：邋：－！邋：７－？？？＇逦－广：逡逑［＾邋．邋．．｜替围逦逦邋２３３０％逦：；逦？■…逡逑￡．0：ｃ邋■■逦逦－逦逦逦邋？．邋－－ｙ邋Ｖ－邋－■邋■逡逑ｋ．．．：逡逑：孤？？悔■逦眷＿．墓ｇ逦；

折线图,互联网,金额,折线图

下降至２０１７年的约１０％，远高于银行业５％的贷款利率。逡逑｜逦２０１８年，互联网金融融资的交易总量约为８万亿元。从图２－３可以看出，近逦丨逡逑年来互联网贷款的人均投资和贷款额稳定在５万元左右。对于银行而言，这些客逡逑户绝不是传统意义上的“高质量”客户。互联网金融改变了银行客户运营的二八逦Ｉ逡逑Ｉ逦ｆ逡逑；逦规则，银行的利润通常来自占比２０％或者一小部分的大客户，他们将大部分利逡逑润贡献给银行。在互联网金融模式下，由于互联网的便利性和开放性，金融业的逡逑；逡逑；逦客户服务方式发生了巨大变化。许多中小客户通过互联网体验并加入了互联网金逦｜逡逑；逦Ｉ逡逑：逦融企业提供的产品和服务。［５１］长尾客户逐渐成为商业银行不容忽视的重要客户逡逑群。网络借贷的出现打破了个人和小企业融资困难的窘境，详见表２－２，给出了逡逑互联网贷款和银行贷款之间的比较。逡逑？逦互联网融资未来发展具有以下趋势：首先，随着监管力度的加强，行业内会逡逑出现一系列的并购，小公司会面临大公司的并购或向传统行业转型；二是行业的逦丨逡逑！逦快速发展拓宽了小微企业和个人的融资渠道，是对原有金融体系的补充；第三，逡逑将Ｐ２Ｐ平台纳入信用体系

【参考文献】