JS银行济南分行小微企业信贷业务营销策略优化研究

发布时间：2020-07-04 19:10

【摘要】：小微企业在经济增长中发挥着重要的作用,有助于社会稳定并创造了大量的就业岗位,也是商业银行的重要客户群体之一。当前,我国的实体经济发展面临诸多困难,小微企业融资门槛高、成本贵的问题一直没有从根本上得到解决,小微企业资金链一旦出现问题,其正常生产经营活动便难以维持。近年来,小微企业如何生存发展得到了国务院及各级政府部门的高度重视,一系列政策的提出均有利于小微企业健康发展。银行以信贷业务支持小微企业,发挥金融的激励作用。银行为小微企业提供资金融通服务,与对小微企业进行税收减免、财政补贴相比,更能提高资金的使用效益。随着“普惠金融”、“两增两控”等政策的提出,信贷扶持小微企业发展已成为金融机构的政治任务;作为五大国有商业银行之一的JS银行,一直以维护大中型客户见长,但小微企业信贷业务发展存在较大短板。面对激烈的市场竞争,JS银行如何提升小微企业信贷业务的营销效果,抢占市场份额,树立小微企业服务品牌,关系到该银行信贷业务甚至全行各业务的长久发展。本文选取JS银行济南分行小微企业信贷业务为研究对象,介绍了济南分行小微企业信贷业务的营销现状,总结分析出在营销中存在各支行间发展不平衡,部分产品信贷余额出现负增长,大数据产品增速较慢,近1/3的网点尚未营销过小微企业信贷业务,风险持续暴露,不良率同业排名落后,不良客户区域性集中等问题。通过PEST分析法和波特五力模型对JS银行济南分行所处的外部环境进行分析和从内部资源和优势的角度进行内部条件分析,然后通过SWOT分析反映出其小微企业信贷业务存在全行高度重视、目标和政策细化指明了发展方向、网点分布广泛、客户基础大、品牌形象良好等优势,和人才队伍建设亟需加强、营销渠道不丰富等劣势。同时,JS银行济南分行小微企业信贷业务的机遇主要在于有利的政策环境、不断发展的金融科技,而威胁主要在于激烈的市场竞争和风险管理的压力加剧。通过SWOT矩阵分析,确定了 JS银行济南分行采取积极进取的SO战略的定位。基于以上分析,结合4P营销理论,从产品、定价、渠道、促销等四个维度对济南济南分行小微企业信贷业务现有营销策略进行不足点分析,并以此为基础从产品、定价、渠道、促销、服务、区域策略等六个方面提出营销策略的优化方案规划,并制定加渠道和服务创新、完善小微企业信贷业务风险管理体系、加快小微企业信贷业务人才队伍建设等实施措施,并从制度保障、资源保障、人员保障、风控保障等四个方面提出保障措施,以促进该行小微企业信贷业务的顺利营销,对包含JS银行济南分行在内的金融机构具有较为重要的方法指导及借鉴意义。
【学位授予单位】：山东大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.4;F276.3

【参考文献】