互联网金融时代中国银行HN分行个人财富管理业务发展研究
发布时间：2020-07-24 15:53
【摘要】：互联网金融具有传统理财行业不可比拟的营销优势,比如准入门槛低,方便快捷,更新速度快,注重客户体验以及成本低廉等。另外互联网金融拥有巨大的潜在市场空间,日新月异的迭代速度,强大的融合渗透能力,普惠制的金融服务方式和广泛的客户资源覆盖面等竞争能力,所以互联网金融一经出现便风靡中国,成为金融市场的宠儿。在移动支付、手机银行、P2P平台、网络众筹等互联网金融业务在我国蓬勃发展的时候,由此产生了一种创新方面的金融模式的互联网金融。它的产生打破了传统理财在市场当中的运行和经营模式。在互联网金融蓬勃发展的背景下,商业银行会面临怎样的挑战和机遇,这些都是我们亟待研究和讨论的问题。本文在这一研究背景下,首先对互联网金融的国内外发展、研究成果进行论述,分析互联网金融业务的优势与不足;从财富管理业务的定义、国内外财富管理业务的现状、发展的特点进行论述,找出目前中国银行财富管理业务面临的挑战;通过资料收集,分别分析招商银行、平安银行以及微众银行对于互联网金融模式下财富管理业务的发展探索,通过两家典型商业银行目前财富业务互联网化的探索的经验,结合微众银行的个人财富管理业务发展,发现适合中国银行财富管理业务发展的互联网金融模式;运用4C营销策略,通过上文分析的中国银行HN省分行财富管理业务存在的不足及互联网金融的优势,寻找出互联网金融在中国银行财富业务发展中值得借鉴的地方,并提出改进和完善中国银行HN分行个人财富管理业务的建议和措施。
【学位授予单位】：郑州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.2
【图文】：
互联网金融时代中国银行HN分行个人财富管理业务发展研究 第二章 互联网金融的发展与现状统的线下拓展到互联网理财模式。回顾我国互联网理财发展历程，可以分为两个阶段：即互联网理财 1.0 和互联网理财 2.0。互联网理财 1.0 时代以开放平台、流量导入、丰富产品和打通支付为核心。其核心产品以“宝宝类”的货币市场基金为主，其优势在于低门槛、低费用和操作简便。“宝宝类”产品的申购起点多数在 0-1 元之间，最高不超过 100 元，而随即开通的移动端版本更是解决了不少理财小白的烦恼，为大部分的投资者带来了便利，有效解决了日常的零钱理财。除了现金管理型产品，类似“基金淘宝店”、天天基金网、好买网等第三方基金销售平台在此阶段同样受到重视，相比起通过传统的渠道，这类渠道具备低费率、高便捷、产品全等特点。通过移动互联网基因的注入，互联网理财 1.0 时代为非高净值客户打开了理财大门，真正意义上实现了全民理财。
联网金融时代中国银行HN分行个人财富管理业务发展研究 第三章中国银行HN分行个人财富管理业务的发展现状第三章 中国银行HN分行个人财富管理业务的发展现状及第一节 发展现状 非利息收入截至 2017 年末，HN 省分行财私条线全年共实现非息收入 37927 万元，长 7132 万元，同比增幅 23.28%，高出全行非息收入整体增幅 16.48 个百比新增量和增幅在行内均排名第 2 位；对个金条线非息收入贡献度2.39%，较去年同期提升 5.8 个百分点，同时在全行各产品线非息贡献度2.91%，排名第三。
图 5-1 投资产品分布对比图简化流程、强化自身的创新能力。与互联网金融企业相比，中国银行无论是在流程优化上，还是在产品设计上，都有很大的改善空间，目前 90%以上的柜面业务，可以迁移到网银、手机银行自助渠道的来进行，但截至目前，HN 省分行这部分业务的迁移率（网银、手机银行交易笔数/可迁移业务笔数）不足 50%，尤其是客户理财、基金、保险的购买和办理，大多数仍选择到网点柜面进行，如能将这部分的客户迁移至自助渠道，将可以大大减轻网点的负担，对于部分需要与客户面对面沟通的问题，可以借鉴互联网金融的模式，利用视频互通、第三方身份认证的方式进行处理。此外，目前中国银行在 HN 省内开立的网点均为全功能型网点，即几乎所有中国银行获准办理的业务，在网点均可办理，这在一定程度上拓展了网点的经营范围，但另一方面，也对员工的职业技能提出了更高的要求，中国银行 HN 分行可通过对于流程的优化，将部分业务流程予以简化，对于办卡、小额信用贷款等目前互联网金融企业已可以在网上办理的的业务，通过学习借鉴，使之在银行也可在线办理。反观支付宝，其在线下几乎没有任何网点，但除存取款外，通过余额宝、蚂蚁花呗、阿里小贷、蚂蚁聚宝、
本文编号：2769063
【学位授予单位】：郑州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.2
【图文】：
互联网金融时代中国银行HN分行个人财富管理业务发展研究 第二章 互联网金融的发展与现状统的线下拓展到互联网理财模式。回顾我国互联网理财发展历程，可以分为两个阶段：即互联网理财 1.0 和互联网理财 2.0。互联网理财 1.0 时代以开放平台、流量导入、丰富产品和打通支付为核心。其核心产品以“宝宝类”的货币市场基金为主，其优势在于低门槛、低费用和操作简便。“宝宝类”产品的申购起点多数在 0-1 元之间，最高不超过 100 元，而随即开通的移动端版本更是解决了不少理财小白的烦恼，为大部分的投资者带来了便利，有效解决了日常的零钱理财。除了现金管理型产品，类似“基金淘宝店”、天天基金网、好买网等第三方基金销售平台在此阶段同样受到重视，相比起通过传统的渠道，这类渠道具备低费率、高便捷、产品全等特点。通过移动互联网基因的注入，互联网理财 1.0 时代为非高净值客户打开了理财大门，真正意义上实现了全民理财。
联网金融时代中国银行HN分行个人财富管理业务发展研究 第三章中国银行HN分行个人财富管理业务的发展现状第三章 中国银行HN分行个人财富管理业务的发展现状及第一节 发展现状 非利息收入截至 2017 年末，HN 省分行财私条线全年共实现非息收入 37927 万元，长 7132 万元，同比增幅 23.28%，高出全行非息收入整体增幅 16.48 个百比新增量和增幅在行内均排名第 2 位；对个金条线非息收入贡献度2.39%，较去年同期提升 5.8 个百分点，同时在全行各产品线非息贡献度2.91%，排名第三。
图 5-1 投资产品分布对比图简化流程、强化自身的创新能力。与互联网金融企业相比，中国银行无论是在流程优化上，还是在产品设计上，都有很大的改善空间，目前 90%以上的柜面业务，可以迁移到网银、手机银行自助渠道的来进行，但截至目前，HN 省分行这部分业务的迁移率（网银、手机银行交易笔数/可迁移业务笔数）不足 50%，尤其是客户理财、基金、保险的购买和办理，大多数仍选择到网点柜面进行，如能将这部分的客户迁移至自助渠道，将可以大大减轻网点的负担，对于部分需要与客户面对面沟通的问题，可以借鉴互联网金融的模式，利用视频互通、第三方身份认证的方式进行处理。此外，目前中国银行在 HN 省内开立的网点均为全功能型网点，即几乎所有中国银行获准办理的业务，在网点均可办理，这在一定程度上拓展了网点的经营范围，但另一方面，也对员工的职业技能提出了更高的要求，中国银行 HN 分行可通过对于流程的优化，将部分业务流程予以简化，对于办卡、小额信用贷款等目前互联网金融企业已可以在网上办理的的业务，通过学习借鉴，使之在银行也可在线办理。反观支付宝，其在线下几乎没有任何网点，但除存取款外，通过余额宝、蚂蚁花呗、阿里小贷、蚂蚁聚宝、
【参考文献】
相关硕士学位论文 前7条
1 刘月欣;中国银行江西省分行互联网金融发展的相关问题研究[D];江西财经大学;2016年
2 邢思远;互联网金融环境下商业银行经营模式转型研究[D];天津商业大学;2015年
3 赵娲;互联网金融发展对商业银行经营影响及商业银行应对策略分析[D];云南财经大学;2015年
4 洪艳艳;中国银行互联网金融模式创新发展研究[D];云南大学;2015年
5 黄曼晶;互联网金融对传统商业银行的影响研究[D];对外经济贸易大学;2015年
6 吴萌;互联网金融对商业银行的影响研究[D];吉林大学;2015年
7 冀华;互联网金融对商业银行的挑战及对策研究[D];河北经贸大学;2015年
本文编号：2769063
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