Z银行深圳分行信用卡营销策略优化研究

发布时间：2020-07-24 20:55

【摘要】：信用卡与其他的金融类产品不同,具有其他金融产品所没有的特性:规模经济性。通俗来讲,就是信用卡使用者的数量与接受信用卡消费的商家数量呈现正相关的关系。如此一来,发行信用卡的银行方面可以在两者之间建立一个交互关联的沟通网络。Z银行深圳分行是我国较早建设的银行,同时也是国内首批尝试开展信用卡业务的金融机构,其旗下的信用卡品牌已经逐渐成为我国信用卡行业的标尺,而本文将Z银行深圳分行作为研究目标,先是概况分析了一下信用卡业务当前的国内外形势,然后从其当前的信用卡营销概况开始分析,利用4ps理论对产品、价格、渠道、促销四个方面研究找出其营销方案中的不足之处,发现产品同质化严重,价格杠杆作业不明显,营销渠道狭窄,促销渠道缺乏创新,没有吸引力。尝试通过对这四个方面的优化来解决营销策略中的问题。还对当前态势进行分析,从优势、劣势、机会、威胁四个角度分析了Z银行深圳分行未来信用卡业务发展的方向和前景,其优势主要是规模大,实力强。劣势是起步晚,普及率低。机会方面主要是信用卡总量少,市场潜力巨大。威胁方面是同行业竞争力大,互联网金融的势头凶猛。以此对于应对未来形式变化做出了一些建议。认清未来的市场扩展主要依靠的是服务,对与该银行的信用卡业务的服务方案作出了一些调整,尝试打造一个以服务为主的信用卡业务,营销方面也要强调服务的重要性。并且还从其信用卡业务的开设以来经历的种种发展问题进行分析,期待寻找到其中症结,找到解决对策,从而为我国其他同类银行的发展提供实际操作方面的建议与对策。
【学位授予单位】：武汉工程大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F274;F832.2
【图文】：

图 1-1 信用卡服务管理分工阶段中国正处于高速发展时期，老百姓的消费观念也因此度的转变。心情的消费观念越来越被大多数人所接受，再，我国各大商业银行都在下大力气推广信用卡的使用，一行也在对信用卡业务进行不断的宣传，使老百姓纷纷申请,我国银行为了争夺消费群体，也都在进行各种优惠促销的的信用卡业务进行推广。为市场经济高速增长，在信用卡领域的市场竞争也越发的动下信用卡市场已经逐渐的由卖方市场转变成了买方市场已经成了消费者选择发卡行而不是像以前那样发卡行选择户[4]。我国的商业银行信用卡业务开始于 1985 年，改革开放经济得到了场的逐年增加，金融市场的竞争也越来越激烈想要在信用卡业务上取得更好的业绩[5]，就必须对信用卡发

让很多人有机可乘，利用信用卡进行欺诈的行为多之又多。包括请，信用卡套现等，而且这些违法行为越来越多，这些行为不仅银行的资金安全，而且还会威胁到客户的利益，破坏金融秩序同影响客户对于信用卡的信任程度。而深圳因为丰富的金融资源，吸引着众多金融机构入驻，目前市场上发行信用卡的银行就超过 20 家。这使得同业竞争成为 Z圳分行信用卡业务发展的首要威胁。根据各银行 2017 年报，我们以信用卡消费额增长和单卡消费额，对各大银行的信用卡刷卡消费情况进行分析，如图 3-1 所示。

图 3-2 2017/2016 年单卡交易额对比单卡交易额，即单张信用卡的年平均消费金额。据表 3-4 数据统计2017 年民生、招行、交行与 2016 年相比增势明显。而其他银行的单卡消费增长乏力。大多数银行信用卡的消费金额都有所增长，也有部分银行消费金额降低，如平安银行和中国银行。表 3-3 和表 3-4 表明，民生银行、交通银行和招商银行在 2017 年度为信用卡持有者的首选。说明这三家银行的营销效果较好，具有很明显的优势。民生银行 2016 年和 2017 年的信用卡单卡消费额分别为 4 万元和 4.5 万元，大幅超过其他银行，在信用卡领域有很高的市场占有率，现有用户中活跃用户数较高。但是由于其用户总数比其他银行如交通银行建设银行少得多，目前仍处于第三梯队。然而，根据民生银行过去两年发行的 300 多万张新卡的数据来看，民生银行的营销战略更加求稳而不

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本文编号：2769383