中意财险广东分公司雇主责任险业务诊断研究

发布时间：2020-08-08 18:33

【摘要】：自1980年国内保险业务恢复,我国保险市场的发展取得了令人瞩目的成就,但在发展过程中还存在许多问题。从世界保险业状况看,我国保险业发展水平还处于起步阶段。从国内保险市场发展来看,存在竞争主体偏少,垄断程度较高、市场发展滞后、服务方式及手段落后等问题,促进保险市场发展是摆在我们面前的一项重要任务。保险的功能就是风险转移,其保障功能的基本属性对于提高社会对危害发生后的承受能力,《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(被称为保险“新国十条”)正式发布。令人瞩目的是保险业不再是狭义的行业概念,尤其高度关注民生成为该意见的最大亮点。随着文件的落实,保险业将会越来越与民生领域紧密相连,并影响每一位普通百姓的生活。2018年1月中华全国总工会完成了第八次全国职工队伍状况调查,我国职工总数已达3.91亿,国务院发布的《国家职业病防治规划(2016-2020年)》指出,到2020年工伤保险的覆盖率达到80%以上。而雇主责任保险作为一种商业保险,是社保工伤保险的必要补充,对劳动者发生工伤时可获得的经济补偿发挥着积极的补充作用,也为雇主转移经营活动中的工伤风险提供了有力的工具。在保障能力特定的情况下,雇主责任保险可使受损害的雇员得到更加足够的民事赔偿,提高劳动伤害补偿水平,充分发挥保险的社会管理与救济功能。因此,各财产保险公司都在积极开展雇主责任保险业务,努力践行企业的社会责任。中意财险广东分公司自2012年开业以来,抓住市场契机,结合本地渠道特点,大力发展雇主责任险业务。本文在雇主责任险业务行业现状分析的基础上,结合中意财险广东分公司5年多来开展雇主责任险业务发展的现状进行诊断,通过问卷调查、深度访谈以及数据分析等多种形式对中意财险广东分公司雇主责任险业务在产品组合、运营流程、业务拓展、风险管理上存在的问题进行综合诊断,并分析其成因。最后,综合考虑市场现状,提出可行的问题解决方案和对策。在产品设计方面,提出鼓励产品创新,建立创新激励制度;适时更新产品,跟上市场发展的步伐;在运营流程方面,建议建立标准化流程并加强宣导,让业务将外部需求有效转化;开发升级系统支持业务发展,不断提高运作效率及前线的支持力度;在业务拓展方面,秉承“诚信经营,专业服务”的经营理念,借助股东核保技术打造核心竞争力;响应互联网+,丰富渠道资源,借互联网的东风带来新的业务突破;在风险管理方面,要求加强风险管控,提高承保质量,保持可持续的业务发展;重视风险管理,建立定期回顾制度等。一方面,对中意财险广东分公司雇主责任险的持续健康发展提供理论依据和合理建议,另一方面,对同行业的雇主责任险业务经营有着重要的借鉴意义。
【学位授予单位】：华南理工大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F842.61
【图文】：

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第二章中意财险广东分公司雇主责任险业务发展现状2. 雇主责任险客户数量增长迅速。从图 2-2 中得出我司 2017 年承保客户数量增幅最大，为 67%。其它年份也都属于增长阶段，如果客户数量变化不大，保费却发生大的变化，说明有大额保单的出现较多，从长远角度讲不利于公司。图 2-2 历年客户数量

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图 3-1 雇主责任险 2012-2017 保单年度满期赔付率从图 3-1 中，可以看出雇主责任险的签单保费增幅都在 50%以上，（2012 年基数太小，可忽略），从 2013 年到 2016 年，保单年赔付率一直在 53.41%-70.41 的区间浮动。2017 年的赔付率从数字上有所好转，但根据过去的经验，责任险的报案和结案周期相对较长，可预见 2017 年的赔付率仍会进一步向上发展。

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图 3-2 雇主宝 2014-2017 年满期赔付率从图 3-2 中可见雇主宝产品（中意财险广东分公司雇主责任险的其中一个产品）的签单保费增幅都在 45%以上，由表 3-3-1 和 3-3-2 中可以得出，雇主宝产品的保费贡献在责任险整体保费中逐年上升，2017 年贡献率为 28.2%，同时 2016 保单年赔付率达到100.04%， 2017 年度满期赔付 74.77%。连续两年赔付率都在高位水平上。

【参考文献】