工行哈尔滨房信支行住房开发贷款业务管理提升对策研究

发布时间：2020-08-12 02:40

【摘要】：房地产作为支柱行业,一直以来以其基础性和先导性在国民经济中起到举足轻重的作用,经过新一轮经济深化改革,商品房销售不断创下新高,房地产市场格局得到进一步重塑,房地产开发企业的融资方式也正悄然发生着改变,越来越向多元化、多渠道方向发展。与此同时,房地产开发贷款业务也给以其作为重要载体的基层商业银行带来了较为丰厚的利润。工商银行房信支行是工商银行股份有限公司在哈尔滨地区的一级基层经营机构,住房开发贷款是房信支行的支柱业务之一,利润收入占支行年均利润总额的20%以上。但是,在房信支行住房开发贷款业务有了极大发展的同时,住房开发贷款额度大、期限长、风险高等管理难点日益显现,也暴露出房信支行在该业务经营管理方面存在诸多方面的问题和不足之处。本文结合国内外在住房开发贷款信贷管理方面的研究成果,从中国工商银行哈尔滨房信支行住房开发贷款管理问题入手,通过系统分析当前房地产行业发展情况、相关融资管理要求、该支行住房开发贷款业务经营现状以及管理步骤的剖析,根据该支行所辖地区具体情况、实际工作内容和具体案例,阐释了住房开发贷款从前期营销到发放的内部环节,人员管理及考核等配套保障,以及创新发展和外部监管存在的障碍,详细梳理出存在的主要问题,并对此提出有针对性的解决对策。本文力求对房信支行住房开发贷款业务的管理和发展做出具有实践意义的提升方案,有利于进一步加深基层经营机构对于住房开发贷款市场行情及宏观政策的把握,有助于该贷款业务管理步骤和管理核心的细化,并对风险防控的能力以及创新发展进行有针对性且深入的思考及探讨,加深对基层商业银行住房开发贷款业务领域的理解,丰富我国商业银行住房开发贷款业务管理落地实施方面的研究成果,有利于促进住房开发贷款业务体系的健康、稳定发展,并最终通过本文提出的解决方案达到提升该支行整体经营管理能力和利润增长动力的目的。
【学位授予单位】：哈尔滨工业大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.45
【图文】：

开发企业

依据中国房地产业协会与中国房地产测评中心联合发布的《2016 中国房地产开发企业 500 强测评研究报告》及 2016 中国房地产开发企业 500 强名单，恒大、万科、绿地、保利、碧桂园等全国性开发集团依然牢牢占据前几名，哈尔滨地区仅有一家开发企业进入全国百强——黑龙江 BY 房地产开发集团，并且该企业为房信支行战略合作伙伴，双方有着长期合作基础，属于优质存量客户。对于申请融资支持的房地产开发企业来说，其主要融资渠道正面临全面收窄的情况，一方面是债权收紧，包括银行开发贷款、信托、公司债、海外融资等渠道，二是股权融资渠道收紧，主要包括定增和 IPO 等政策限制影响。目前国家对定增私募债采取严格的规模限制，同时，金融监管机构采取了更加严格的控制措施，上市房开企业再融资的用途不可为拿地或偿还贷款，只能用于项目建设。从下图中可以看出，2017 年 1-4 月上市房企银行贷款规模下降，信托贷款规模上升。从开发企业自身角度来讲，商业银行开发贷款融资成本低、办理渠道稳定，监管政策配套成熟，在现阶段以及未来一段时间仍将是必不可少的融资渠道之一。

开发企业,黑龙江,分公司,工商管理硕士

哈尔滨工业大学工商管理硕士学位论文表 2-5 房信支行 2011 年以来央企、国企房开公司融资情况企业名称贷款总额（万元）贷款笔数贷款时间合同年限还款情况保利置业黑龙江有限公司 64000 2 2011-2015 36 个月正常万达房地产集团黑龙江分公司 35000 2 2012-2014 14 个月正常恒大集团黑龙江分公司 50000 1 2013-2015 24 个月正常数据来源：内部资料。

老龄化趋势,预测图

图 4-2 我国人口老龄化趋势预测图资料来源：联合国人口署、海通通证券研究所与此同时，我国现行劳动年龄规定为男性 16-60 周岁、女性 16-55 周岁我国老年抚养比（ODR，即单位数量的劳动人口需要负担老龄人口的数量由 1965 年的 6.1%逐年升高至 2015 年的 13%，已远远超出低收入和中等收入国家 ODR 平均值，与我国发展现状严重不符，年轻人赡养老人压力日益增大。家庭空巢率已达半数以上，面临老无所依、老无所养的困境，居家养老

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