西安银行“家乐宝”个人理财产品设计研究

发布时间：2020-08-13 08:12

【摘要】：当前互联网时代,人们的生活方式在不断革新,简单的物质文化需求已不再是社会的主要矛盾,享受生活,追求财务自由则成为现代人所秉持的生活理念。提及财务自由,投资理财是关键,使人们能够在工作之余通过财富管理来达到高品质的生活标准,其中银行理财产品作为非高净值人士专属的财富管理渠道深受广大投资者的青睐。2017年,我国个人持有的可投资资金总额达165万亿元(《2017中国私人财富报告》),而同年国内银行业理财产品存续余额达29.54万亿元,增速大幅下降,但整体规模趋于稳定。在过去的几年里,预期收益型理财产品一直占据我国银行业理财市场的主导地位,而2017年底出台的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》指出,未来银行业理财产品市场一要打破刚性兑付,金融机构在开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。二要对金融机构资产管理产品实行净值化管理。因此,开放式及净值型将成为商业银行理财产品的发展趋势,城商行也不一例外。西安银行作为西安市本地居民自己的银行,拥有得天独厚的区域发展优势,为其设计一款开放式净值型非保本理财产品既顺应监管导向,又释放了银行自身的隐性风险,对未来西安银行理财产品实现转型具有指导意义。本文将为西安银行设计一款名为“家乐宝”的个人理财产品。首先通过对当前银行业理财产品市场现状、特点及发展趋势的分析,为后文的产品设计铺垫现实基础;其次制定“家乐宝”个人理财产品的设计方案,以开放式净值型非保本理财产品为产品核心,以线下“家乐宝萌卡”和线上“‘家乐宝’理财专区”为产品形态,以除了投资理财以外的多种实用功能为产品附加,宣扬“家文化”理念的同时打造投资者心中的“家乐宝”品牌形象;再次对“家乐宝”个人理财产品进行市场定位分析、盈利模式分析以及潜在风险分析;最后从产品创新、技术支持、风险防范以及产品推广四个方面提出“家乐宝”个人理财产品的未来发展策略。
【学位授予单位】：西北大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2018
【分类号】：F832.2
【图文】：

3-2 银行业理财产品市场规模（万亿场报告产品是最主要的类型，2017 年的类产品和机构类产品仍然是最多的别为 14.60 万亿元和 6.50 万亿元 22.01%。 2014 2015 2016 15.02 23.5 29.05 % 46.68% 56.46% 23.62%理财资金余额 增长率银行类产…

图 3-4 金融同业类产品存续余额与财市场报告始终保持领先。有大型银行及全国性股份制银行占7 年末股份制银行存续规模仍居首银行位居次席，为 9.97 万亿，市业类产品存续余额（万亿） 金融同机…外资银其他

图 3-6 不同机构类型理财产品规模（财市场报告依然在全国性银行及中小银行中主资产管理产品只包含银行非保本如图 3-7 所示，理财产品非保本，占比 75.05%；而保本类的存续的 24.95%。2015 2016 银行 国有大型银行 城市商业银行 类理

【参考文献】

相关期刊论文 前10条

1 闫百启;;银行理财业务劣势与发展战略选择思考[J];现代商业;2015年32期

2 陈一洪;;浅析国内银行理财业务:发展现状与策略分析[J];西南金融;2015年11期

3 唐丹;;我国商业银行个人理财业务的分析及发展建议[J];现代经济信息;2015年01期

4 向敏;;银行理财产品的发展现状及风险控制研究[J];金融经济;2014年18期

5 周琼;;我国银行理财期限错配的原因及解决途径[J];中国邮政;2014年08期

6 郑浩;;我国金融理财发展趋势及挑战[J];现代经济信息;2014年13期

7 段鸣;贺朝伟;;非标债规模与去杆杠化趋势[J];全国商情(经济理论研究);2014年12期

8 纪宏奎;周琴;;银行理财产品收益的财税处理[J];注册税务师;2012年11期

9 吴思莹;;浅析影响人民币理财产品设计和收益的因素[J];中国证券期货;2012年04期

10 司亚静;杜红平;;银行个人理财业务的关系营销策略分析[J];商品与质量;2011年SC期

相关硕士学位论文 前8条

1 王庆亮;HTABC银行个人理财业务风险管理研究[D];山东理工大学;2016年

2 王壮;中小城市商业银行的发展战略研究[D];西南财经大学;2016年

3 徐亚飞;我国城市商业银行个人理财业务发展研究[D];山东财经大学;2014年

4 董文婷;A银行“财福宝”理财产品设计及推广[D];辽宁大学;2013年

5 张希;银行理财产品创新趋势对我国商业银行发展的影响研究[D];南昌大学;2010年

6 周琦;个人理财投资产品分析[D];西南财经大学;2008年

7 曹颖;C银行个人理财产品设计及预期前景分析[D];西南交通大学;2008年

8 王鑫;商业银行个人理财业务核心优势营造研究[D];首都经济贸易大学;2008年

本文编号：2791748