大数据背景下我国商业银行零售业务的转型研究

发布时间：2020-08-26 14:13

【摘要】：近年来,在经济增速转变和严格金融监管的双重背景下,相比于银行的零售业务,银行传统对公业务受到抑制。零售业务的优势在于其受经济周期的影响较小,而经济周期对于对公业务的收益影响较大。零售银行业务还具有资本消耗低、风险分散、不良率低、业务成长性及稳定性好、交叉销售潜力大、银行议价能力强等优点。许多银行都已开始探索零售转型发展新思路。基于我国利率市场化的放开、居民收入的持续增长、消费观念的改变等因素都给商业银行零售业务带来新的发展空间,我国商业银行零售业务转型成为必然趋势。随着大数据、云计算、区块链、人工智能等一系列的新一代信息技术的逐渐被人们应用与不断发展,为我们开启了金融科技——Fintech时代的大门,同时也为我国的商业银行零售业务的转型提供了方向。我国商业银行如何抓住这次机会,提升金融服务实力和科技创新能力,发挥数据价值,优化客户体验,增强客户黏性,成为商业银行面临的重要课题。基于我国银行零售市场的背景及发展现状,本文分析了大数据时代下我国商业银行零售业务存在的一些问题,并借鉴国内外商业银行零售业务转型发展的成功经验,根据从中得到的启示,从商业银行的科技支撑、营销策略、风险控制以及组织架构等四个方面的转型进行了剖析,指出了零售业务的发展方向并提出进一步完善基础设施建设、树立良好企业文化、重视人才培养与激励制度等建议,旨在为商业银行零售业务转型的稳步推进提出一些行之有效的对策和建议。
【学位授予单位】：海南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.2
【图文】：

非利息收入,商业银行,占比,理财产品

３５％、３７．８７％、４１．４８％，零售中间业务发展迅速，有望发展为零售业务的核心业务。逡逑由于统计口径的问题，本文选取了八家商业银行近三年的非利息收入占营业收入逡逑的比重对零售中间业务的现状进行分析。从图３可以看出，近三年各商业银行非利息逡逑收入的占比逐年上升，几乎都己达到３０％。还有着巨大的上升空间，有待商业银行扩逡逑大业务规模以及创新产品。逡逑６０．００％逡逑４０．００％＂＂＂＂＂Ｚ．逦一邋了．逡逑２０．００％邋§邋Ｉ逦：逡逑0邋￣逡逑黼邋２０１５年》２０１６年逦２０１７年逡逑图３逦８家商业银行２０１５年－２０１７年非利息收入占比逡逑Ｆｉｇ邋３邋Ｔｈｅ邋ｐｒｏｐｏｒｔｉｏｎ邋ｏｆ邋ｎｏｎ－ｉｎｔｅｒｅｓｔ邋ｉｎｃｏｍｅ邋ｏｆ邋８邋ｃｏｍｍｅｒｃｉａｌ邋Ｂａｎｋｓ邋ｉｎ邋２０１５－２０１７逡逑数据来源：上市公司年报整理逡逑根据银行业理财登记托管中心与中国银行业协会联合发布《中国银行业理财市场逡逑报告（２０１８年）》，从总规模来看，截至２０１８年底，全国共４０３家银行业金融机构有逡逑存续的非保本理财产品，理财产品４．８万只，存续余额２２．０４万亿元，同比下降４．５１邋％。逡逑去年银行非保本理财产品累计兑付客户收益１０５６６亿元。其中个人类产品累计兑付逡逑客户收益８４０３亿元，占比７８．０８％。从风险类型来看，风险等级为中低级及以下的非逡逑保本理财产品募集资金总量为９８．４５万亿元，占比为８３．３７％；风险等级为中高级及逡逑以上的非保本理财产品募集资金量为０．２０万亿元，占比为０．１７％。从产品期限来看，逡逑１０逡逑

【参考文献】