中信银行ZQ分行公积金网贷业务发展对策研究

发布时间：2020-08-31 21:11

　　 2015年,国务院试点消费金融公司。2016年3月,央行以及银监会联合发布加大对新消费领域金融支持的指导意见,进一步实现对消费金融体系的培育和发展。2014年京东推出白条服务,成为网贷平台消费创新典范。随后蚂蚁花呗、苏宁任性付相继推出,这些基于互联网的消费金融产品对银行的传统个人信贷产品提出了挑战。2014年潍坊市住房公积金中心联合中信银行联手推出的“公积金网络信用消费贷款”,开创网络消费贷款业务的新模式。本文以中信银行ZQ分行为研究对象,通过中信银行ZQ分行公积金网络信用消费贷款业务的分析,针对目前业务的发展困境,提出优化建议。文章首先围绕消费信贷产生的背景、业务研究成果,通过研究对策、内容、思路以及创新表现等进行理论阐述;同时针对网络消费信贷的概念认定、实现方式以及特点和风险分析等方面进行说明。文章对中信银行ZQ分行公积金网络信用消费贷款业务分析主要围绕着业务发展背景、发展现状及该业务产品对银行经营发展的影响等方面进行综合分析。针对访产品业务的发展困境,主要围绕着数据采集、客户群体、业务推广、操作便捷性、贷后服务等方面局限性展开探讨。在全面调查分析基础上,提出对该信贷业务产品的优化方案,通过提高数据取值的灵活性、扩大业务结构范围、提高宣传力度、调整产品功能及竞争力等方面进行优化。本文针对ZQ银行公积金网贷业务这个具有新意的选题研究,通过对实际案例进行分析和建议,对研究银行业的网贷业务以及创新产品,促进消费信贷业务发展具有一定的现实指导意义和可操作性。文章对困境及优化策略的广度和深度研究,仍需要再经过充分的理论与实践的融合,也是本文未来研究的方向。
【学位单位】：湘潭大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2018
【中图分类】：F832.4;F724.6
【部分图文】：

流程图,公积金,流程,借款人

也不能用于进行理财类金融产品购买，不用于从事房地产经营，不用于借贷牟取逡逑非法收入，不用于其他违反国家法律、政策规定的领域，不得用于监管机构禁止逡逑银行贷款进入或支持的领域，不通过非法手段套取现金。逡逑借款人提交贷款申请，并提交以下资料：逡逑（１）借款人及其配偶的有效身份证明。包括户口本、身份证、结婚证等能逡逑证实借款人身份和婚姻状况的证件。我行经办人员验看原件，留存复印件。逡逑（２）提供工作单位证明、个人（家庭）收入及财产证明资料。个人（家庭）逡逑收入包括工资性收入、租赁性收入、经营性收入及其他收入证明。逡逑３．３．２业务流程逡逑中信银行ＺＱ分行积金网络信用消费贷款流程如下，ｇｐ—是在中彳ｉ银行ＺＱ逡逑分行开设个人账户，并取得用于身份认证的ＵＳＢＫＥＹ；二是在中信银行ＺＱ分行逡逑个人网银平台提交贷款申请；三是网贷平台自动审批。其与公积金中心以及人民逡逑银行征信中心实现时时数据平台信息交互，用于核对申请人是否符合要求；四是逡逑在线签署贷款协议，随后线上放款；五是３０万以下贷款直接进入个人账户，客逡逑户自主支付；五是提前还款或到期还款，最后贷款结清，如下图。逡逑

结构图,年龄层,货款,结构图

３．３．邋３业务使用结构分析逡逑公积金缴存人网络信用消费贷款是中信银行ＺＱ分行落实中央促消费、惠民逡逑生的政策，利用大数据分析技术，针对本区域公积金缴存人首推的纯信用、无抵逡逑押消费贷款。中信银行ＺＱ分行公积金网贷产品拥有“零资料、审批快、操作简、逡逑利息省”四大特点。该业务依托严格设计的风控模型，借助银行在线贷款审批系逡逑统，自动完成对客户的综合信用评价，截止至２０１７年６月，中信银行ＺＱ分行逡逑共审ｆｔｋ公积金网络信用贷款额度１０亿元，己提用的金额２０００万元，涉及贷款客逡逑户３１５户，人均提款金额约５万元。目前，己发放的公积金网络信用贷款未出现逡逑一笔逾期贷款，不良贷款率为０。逡逑根据目前己办理公积金网络信用贷款的客户群分析，不同年龄层、不同收入逡逑水平、不同职业以及不同资金使用用途等方面的客户存在差异。主要使用者为逡逑２０－４０岁之间的人群，收入结构基本在月工资水平５０００元以上，资金使用去向主逡逑要是消费需求，以购车、装修、购置大宗消费品为主，主要结构分析如下：逡逑（１）从年龄层结构图表分析，２０－３０岁之间人数１４２人，３０－４０岁之间人数逡逑９５人，４０－５０岁之间人数５６人，５０－６０岁之间人数２２人，如下图逡逑

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