大数据背景下保险中介平台营销策略研究
发布时间：2020-10-01 14:27
自1992年友邦保险将代理人制度引入我国以来,中国的保险业获得了飞速的发展并在这一过程中不断进行自我调整与革新。大陆保险市场经过近30年的高速发展,由最初的个人保险代理占据绝对主导的市场格局,逐步发展为以个人保险代理为主,银邮代理等兼业保险代理为支撑,专业保险中介代理为补充的保险营销模式。虽然目前专业保险中介代理在保费收入贡献占比中仍处于较低水平,但经过近5年的快速发展,我国的专业保险中介市场在专业化水平、产品组合设计、保险科技运用等方面都获得了长足的发展与进步。在保险公司获得大量客户的同时也积累了海量数据,这些数据不仅维度多元而且准确度高,这就为保险行业运用大数据技术来提升行业经营效率提供了基础保障。如何将这些数据充分发挥出其内含价值?如何借助保险科技促进行业更好发展?在即将到来的万物互联时代,以F公司为代表的中小型保险中介公司能否运用好大数据与其相关的营销方法来提升其竞争力?这些都是我本人作为行业从业者必须去探索的答案。本文将以F公司为代表,通过对其经营现状的调研与原始营销数据的分析,剖析其过往所使用的营销策略的优劣,结合当下市场环境的现状,最终得出F公司在大数据和保险科技不断涌现的背景下,应该采用何种营销策略才能让其在2000多家保险中介公司中脱颖而出的结论。
【学位单位】：北京邮电大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：F842.3;F274
【部分图文】：
图２－１邋２０１６年我国人身险销售分渠道占比逡逑数据来源：２０１７年中国保险年鉴逡逑（二）龙头寿险公司依靠自建团队，中小公司更依赖中介渠道逡逑在我国，龙头寿险公司都拥有自己建设的代理人团队，团队规模和团队素质逡逑足够支持其业务发展。它们由于自建营销团队的存在，且对市场份额的占据持续逡逑多年，对于份额较小、竞争力相对较弱的第三方中介渠道并不重视。另一重要原逡逑因是，收取相同规模保费的情况下，保险公司的自建队伍的营销成本低于与保险逡逑中介公司合作的成本。与此相反的是，中小型保险公司由于成立较晚，在代理人逡逑规模趋于稳定的当下建立自有营销团队成本过高，因此更愿意与保险中介公司合逡逑作将销售专门外包给它们，自己则更专注产品创新和开发等，这就使得产销分离逡逑有了生存的土壤。产销分离在大型保险公司中也被逐渐接受，以平安为代表的险逡逑企已纷纷开始组建自己的保险专业代理公司。长远角度看，随着保险公司在全国逡逑分支机构的不断开设，保险公司的运营成本也在快速增加。建立专业的保险代理逡逑机构，保险公司专注保险产品设计与理赔，代理机构专注保险产品销售，可以充逡逑比，一运。逡逑
图４＿１邋Ｆ公司在售产品数量逡逑数据来源：Ｆ公司系统数据，作者整理逡逑由图４－１可知：重疾险签约４９种，有销售额的重疾险占到总签约重疾险产逡逑品数的５３．邋１％，重疾险共计销售２６种，是所签约产品种类中已售／签约比第二高逡逑的险种。当前保险中介市场上在售重疾险存在同质化现象，但具体到重疾险保障逡逑病种数量、病种严重程度、赔付次数等都使某一险种具有比较鲜明的产品特征。逡逑同时，各家保险公司与重疾险配套推出的X椫捣褚布哟罅烁髦丶蚕罩涞牟钜欤义纤猿氏殖鐾急硭允镜募菏郏┰急冉细摺Ｏ啾冉现丶蚕斩裕杲鹣盏南坼义现掷嗉性冢保持植分校渌矗仓帜杲鸩肺尴鄱睢４酉罩纸嵌壤唇玻杲疱义舷盏男翁谏杓粕暇途龆烁骷冶Ｏ展镜哪杲鹣斩济挥薪洗蟛畋穑杭炊际且苑靛义匣股姹Ｏ战鹞５ブ饕Ｏ赵鹑巍Ｔ偌由系鼻肮诒Ｏ帐谐〔⒉还怀墒煲约笆苠义现朴诒Ｏ障廴嗽彼刂氏拗朴跋欤鼻敖锥蜗勰杲鹣罩饕且员绕茨杲鹗找孀麇义衔豢钅杲鹣帐欠窬哂芯赫Φ钠琅斜曜肌Ｓ跋炷杲鹣障鄣牡诙笠蛩丶次ｅ义舷展旧Ｍǔ＠唇玻Ｏ展境闪⑹奔湓匠ぁ⑹谐≌加新试酱螅颜咴角沐义舷蛴谘≡裾饧夜镜哪杲鹣铡０凑盏鼻笆谐∠凼堇磁卸
本文编号：2831558
【学位单位】：北京邮电大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：F842.3;F274
【部分图文】：
图２－１邋２０１６年我国人身险销售分渠道占比逡逑数据来源：２０１７年中国保险年鉴逡逑（二）龙头寿险公司依靠自建团队，中小公司更依赖中介渠道逡逑在我国，龙头寿险公司都拥有自己建设的代理人团队，团队规模和团队素质逡逑足够支持其业务发展。它们由于自建营销团队的存在，且对市场份额的占据持续逡逑多年，对于份额较小、竞争力相对较弱的第三方中介渠道并不重视。另一重要原逡逑因是，收取相同规模保费的情况下，保险公司的自建队伍的营销成本低于与保险逡逑中介公司合作的成本。与此相反的是，中小型保险公司由于成立较晚，在代理人逡逑规模趋于稳定的当下建立自有营销团队成本过高，因此更愿意与保险中介公司合逡逑作将销售专门外包给它们，自己则更专注产品创新和开发等，这就使得产销分离逡逑有了生存的土壤。产销分离在大型保险公司中也被逐渐接受，以平安为代表的险逡逑企已纷纷开始组建自己的保险专业代理公司。长远角度看，随着保险公司在全国逡逑分支机构的不断开设，保险公司的运营成本也在快速增加。建立专业的保险代理逡逑机构，保险公司专注保险产品设计与理赔，代理机构专注保险产品销售，可以充逡逑比，一运。逡逑
图４＿１邋Ｆ公司在售产品数量逡逑数据来源：Ｆ公司系统数据，作者整理逡逑由图４－１可知：重疾险签约４９种，有销售额的重疾险占到总签约重疾险产逡逑品数的５３．邋１％，重疾险共计销售２６种，是所签约产品种类中已售／签约比第二高逡逑的险种。当前保险中介市场上在售重疾险存在同质化现象，但具体到重疾险保障逡逑病种数量、病种严重程度、赔付次数等都使某一险种具有比较鲜明的产品特征。逡逑同时，各家保险公司与重疾险配套推出的X椫捣褚布哟罅烁髦丶蚕罩涞牟钜欤义纤猿氏殖鐾急硭允镜募菏郏┰急冉细摺Ｏ啾冉现丶蚕斩裕杲鹣盏南坼义现掷嗉性冢保持植分校渌矗仓帜杲鸩肺尴鄱睢４酉罩纸嵌壤唇玻杲疱义舷盏男翁谏杓粕暇途龆烁骷冶Ｏ展镜哪杲鹣斩济挥薪洗蟛畋穑杭炊际且苑靛义匣股姹Ｏ战鹞５ブ饕Ｏ赵鹑巍Ｔ偌由系鼻肮诒Ｏ帐谐〔⒉还怀墒煲约笆苠义现朴诒Ｏ障廴嗽彼刂氏拗朴跋欤鼻敖锥蜗勰杲鹣罩饕且员绕茨杲鹗找孀麇义衔豢钅杲鹣帐欠窬哂芯赫Φ钠琅斜曜肌Ｓ跋炷杲鹣障鄣牡诙笠蛩丶次ｅ义舷展旧Ｍǔ＠唇玻Ｏ展境闪⑹奔湓匠ぁ⑹谐≌加新试酱螅颜咴角沐义舷蛴谘≡裾饧夜镜哪杲鹣铡０凑盏鼻笆谐∠凼堇磁卸
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