互联网背景下的中国农业银行转型与营销策略研究

发布时间：2020-10-11 13:20

　　 随着经济的高速发展,互联网技术的成熟创新发展使传统金融行业衍生了许多新的金融发展模式,互联网金融发展之初依靠先进的互联网技术迅速抢占市场,成为金融行业的强劲竞争者。它在促进金融业创新、多元化发展的同时,也对传统金融行业造成了影响。面对互联网对传统金融行业的影响,银行转型势在必行。本文旨在通过剖析互联网金融这一新生产业,结合现代市场营销理论,探索以中国农业银行为代表的商业银行面对互联网金融的影响应该采取的措施,一方面作为市场营销理论在新兴金融业的延伸,有一定的理论意义,另一方面也为传统商业银行的转型在营销策略上的理论研究提供了一些思路,有助于我国商业银行找到适合于自身发展的转型之道。本文通过大量收集文献资料,探索了互联网金融的特征、发展模式以及对商业银行的影响,并明确了互联网金融的定义。以中国农业银行为代表,通过pPEST分析方法对中国农业银行的宏观环境包括政治、经济、社会人文和技术因素进行了全面的分析,运用SWOT理论对中国农业银行自身的优势、劣势以及所面临的机会和挑战进行了剖析。运用内外部环境分析矩阵再对以上分析进行量化归纳,充分挖掘了中国农业银行的自身优势和外部机遇挑战,得出中国农业银行现阶段应采取的战略方向,即坚持、保持型战略和盈利型战略。基于总战略的指导,研究了营销策略的转型方向,通过7Ps理论从产品、价格、渠道、促销、人员、过程、有形展示七个方面进一步提出了一系列营销策略,为中国农业银行应对互联网金融的冲击提供了一些转型建议。即产品上应坚持创新、大力发展中间业务,渠道上应优化线下网点布局、加强线上客户体验,促销上应开展联动营销、大数据精准营销、扩大社交式营销,价格上实行差异化定价、加大免费服务的力度,人员上应加强客户经理队伍建设、完善考核激励机制,过程方面应优化业务流程、提高效率、营造良好的客户体验,有形展示方面应调整网点布局、兼顾安全性和舒适性。在策略的实施过程中应注重资源的侧重分配,这样无形中为各项策略划分了优先级,更加具有条理性和可操作性,且本文将PEST、SWOT分析法和内外部环境分析矩阵有机结合,分析角度更加全面,丰富了已有的研究方法组合。
【学位单位】：华北电力大学(北京)
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：F832.33;F274
【部分图文】：

华北电力大学硕士学位论文??本身自带的平等、共享的互联网精神以及大数据技术等互联网思维为商业银行??带来了深刻的影响。以下从两方面讨论互联网金融对中国农行的影响：??（１）互联网金融对中国农行业务的影响??互联网金融其中一种典型的模式就是第三方支付，它一直保持着很快的发??展速度，尤其是２０１６年的交易规模增速达到了１０５．?１％?（如图２－１）。它的迅猛发??展看似不会撼动包括中国农行在内的商业银行支付结算的主导地位，因为商业??银行的手中还掌握着资金结算的介质一＿账户，但是支付宝、财付通等第三方支??付平台如雨后春笋般的冒出来，而且功能也在不断地完善，方便快捷的用户体??验提升了用户粘性，它日益变成了人们的生活方式，也在渐渐蚕食着银行方方??面面的业务，就拿中间业务来说，第三方支付的高速发展会直接冲击到中国农??行的支付结算业务，使支付结算卩！屮间业务的比例下降，以第三方支付２０１８年??２３０．?４刀亿元的交易规模为例，如果按银联Ｐ０Ｓ机刷卡，商家需要支付１％－２％的手??续费，中国农行作为发卡行收取其中的７０％，不考虑其他因素，按照１％的费率算??的话，中国农行的结算业务收入减少１６１２８亿元，虽然这只是？个很粗浅的估算，??但是它也让我们看到第方支付的威力是不容小觑的。??

华北电力大学硕士学位论文??本身自带的平等、共享的互联网精神以及大数据技术等互联网思维为商业银行??带来了深刻的影响。以下从两方面讨论互联网金融对中国农行的影响：??（１）互联网金融对中国农行业务的影响??互联网金融其中一种典型的模式就是第三方支付，它一直保持着很快的发??展速度，尤其是２０１６年的交易规模增速达到了１０５．?１％?（如图２－１）。它的迅猛发??展看似不会撼动包括中国农行在内的商业银行支付结算的主导地位，因为商业??银行的手中还掌握着资金结算的介质一＿账户，但是支付宝、财付通等第三方支??付平台如雨后春笋般的冒出来，而且功能也在不断地完善，方便快捷的用户体??验提升了用户粘性，它日益变成了人们的生活方式，也在渐渐蚕食着银行方方??面面的业务，就拿中间业务来说，第三方支付的高速发展会直接冲击到中国农??行的支付结算业务，使支付结算卩！屮间业务的比例下降，以第三方支付２０１８年??２３０．?４刀亿元的交易规模为例，如果按银联Ｐ０Ｓ机刷卡，商家需要支付１％－２％的手??续费，中国农行作为发卡行收取其中的７０％，不考虑其他因素，按照１％的费率算??的话，中国农行的结算业务收入减少１６１２８亿元，虽然这只是？个很粗浅的估算，??但是它也让我们看到第方支付的威力是不容小觑的。??

华北电力大学硕士学位论文??方式。在不同的用户群体当中，８０９０后渐渐成为社会的主力军，而在他们当中，??有６４．?６％的人选择了投资互联网理财产品，有３９％的人投资金额最高的产品还是??互联网理财产品，用户的选择己经说明了一切。互联网理财产品对中国农行理??财储蓄业务的影响是不容小觑的，它一方面凭借自身独特的优势导流了大量的??中低收入和年轻的客户群，影响着中国农行的负债业务，另一方面也撼动了中??国农行的市场地位，改变了市场的供给结构。如图２－５，从２０１２年到２０１７年间中??国农行的理财规模还是保持增长的趋势，但是理财规模增速却一直是急速下降??的，Ｍ＇ｌ然这其中有很多原因，但是力：联网理财的发展对其的影响是不容忽视的。??其他Ｌ信托１＿济??
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本文编号：2836644