基于关联规则的大连银行贵宾客户理财偏好分析

发布时间：2020-11-03 12:20

　　 伴随着我国产业结构调整、金融互联网业务蓬勃发展、客户金融需求多样化的经济趋势,以吸收存款、发放贷款赚取息差的传统银行面临资产质量及收益能力的双重考验。种种因素倒逼银行走上经营模式变革的探索之路,银行的客户定位、市场定位,发展策略都面临着调整升级。城市商业银行因地缘优势和灵活的组织架构,成长速度较快,但与国有银行和股份制商业银行相比,城市商业银行的定位却未表现出明显差异,经营目标和业务模式伺质化,有市场定位不清晰,创新能力弱,以跟随为主要产品研发手段,缺乏个性化等问题,而大连银行作为跨区域经营的综合性城市商业银行也或多或少存在上述问题。本文以大连银行贵宾客户为研究对象,从客户偏好分析为切入点,开展客户金融服务差异化研究,对明晰市场定位,提高产品研发能力具有重要的现实意义及实用价值。本文首先研究了国内外学者在从事大客户关系管理和银行理财业务管理方面所使用的方法与理论,在此基础上,重点论述了个人理财规划和客户关系管理理论,发现大客户(贵宾客户)对企业的贡献远超普通客户,而在大客户关系维护的过程中,找到客户的个性化需求是其中的核心问题。为获取客户个性化需求,在研究了 Apriori关联规则的基础上,进行客户偏好分析。以客户关系理论和关联规则方法为指导,对大连银行在销个人金融产品进行了论述,依照国家标准将产品风险等级进行划分,对部分产品组合进行了风险分析。随后对大连银行2016年和2017年度的个人贵宾客户数据进行清晰和整理,获得有效数据1.7万条,运用Apriori关联分析规则,挖掘各资产等级贵宾客户产品购买偏好,发现私人银行客户在定期储蓄、理财和信托三类产品购买上,有较强的关联性;钻石客户产品投资偏好是购买国债的客户大部分还会投资理财和定期储蓄,购买信托的客户基本上会还会配置理财产品;五星白金客户的产品关联规则出现在国债、定期储蓄和理财产品三个中低风险产品中;白金客户仅在国债和定期储蓄两个产品中表现出较强关联等规则。再以年龄因素为主线,将客户分为7个年龄段,重点对50岁以上中老年客户产品购买记录进行关联分析,得出70岁以上老年客户风险承受能力低于同资产等级的其他年龄段客户的结论。以得到的客户偏好为依据,结合大连银行经营目标,提出相应的营销对策及建议。论文所提出的方法及所得结果对银行的客户拓展和客户服务具有现实的指导意义和应用价值。
【学位单位】：大连海事大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2019
【中图分类】：F832.2
【部分图文】：

Ｓ６Ｓ７Ｓ８等于３的候选１－项集得到频繁１－项集，如表２－３表２－３频繁１－项集表??Ｔａｂ．２－３?Ｆｒｅｑｕｅｎｔ?Ｓｉｎｇｌｅｔｏｎ?Ｉｔｅｍｓｅｔｓ??商品集?包含的ｓｉＳ２Ｓ４Ｓ５Ｓ８，通过计算得到频繁２－项集：??集，首先根据频繁１－项集进行连接运算，得到候

户购买一年以上定期存款的比重加大，更有６１．６３％的青少年贵宾客户（父母）选择购??买中长期定期存款。而个人结构性存款由于推出时间较短，购买量较少，但仍然反映出??够买群体主要为４０岁以上贵宾客户，各类产品购买趋势如图３－２所示。??表３－６各年龄段贵宾客户购买定期储蓄的比例??Ｔａｂ．３－６?Ｐｒｏｐｏｒｔｉｏｎ?ｏｆ?ＶＩＰ?Ｃｕｓｔｏｍｅｒｓ?ｏｆ?Ａｌｌ?Ａｇｅｓ?Ｐｕｒｃｈａｓｉｎｇ?Ｓａｖｉｎｇｓ??虫宝玄户＆於势?购买一年及一年以下?购买一年以上?购买个人结构??定期存款客户占比％?定期存款客户占比％?性存款客户占比％??２０?岁及以下．?２６．１６?６１．６３?０．５８??２１－３０?岁．?２２．８４?２４．８６?４．３６??３１－４０?岁?＇?２１．９４?３１．７６?３．９１??４１－５０?岁?２５．７１?４４．５５?５．４３??５１－６０?岁?２８．９０?４３．０１?６．９５??６０－７０?岁?２７．７６?５１．０２?６．４１??７０?岁以上?４０．５０?５６．５９?５．２４??－２５－??

Ｆｉｇ?３－２?Ｐｒｏｐｏｒｔｉｏｎ?ｏｆ?ＶＩＰ?Ｃｕｓｔｏｍｅｒｓ?ｏｆ?Ａｌｌ?Ａｇｅｓ?Ｐｕｒｃｈａｓｉｎｇ?Ｓａｖｉｎｇｓ??表３－７反映出各年龄段贵宾客户购买国债的比例。国债的购买量在年龄分层的基础??上也呈现阶梯状（如图３－３所示），随着年龄的增长，求稳的特性逐渐显现，越来越多??的贵宾客户购买国债产品，但整体购买比重不急定期储蓄。??表３－７各年龄段贵宾客户购买国债的比例??Ｔａｂ．３－７?Ｐｒｏｐｏｒｔｉｏｎ?ｏｆ?ＶＩＰ?Ｃｕｓｔｏｍｅｒｓ?ｏｆ?Ａｌｌ?Ａｇｅｓ?Ｐｕｒｃｈａｓｉｎｇ?Ｎａｔｉｏｎａｌ?Ｄｅｂｔ??贵宾客户年龄段?购买国债客户占比％??２０岁及以下?４＾７??２１－３０?岁?４．５２??３?卜４０?岁?５．６９??４１－５０?岁?１０．２１??５１－６０?岁?１４．２３??６０－７０?岁?１８．８１??７０岁以上?２２．８６??－２６－??
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本文编号：2868560