G银行四川分行小微企业融资业务营销研究
发布时间：2020-11-14 05:01
从银行业发展看,我国商业银行经历了2005年-2014年的黄金十年成长期后,最近几年利润增速逐渐放缓,在利率市场化、金融脱媒、互联网金融的冲击下,面临未来业务发展方向的选择问题。小微企业金融业务是决定大型商业银行前途命运的战略性业务,发展小微金融,既是有效应对金融脱媒趋势和拓展新的利润增长点的需要,又是积极迎接利率市场化浪潮,保持净息差稳定的需要,更是切实强化客户基础,为银行转型发展提供有力支持,体现商业银行履行社会责任的需要。本文选取G银行四川分行小微企业融资业务为研究对象,首先介绍研究的背景和意义、国内外研究现状等,之后介绍了STP和4P营销理论以及SWOT分析方法。随后对环境进行分析,分析了小微企业的定义、特点、融资现状,对G银行四川分行小微企业融资业务发展机会、威胁、优势、劣势4个方面进行SWOT分析后,通过小微企业客户的市场细分,确定目标市场和市场定位,最后结合上述分析结果提出G银行四川分行小微企业融资业务营销策略,包括产品、价格、渠道、促销4个方面策略。在产品策略上提出重点创新个性化融资方案产品,加大年审制贷款推广,做好互联网产品替换;在价格策略上提出了具体的定价方案,对部分产品实施撇脂定价,提高利润,优化调价方案;在渠道策略上增加间接渠道;在促销策略上增加销售促进的促销方式,加强小微企业客户经理队伍建设,优化了公共关系和广告策略。
【学位单位】：西南民族大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2018
【中图分类】：F832.4;F276.3
【部分图文】：
图 1 2017 年上半年四川市场主体行业户数分布图（单位：户）从图 1 行业分布看，全省企业分布前 6 名的行业为批发零售业、住宿和餐饮业、居民服务、修理和其他服务业、租赁和商务服务业、农、林、牧、渔业、制造业，这 6 个行业合计占总企业户数的 88.41%，根据国家工商总局的有关统计数据，小型微型企业户数占全部市场主体的 90%以上，据此推算，四川省的小微企业也主要集中在这 6 个行业。（3）企业规模2011 年，工信部、国家统计局、国家发展和改革委员会和财政部联合印发《中小企业划型标准规定》(工信部联企业[2011]300 号)，根据职工人数、销售额和资产总额等指标将中小企业划分为中型、小型、微型三种类型。从笔者的了解到的情况和工作经历来看，2011 年的国家出台的小微企业划分标准是一个妥协的产物，还存小微企业划分不合理的问题，需要进一步优化。从标准制定的过程来看，工业和信息化部多次召开座谈会听取有关部门、地方、
图 1 2017 年上半年四川市场主体行业户数分布图（单位：户）从图 1 行业分布看，全省企业分布前 6 名的行业为批发零售业、住宿和餐饮业、居民服务、修理和其他服务业、租赁和商务服务业、农、林、牧、渔业、制造业，这 6 个行业合计占总企业户数的 88.41%，根据国家工商总局的有关统计数据，小型微型企业户数占全部市场主体的 90%以上，据此推算，四川省的小微企业也主要集中在这 6 个行业。（3）企业规模2011 年，工信部、国家统计局、国家发展和改革委员会和财政部联合印发《中小企业划型标准规定》(工信部联企业[2011]300 号)，根据职工人数、销售额和资产总额等指标将中小企业划分为中型、小型、微型三种类型。从笔者的了解到的情况和工作经历来看，2011 年的国家出台的小微企业划分标准是一个妥协的产物，还存小微企业划分不合理的问题，需要进一步优化。从标准制定的过程来看，工业和信息化部多次召开座谈会听取有关部门、地方、
图 3 客户 RAROC 的计算公式为保证小企业信贷业务经风险调整后有合理的收益, G 银行四川分行对应用RAROC 加强小企业人民币贷款管理提出了相关要求, 即小企业融资业务执行RAROC 基准阀值为 20%, 利率上浮超过 40% 的可不受限制; 小企业其他信贷业务执行 RAROC 基准阀值为 26%, 对于 RAROC 值不达标的小企业, 其信贷业务一律不得办理。提高贷款利率上浮幅度或提供较强担保措施等方式都可以提高RAROC 值。2.调价小微企业贷款由省分行授信审批部分管副总经理审批的，最低上浮比率为不低于人民银行同期限同档次基准利率上浮 5%，由省分行授信审批部总经理审批的贷款，最多不低于人民银行同期限同档次基准利率。（二）问题
【参考文献】
本文编号：2883110
【学位单位】：西南民族大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2018
【中图分类】：F832.4;F276.3
【部分图文】：
图 1 2017 年上半年四川市场主体行业户数分布图（单位：户）从图 1 行业分布看，全省企业分布前 6 名的行业为批发零售业、住宿和餐饮业、居民服务、修理和其他服务业、租赁和商务服务业、农、林、牧、渔业、制造业，这 6 个行业合计占总企业户数的 88.41%，根据国家工商总局的有关统计数据，小型微型企业户数占全部市场主体的 90%以上，据此推算，四川省的小微企业也主要集中在这 6 个行业。（3）企业规模2011 年，工信部、国家统计局、国家发展和改革委员会和财政部联合印发《中小企业划型标准规定》(工信部联企业[2011]300 号)，根据职工人数、销售额和资产总额等指标将中小企业划分为中型、小型、微型三种类型。从笔者的了解到的情况和工作经历来看，2011 年的国家出台的小微企业划分标准是一个妥协的产物，还存小微企业划分不合理的问题，需要进一步优化。从标准制定的过程来看，工业和信息化部多次召开座谈会听取有关部门、地方、
图 1 2017 年上半年四川市场主体行业户数分布图（单位：户）从图 1 行业分布看，全省企业分布前 6 名的行业为批发零售业、住宿和餐饮业、居民服务、修理和其他服务业、租赁和商务服务业、农、林、牧、渔业、制造业，这 6 个行业合计占总企业户数的 88.41%，根据国家工商总局的有关统计数据，小型微型企业户数占全部市场主体的 90%以上，据此推算，四川省的小微企业也主要集中在这 6 个行业。（3）企业规模2011 年，工信部、国家统计局、国家发展和改革委员会和财政部联合印发《中小企业划型标准规定》(工信部联企业[2011]300 号)，根据职工人数、销售额和资产总额等指标将中小企业划分为中型、小型、微型三种类型。从笔者的了解到的情况和工作经历来看，2011 年的国家出台的小微企业划分标准是一个妥协的产物，还存小微企业划分不合理的问题，需要进一步优化。从标准制定的过程来看，工业和信息化部多次召开座谈会听取有关部门、地方、
图 3 客户 RAROC 的计算公式为保证小企业信贷业务经风险调整后有合理的收益, G 银行四川分行对应用RAROC 加强小企业人民币贷款管理提出了相关要求, 即小企业融资业务执行RAROC 基准阀值为 20%, 利率上浮超过 40% 的可不受限制; 小企业其他信贷业务执行 RAROC 基准阀值为 26%, 对于 RAROC 值不达标的小企业, 其信贷业务一律不得办理。提高贷款利率上浮幅度或提供较强担保措施等方式都可以提高RAROC 值。2.调价小微企业贷款由省分行授信审批部分管副总经理审批的，最低上浮比率为不低于人民银行同期限同档次基准利率上浮 5%，由省分行授信审批部总经理审批的贷款，最多不低于人民银行同期限同档次基准利率。（二）问题
【参考文献】
相关期刊论文 前10条
1 庞淑娟;;大数据在银行信用风险管理中的应用[J];征信;2015年03期
2 宋燕辉;;大型商业银行开展小微企业贷款业务更具优势[J];产权导刊;2015年03期
3 张肖飞;郭锦源;张摄;;小微企业网络融资模式研究——以阿里巴巴小额贷款为例[J];南方金融;2015年02期
4 巴曙松;游春;;我国小微型企业贷款保证保险相关问题研究[J];经济问题;2015年01期
5 李超;骆建文;;基于互联网金融的小微企业融资策略[J];现代管理科学;2015年01期
6 武继源;;小微企业“信用贷”创新研究[J];时代金融;2014年02期
7 冯娟娟;;互联网金融背景下商业银行竞争策略研究[J];现代金融;2013年04期
8 张宝山;张小妮;党珊;;我国商业银行小企业金融产品创新比较研究[J];南方金融;2013年02期
9 陆丰;;商业银行开展小微企业信贷的策略选择[J];金融教学与研究;2012年04期
10 陈琰;许非;;利率市场化下中小企业融资与商业银行定价研究[J];金融与经济;2011年03期
本文编号：2883110
本文链接：https://www.wllwen.com/guanlilunwen/yingxiaoguanlilunwen/2883110.html
