消费金融视角下商业银行银行卡业务创新研究

发布时间：2017-04-07 18:15

  本文关键词：消费金融视角下商业银行银行卡业务创新研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：消费金融是向家庭和个人消费者提供消费贷款的一种金融产品,对刺激我国消费增长以及经济增长具有突出的作用。随着居民日常消费规模的快速扩大、消费升级和消费结构的多元化,消费金融迎来发展的黄金时期,成为金融机构最受青睐的“新蓝海”。以趣分期、分期乐产品为代表的校园消费金融分期上线运行,以天猫分期购、阿里花呗、京东白条为首的线上分期产品也粉墨登场；传统商业银行及股份制银行也正在以银行卡为载体创新打造线上与线下相结合的消费分期业务营销模式,国家及监管部门着力通过一系列常态化政策和规定,来逐步规范消费金融市场并引导居民增强消费观念,促进消费金融的发展,以此来拉动我国经济快速增长。随着利率市场化进程加快、网络金融突飞猛进以及传统银行存贷业务利差收窄,以银行卡为载体的消费金融业务已经成为商业银行业务转型发展的重要的核心纽带。本文首先对国内外相关研究的进展及相关概念和研究意义进行了梳理；其次,引入柯布—道格拉斯生产函数作为基本模型,运用实证研究与理论分析相结合的方式,阐述了消费金融、消费与经济增长之间的关系。并指出银行卡业务在消费金融发展中的地位和作用；第三,指出银行卡创新发展的迫切性与必要性,结合当前外在社会环境、经济环境现状以及银行内部优势,对银行卡业务创新的条件进行了分析评价；第四,归纳总结了商业银行银行卡业务创新发展的重点和难点,研究发现居民透支消费意愿不足、个人信用体系不健全、银行卡业务存在的弊端及产品同质化问题等方面的因素严重阻碍银行卡消费金融业务持续健康发展；第五,本文从产品功能、营销方式、服务策略和风控措施四个方面提出商业银行在面向消费金融的银行卡业务创新对策；另外,还就如何引导居民扩大消费、完善银行卡法律法规、加强个人征信体制建设以及加大银行卡产业的支持四个方面提出了银行卡业务创新发展的保障措施。
【关键词】：消费金融 商业银行 银行卡 创新
【学位授予单位】：安徽大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要3-4
• Abstract4-9
• 第一章 绪论9-20
• 一、研究背景及意义9-14
• (一) 研究背景9-12
• (二) 研究意义12-14
• 二、国内外研究综述14-17
• (一) 国外学者的研究成果14-15
• (二) 国内学者的研究成果15-17
• (三) 研究启示17
• 三、研究内容和研究方法17-20
• (一) 研究内容17-18
• (二) 研究方法18-20
• 第二章 消费金融与经济增长之间的关系20-36
• 一、消费金融的涵义及其发展20-23
• (一) 消费金融的涵义及其理论基础20-21
• (二) 消费金融在国外的发展21-22
• (三) 消费金融在国内的发展22-23
• 二、经济增长的涵义及其理论基础23-26
• (一) 经济增长的涵义23
• (二) 古典经济增长理论23-24
• (三) 现代经济增长理论24-25
• (四) 经济增长理论的启示25-26
• 三、消费金融、消费及其与经济增长之间的关系26-36
• (一) 三者关系的理论分析26-33
• (二) 三者关系的实证分析33-36
• 第三章 银行卡业务在消费金融发展中的地位与作用36-46
• 一、银行卡业务相关概念介绍36
• 二、银行卡业务是金融创新发展的必然产物36-37
• 三、银行卡业务在消费金融发展中的地位37-39
• (一) 银行卡业务是获取个人消费贷款的重要渠道37-38
• (二) 银行卡业务是重要的现代支付结算中介38
• (三) 银行卡业务在国内金融领域具有特殊的重要性38
• (四) 银行卡业务是建立和完善信用体系的重要载体38-39
• 四、银行卡业务在消费金融发展中的作用39-46
• (一) 改变消费习惯,降低流通成本,刺激整体消费增长39-42
• (二) 面向消费领域加大投放信贷,有效拉动产业链发展42
• (三) 银行卡业务快速发展,具备了推动消费金融的基础42-44
• (四) 银行卡业务对促进商业银行经营转型起着积极作用44-46
• 第四章 面向消费金融的银行卡业务创新的条件评价46-62
• 一、面向消费金融的银行卡业务创新发展的必要性46-52
• (一) 银行卡产品的种种弊端要求银行必须创新46-48
• (二) 产品同质化问题严重要求银行必须创新48-50
• (三) 传统业务利润空间缩小倒逼银行必须创新50-51
• (四) 业务风险因素持续攀升倒逼银行必须创新51-52
• (五) 持卡人丰富多样的需求倒逼银行必须创新52
• 二、面向消费金融的银行卡业务创新发展的条件52-62
• (一) 外部经济环境优势52-57
• (二) 外在社会环境优势57-59
• (三) 银行内部业务优势59-62
• 第五章 面向消费金融的银行卡业务创新的重点与难点62-67
• 一、面向消费金融的银行卡业务创新的重点62-64
• (一) 银行卡业务创新必须凸显便利、优惠和安全的特点62
• (二) 银行卡业务创新必须着重解决产品同质化严重问题62-63
• (三) 银行卡业务创新必须把控好创新产品的风险点63
• (四) 银行卡业务创新必须着力提高服务水平和服务层次63
• (五) 银行卡业务创新必须做好消费者权益的保护工作63-64
• (六) 银行卡业务创新要求政府及监管部门营造良好环境64
• 二、面向消费金融的银行卡业务创新的难点分析64-67
• (一) 居民透支消费意愿不足,创新制度环境亟待改善64-65
• (二) 个人信用体系尚未健全,业务风险管控压力较大65-66
• (三) 质效发展观念未彻底转变,产品同质化问题严重66-67
• 第六章 面向消费金融的银行卡业务创新的对策及建议67-78
• 一、产品功能创新67-70
• (一) 外观创新67
• (二) 品种创新67-70
• 二、营销方式创新70-73
• (一) 扩展多元营销渠道70-72
• (二) 丰富多样促销路径72-73
• 三、服务策略创新73-74
• (一) 服务理念创新73
• (二) 及时进行技术创新73-74
• (三) 实行服务质量管理74
• 四、风控措施创新74-75
• (一) 严控操作风险,确保流程合规74-75
• (二) 重视客户评价,严格准入条件75
• (三) 做细贷中管理,关注资金动向75
• (四) 结合区域特点,适调风控策略75
• (五) 做实贷后评估,加强资产清收75
• 五、发展环境建议75-78
• (一) 引导我国居民扩大消费金融需求75-76
• (二) 建设和完善信用卡法律法规76
• (三) 加强个人征信体系的完善和建设76-77
• (四) 加大银行卡消费金融产业的支持77-78
• 结论与展望78-81
• 一、主要结论78-79
• 二、有待于进一步研究的问题79-81
• 参考文献81-84
• 致谢84

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