ZY银行线上线下渠道融合发展策略研究
发布时间：2021-04-11 23:05
在新经济发展的背景下,经济增长速度放缓,金融体系发生变化等因素,银行的经营和发展方向开始发生变化。零售业务的地位正在逐渐提升,随着该部分业务盈利能力的提升,零售条线已成为银行的战场,这就要求银行提高针对零售客群的服务水平,做到以用户为核心。随着大数据、二维码识别、人工智能等科技技术的发展,尤其是移动互联网对客户支付形式和生活方式的重新塑造,互联网金融对商业银行网点经营带来了强烈冲击,国内外的银行开始通过探索新模式、拓展新科技等形式去进行银行渠道转变,以增强服务能力及市场竞争力,其中线上、线下渠道融合是银行转型的一个重要发展方向。本文通过分析ZY银行拥抱金融科技、数字化转型、集约化发展、生态圈建设和建设敏捷银行的目标,开发和建设智能厅堂、手机银行和微信银行等渠道,基于银行渠道概念、O2O理论、STP理论和流程再造理论,根据ZY银行线上线下渠道的当前情况,发现ZY银行线上、线下渠道在渠道协同、用户体验、营销提升、成本控制、服务水平提升以及客户需求发掘等方面存在的困难与痛点。基于ZY银行线上线下渠道融合发展的SWOT研究,发现ZY银行渠道融合策略的机会点及未来规划方向,避免外在威胁与内在劣势...
【文章来源】：河南财经政法大学河南省
【文章页数】：50 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
018年线下各渠道业务量占比情况
图 3-2 2018 年线下业务功能的比例由上图可知，线下渠道业务量主要集中在存款、取款、查询业务，占比高78%，该类业务的主要特点为多渠道支持、无需人工审核、业务流程简单且客需求量大。3.2.2 ZY 银行线上渠道业务基本情况（1）线上渠道基本情况ZY 银行于 2017 年底重新推出中原银行手机银行 4.0，并在设计之初就拥移动互联网基因。利用大数据，云计算，面部生物识别，指纹验证等技术，产设计包括智能投资，智能贷款等。截止至 2018 年手机银行客户数总户数达396.99 万人，较新版手机银行发布前增长 149.04 万人，增长幅度达 54%，微银行作为新型的信息推送和营销宣传渠道，公众号粉丝达 198.23 万人，绑卡数达 94.2 万人。
图 3-3 2018 年手机银行业务功能的比例由上图可以看出，手机银行业务主要集中在转账，密码设置，财富管询等服务上，占比高达 77%。ZY 银行手机银行转账汇款功能具有 OCR 术及记忆功能，可以通过拍摄银行卡识别卡号，转账对方账户自动记忆信次转账时无需输入，选择即可，该交易客户体验好，操作简单便利，可以解决线下填单复杂易错，每次均需重复填写的问题；密码设置为手势密码能，说明客户相对于输入密码更倾向于便捷的手势密码；理财具有智能推荐展示信息全面，操作简单，基本取代线下理财业务移动银行信息查询功能决物理厅堂网点的限制，可以在移动终端全天进行查询操作，满足移动互发展趋势。3.3 ZY 银行线下、线上渠道业务优势
【参考文献】：
期刊论文
[1]拥抱金融科技,打造敏捷银行[J]. 窦荣兴. 银行家. 2018(10)
[2]平安银行:打造“一站式”智能服务新体系[J]. 谢香玲. 中国信用卡. 2018(09)
[3]中小银行打造“新零售”价值银行的策略研究[J]. 张惠. 南方金融. 2018(08)
[4]中小银行开展新零售业务的要点[J]. 顾亦明. 银行家. 2018(07)
[5]集约化、智能化、跨越式发展零售银行之路[J]. 倪以理,曲向军,周宁人,喻宁,张丽元,崔起,徐宁. 新金融. 2017(10)
[6]新常态下的零售银行转型之路[J]. 巴曙松. 金融市场研究. 2017(07)
[7]新零售:零售业的再革命[J]. 毕夫. 对外经贸实务. 2017(07)
[8]城市商业银行零售业务:主要挑战与转型战略[J]. 陈一洪. 南方金融. 2017(06)
[9]创新型零售银行建设构想[J]. 郭党怀. 中国金融. 2017(08)
[10]商业银行与O2O模式耦合创新研究[J]. 孙雪. 中国乡镇企业会计. 2017(04)
硕士论文
[1]浙商银行兰州分行O2O营销策略研究[D]. 刘沁潮.兰州大学 2018
[2]互联网时代银行传统网点渠道转型路径及策略研究[D]. 李明洋.西北大学 2017
[3]商业银行线上线下渠道融合研究[D]. 唐泽兵.西安工业大学 2017
[4]建设银行智慧银行发展策略研究[D]. 雷宇祥.湖南大学 2016
[5]S银行线上线下业务发展对策研究[D]. 胡浪.苏州大学 2016
[6]互联网金融冲击下中小银行零售渠道转型研究[D]. 麦智煊.电子科技大学 2016
[7]中国工商银行应对互联网金融挑战策略研究[D]. 朱樑.厦门大学 2014
[8]中国工商银行零售银行业务的发展创新路径[D]. 钱培红.厦门大学 2014
本文编号：3132118
【文章来源】：河南财经政法大学河南省
【文章页数】：50 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
018年线下各渠道业务量占比情况
图 3-2 2018 年线下业务功能的比例由上图可知，线下渠道业务量主要集中在存款、取款、查询业务，占比高78%，该类业务的主要特点为多渠道支持、无需人工审核、业务流程简单且客需求量大。3.2.2 ZY 银行线上渠道业务基本情况（1）线上渠道基本情况ZY 银行于 2017 年底重新推出中原银行手机银行 4.0，并在设计之初就拥移动互联网基因。利用大数据，云计算，面部生物识别，指纹验证等技术，产设计包括智能投资，智能贷款等。截止至 2018 年手机银行客户数总户数达396.99 万人，较新版手机银行发布前增长 149.04 万人，增长幅度达 54%，微银行作为新型的信息推送和营销宣传渠道，公众号粉丝达 198.23 万人，绑卡数达 94.2 万人。
图 3-3 2018 年手机银行业务功能的比例由上图可以看出，手机银行业务主要集中在转账，密码设置，财富管询等服务上，占比高达 77%。ZY 银行手机银行转账汇款功能具有 OCR 术及记忆功能，可以通过拍摄银行卡识别卡号，转账对方账户自动记忆信次转账时无需输入，选择即可，该交易客户体验好，操作简单便利，可以解决线下填单复杂易错，每次均需重复填写的问题；密码设置为手势密码能，说明客户相对于输入密码更倾向于便捷的手势密码；理财具有智能推荐展示信息全面，操作简单，基本取代线下理财业务移动银行信息查询功能决物理厅堂网点的限制，可以在移动终端全天进行查询操作，满足移动互发展趋势。3.3 ZY 银行线下、线上渠道业务优势
【参考文献】：
期刊论文
[1]拥抱金融科技,打造敏捷银行[J]. 窦荣兴. 银行家. 2018(10)
[2]平安银行:打造“一站式”智能服务新体系[J]. 谢香玲. 中国信用卡. 2018(09)
[3]中小银行打造“新零售”价值银行的策略研究[J]. 张惠. 南方金融. 2018(08)
[4]中小银行开展新零售业务的要点[J]. 顾亦明. 银行家. 2018(07)
[5]集约化、智能化、跨越式发展零售银行之路[J]. 倪以理,曲向军,周宁人,喻宁,张丽元,崔起,徐宁. 新金融. 2017(10)
[6]新常态下的零售银行转型之路[J]. 巴曙松. 金融市场研究. 2017(07)
[7]新零售:零售业的再革命[J]. 毕夫. 对外经贸实务. 2017(07)
[8]城市商业银行零售业务:主要挑战与转型战略[J]. 陈一洪. 南方金融. 2017(06)
[9]创新型零售银行建设构想[J]. 郭党怀. 中国金融. 2017(08)
[10]商业银行与O2O模式耦合创新研究[J]. 孙雪. 中国乡镇企业会计. 2017(04)
硕士论文
[1]浙商银行兰州分行O2O营销策略研究[D]. 刘沁潮.兰州大学 2018
[2]互联网时代银行传统网点渠道转型路径及策略研究[D]. 李明洋.西北大学 2017
[3]商业银行线上线下渠道融合研究[D]. 唐泽兵.西安工业大学 2017
[4]建设银行智慧银行发展策略研究[D]. 雷宇祥.湖南大学 2016
[5]S银行线上线下业务发展对策研究[D]. 胡浪.苏州大学 2016
[6]互联网金融冲击下中小银行零售渠道转型研究[D]. 麦智煊.电子科技大学 2016
[7]中国工商银行应对互联网金融挑战策略研究[D]. 朱樑.厦门大学 2014
[8]中国工商银行零售银行业务的发展创新路径[D]. 钱培红.厦门大学 2014
本文编号：3132118
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