DL商业银行信用卡业务风险管理研究

发布时间：2022-05-06 19:21

　　信用卡作为商业银行被人们广泛使用的一项金融产品,经过多年的发展,已经成为人们日常生活中必不可少的消费工具。随着信用卡的广泛使用以及金融市场的不断变化发展,信用卡在不同的金融领域与其他金融产品都建立了密切的关联关系,潜在的未知风险也就越来越多。然而,我国目前大多数商业银行内部对于信用卡的风险管理意识和技术都相对不足,信用卡使用的外部环境的安全性也不十分健全,信用卡盗刷、套现以及乱开卡等社会事件更是层出不穷。因此,如何加强信用卡业务的风险管理,已经成为商业银行当前工作的重要内容,对于商业银行信用卡风险管理的研究也就显得更有实际意义。本文以DL商业银行为例,研究其信用卡风险管理问题、问题的原因及对策。在综合阐述国内外学者关于信用卡风险管理研究现状的基础上,首先介绍DL商业银行的基本情况,对DL商业银行信用卡业务现状进行概述,并且分析DL商业银行信用卡风险管理现状。在此基础上,对DL商业银行信用卡风险管理存在的问题进行分析,包括信用卡授信政策存在漏洞、信用卡审核流程不完善、信用卡从业人员营销急功近利且违规操作以及银行缺乏对客户资信的动态管理。同时对问题产生的原因进行了分析,包括信用卡内控机制缺... 

【文章页数】：51 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
Abstract
1 绪论
    1.1 研究背景和意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 国内外研究现状
        1.2.1 国外研究现状
        1.2.2 国内研究现状
    1.3 研究内容和方法
        1.3.1 研究内容
        1.3.2 研究方法
2 相关概念及理论概述
    2.1 信用卡概述
        2.1.1 信用卡的概念
        2.1.2 信用卡的运作机理
    2.2 信用卡风险概述
        2.2.1 信用卡风险的特点
        2.2.2 信用卡风险的类型
    2.3 相关理论概述
        2.3.1 信息不对称理论
        2.3.2 风险分散理论
3 DL商业银行及信用风险管理现状
    3.1 DL商业银行的基本情况
    3.2 DL商业银行信用卡业务现状
        3.2.1 信用卡开户流程
        3.2.2 信用卡中心组织架构及职责
        3.2.3 DL商业银行信用卡发行量与发卡质量
    3.3 DL商业银行信用卡风险管理现状
        3.3.1 注重信用卡风险意识宣传
        3.3.2 信用卡各环节采取分级授信
        3.3.3 市场销售实行“三亲”制度
        3.3.4 严格规范信用卡各环节风险管理流程
4 DL商业银行信用风险管理存在的问题及原因
    4.1 DL商业银行信用卡风险管理存在的问题
        4.1.1 信用卡风险管理理念滞后
        4.1.2 信用卡审核流程不完善
        4.1.3 信用卡营销人员营销急功近利且违规操作
        4.1.4 信用卡不良透支余额逐年增高
    4.2 DL商业银行信用风险管理存在问题原因
        4.2.1 信用卡内部控制机制缺失
        4.2.2 缺乏完善的信用卡风险管理体系
        4.2.3 信用卡业务岗位员工缺乏风险意识
        4.2.4 信用卡个人征信体系不健全
5 DL商业银行信用卡风险管理的策略
    5.1 加强信用卡内部控制管理
        5.1.1 完善信用卡授权制度
        5.1.2 加强信用卡审批风险管控
        5.1.3 提高信用卡发放市场的针对性
    5.2 完善信用卡风险管理组织及流程
        5.2.1 优化信用卡风险管理组织体系
        5.2.2 完善信用卡审核流程
        5.2.3 针对信用卡业务建立风险管理部门
    5.3 完善信用卡业务员工风险激励约束机制
        5.3.1 强化风险管控机制
        5.3.2 建立风险约束机制
        5.3.3 建立风险激励机制
    5.4 加快完善个人信用征信体系
        5.4.1 对信用卡业务进行实时监控
        5.4.2 强化信用卡数据信息利用与管理
        5.4.3 完善客户征信机制建设
结论
参考文献
致谢


【参考文献】：
期刊论文
[1]中国上市商业银行信用风险分析及比较——基于KMV模型及面板数据[J]. 李晟,张宇航.  中央财经大学学报. 2016(10)
[2]新常态”下商业银行加强信用风险管理的思考[J]. 马景明,王杰,李湘,荆君超.  农村金融研究. 2016(03)
[3]基于ANT理论的信用卡风险管理研究[J]. 高芙蓉.  金融理论与实践. 2016(01)
[4]信用卡业务的信用风险管理策略探析[J]. 李献.  时代金融. 2015(20)
[5]银行信用卡风险管理策略研究——以商业银行为例[J]. 孔哲.  时代金融. 2015(15)
[6]我国商业银行信用卡风险管理研究[J]. 严夏,张泽明.  金融经济. 2014(16)
[7]商业银行信用卡业务发展与风险管理[J]. 殷樱,宋良荣,唐惠贤.  技术经济与管理研究. 2014(02)
[8]构建我国消费信用体系之研究[J]. 郑彦,陈玉菡.  市场论坛. 2013(01)
[9]商业银行信用卡风险管理研究[J]. 张菁华,李春平,周虎翼,秦晓刚.  内蒙古金融研究. 2012(07)
[10]美国个人信用评分体系研究及启示[J]. 白云峰,毕强.  现代管理科学. 2010(12)

硕士论文
[1]我国商业银行信用卡风险管理研究[D]. 郭玉功.山东大学 2013
[2]中信银行信用卡风险管理研究[D]. 尚伟.中南大学 2013
[3]天津市社会信用体系建设对策研究[D]. 杨志勇.天津财经大学 2013
[4]A银行四川分行信用卡风险管理策略研究[D]. 杨贤伟.电子科技大学 2013



本文编号：3651057