商业银行信用卡风险管理与对策研究 ——以农业银行株洲分行为例
发布时间：2022-08-09 12:22
随着经济全球化步伐进一步加速,我国金融行业迅猛发展,各大商业银行之间的竞争愈演愈烈,信用卡已经成为各大商业银行争抢市场份额、提升客户忠诚度、增加中间业务收入的有力工具之一,所以不断增加信用卡发卡量、扩大信用卡信贷规模成为各大银行的重要目标。信用卡业务需要发展,信用卡风险管理及其对策研究成为银行一个重要课题。目前各大商业银行都在集中力量大力发展信用卡业务,往往容易忽视信用卡风险管理,特别是当前信用卡套现、逾期、诈骗、恶意透支等风险事件频繁发生,给商业银行造成了极大损失,因此信用卡风险管理与对策研究显得尤为重要。本文通过分析商业银行信用卡风险的特点、原因、类型等,借鉴国内外信用卡风险防范先进经验,对信用卡风险管理理论和内在机理进行了详细阐述,通过分析农业银行株洲分行信用卡业务发展现状,挖掘出该行信用卡风险管理存在的问题及原因,提出了优化业务流程、建立预警信息平台、实施差异化授信、建立动态调额机制、完善催收体系、加强分期风险控制、强化外部催收和建立个人账户数据库等信用卡风险管理对策,从长远的角度为农业银行株洲分行信用卡业务的发展提供了可行的建议,旨在探索出一条适合农业银行株洲分行信用卡业务健...
【文章页数】：61 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
第1章 绪论
1.1 研究背景和意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国外国内研究现状
1.2.1 国外研究现状
1.2.2 国内研究现状
1.2.3 国内外现状评述
1.3 研究内容与方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
第2章 信用卡风险管理理论
2.1 信用卡风险管理的基本概念
2.1.1 信用卡概念
2.1.2 信用卡风险的定义
2.1.3 信用卡风险的特点
2.1.4 信用卡风险的种类
2.1.5 信用卡风险管理的定义
2.2 信用卡风险管理理论基础
2.2.1 信息不对称理论
2.2.2 信用卡生命周期理论
2.2.3 委托代理理论
2.2.4 信用卡博弈论
2.3 信用卡风险管理内在机理分析
2.3.1 信用卡风险管理的本质
2.3.2 强化银行内部管理
2.3.3 借助外界环境管理
第3章 农业银行株洲分行信用卡风险管理现状
3.1 农业银行株洲分行信用卡业务概述
3.2 农业银行株洲分行信用卡风险管理现状
3.2.1 信用卡不良情况
3.2.2 信用卡业务流程体系
3.2.3 信用卡风险管理组织体系
第4章 农业银行株洲分行信用卡风险管理存在的问题
4.1 风险管理理念未形成
4.2 风险控制体系落后
4.2.1 内控制度有待完善
4.2.2 风险评估模式落后
4.3 贷后管理体系不完善
4.4 社会风控体系待完善
4.4.1 法制体系待完善
4.4.2 个人征信系统待完善
第5章 农业银行株洲分行信用卡风险管理对策
5.1 优化业务流程,建立信息预警平台
5.1.1 严格信用卡准入
5.1.2 建立信息预警平台
5.2 实行差异化授信,建立动态调额机制
5.2.1 差异化授信要素
5.2.2 差异化评分
5.2.3 建立额度动态调整机制
5.3 完善催收体系,加强分期风险控制
5.3.1 优化追责制度
5.3.2 优化催收流程
5.3.3 抓住催收时机
5.3.4 加强信用卡分期风险控制
5.4 强化外部催收,建立个人账户数据库
5.4.1 强化外部催收合作机制
5.4.2 建立个人账户数据库
结论
参考文献
致谢
作者简介
【参考文献】：
期刊论文
[1]我国商业银行信用卡拓展问题研究[J]. 满雪东. 商业经济. 2009(16)
[2]发达国家信用卡产业状况对我国信用卡产业发展的启示[J]. 沈波. 无锡南洋职业技术学院论丛. 2009(02)
[3]发达国家信用卡产业状况对我国信用卡产业发展的启示[J]. 沈波. 无锡南洋职业技术学院论丛. 2009 (02)
[4]银行卡业务发展的多向思考[J]. 张百计,程巍. 中国信用卡. 2009(12)
[5]银行业当重视信用卡业务风险[J]. 郭田勇,郭宏坚. 数据. 2009(02)
[6]2008年全国性商业银行信用卡大事记[J]. 中国信用卡. 2009(04)
[7]美国信用卡问题带给我们的警示[J]. 卢飚. 中外企业文化. 2009(02)
[8]信用卡网上套现风险与防范[J]. 李春景. 金融会计. 2009(02)
[9]信用卡风险防范法律研究[J]. 张进. 法制与社会. 2009(03)
[10]商业银行信用卡业务风险的成因与控制[J]. 杨毅,王静. 商场现代化. 2009(03)
博士论文
[1]商业银行信用卡业务信用风险管理研究[D]. 赵刚.华东师范大学 2007
硕士论文
[1]建设银行信用卡业务发展策略研究[D]. 何明.湘潭大学 2010
[2]中国工商银行信用卡业务发展策略探讨[D]. 林毅峰.厦门大学 2008
[3]国内商业银行信用卡风险管理研究[D]. 曹亮.南京理工大学 2008
[4]蒙古国商业银行银行卡业务发展研究[D]. 欧云格.吉林大学 2008
[5]大学生信用卡的风险管理研究[D]. 迟春娟.华东师范大学 2007
[6]我国商业银行信用卡业务盈利性分析[D]. 李慧妍.苏州大学 2007
本文编号：3672549
【文章页数】：61 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
第1章 绪论
1.1 研究背景和意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国外国内研究现状
1.2.1 国外研究现状
1.2.2 国内研究现状
1.2.3 国内外现状评述
1.3 研究内容与方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
第2章 信用卡风险管理理论
2.1 信用卡风险管理的基本概念
2.1.1 信用卡概念
2.1.2 信用卡风险的定义
2.1.3 信用卡风险的特点
2.1.4 信用卡风险的种类
2.1.5 信用卡风险管理的定义
2.2 信用卡风险管理理论基础
2.2.1 信息不对称理论
2.2.2 信用卡生命周期理论
2.2.3 委托代理理论
2.2.4 信用卡博弈论
2.3 信用卡风险管理内在机理分析
2.3.1 信用卡风险管理的本质
2.3.2 强化银行内部管理
2.3.3 借助外界环境管理
第3章 农业银行株洲分行信用卡风险管理现状
3.1 农业银行株洲分行信用卡业务概述
3.2 农业银行株洲分行信用卡风险管理现状
3.2.1 信用卡不良情况
3.2.2 信用卡业务流程体系
3.2.3 信用卡风险管理组织体系
第4章 农业银行株洲分行信用卡风险管理存在的问题
4.1 风险管理理念未形成
4.2 风险控制体系落后
4.2.1 内控制度有待完善
4.2.2 风险评估模式落后
4.3 贷后管理体系不完善
4.4 社会风控体系待完善
4.4.1 法制体系待完善
4.4.2 个人征信系统待完善
第5章 农业银行株洲分行信用卡风险管理对策
5.1 优化业务流程,建立信息预警平台
5.1.1 严格信用卡准入
5.1.2 建立信息预警平台
5.2 实行差异化授信,建立动态调额机制
5.2.1 差异化授信要素
5.2.2 差异化评分
5.2.3 建立额度动态调整机制
5.3 完善催收体系,加强分期风险控制
5.3.1 优化追责制度
5.3.2 优化催收流程
5.3.3 抓住催收时机
5.3.4 加强信用卡分期风险控制
5.4 强化外部催收,建立个人账户数据库
5.4.1 强化外部催收合作机制
5.4.2 建立个人账户数据库
结论
参考文献
致谢
作者简介
【参考文献】：
期刊论文
[1]我国商业银行信用卡拓展问题研究[J]. 满雪东. 商业经济. 2009(16)
[2]发达国家信用卡产业状况对我国信用卡产业发展的启示[J]. 沈波. 无锡南洋职业技术学院论丛. 2009(02)
[3]发达国家信用卡产业状况对我国信用卡产业发展的启示[J]. 沈波. 无锡南洋职业技术学院论丛. 2009 (02)
[4]银行卡业务发展的多向思考[J]. 张百计,程巍. 中国信用卡. 2009(12)
[5]银行业当重视信用卡业务风险[J]. 郭田勇,郭宏坚. 数据. 2009(02)
[6]2008年全国性商业银行信用卡大事记[J]. 中国信用卡. 2009(04)
[7]美国信用卡问题带给我们的警示[J]. 卢飚. 中外企业文化. 2009(02)
[8]信用卡网上套现风险与防范[J]. 李春景. 金融会计. 2009(02)
[9]信用卡风险防范法律研究[J]. 张进. 法制与社会. 2009(03)
[10]商业银行信用卡业务风险的成因与控制[J]. 杨毅,王静. 商场现代化. 2009(03)
博士论文
[1]商业银行信用卡业务信用风险管理研究[D]. 赵刚.华东师范大学 2007
硕士论文
[1]建设银行信用卡业务发展策略研究[D]. 何明.湘潭大学 2010
[2]中国工商银行信用卡业务发展策略探讨[D]. 林毅峰.厦门大学 2008
[3]国内商业银行信用卡风险管理研究[D]. 曹亮.南京理工大学 2008
[4]蒙古国商业银行银行卡业务发展研究[D]. 欧云格.吉林大学 2008
[5]大学生信用卡的风险管理研究[D]. 迟春娟.华东师范大学 2007
[6]我国商业银行信用卡业务盈利性分析[D]. 李慧妍.苏州大学 2007
本文编号：3672549
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