利率市场化对我国城商行盈利能力的影响及应对

发布时间：2017-03-28 05:03

  本文关键词：利率市场化对我国城商行盈利能力的影响及应对，，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：利率市场化是指货币当局逐步取消利率管制，完全由资金市场供求关系自主决定的过程，是我国金融体系改革的重要内容。自利率市场化改革基本设想提出以来，我国利率市场化改革历经二十多年探索之路，现已进入全面加速推进阶段。随着我国利率市场化程度的逐步深入，我国金融体系中的新生力量——城商行，将面临着发展环境基础性、全方位变化，经营风险加大、种类增多，盈利能力受到严峻考验。 根据国际经验和实证结果表明，利率市场化犹如一把“双刃剑”。一方面，利率市场化可以改善金融环境，转变城商行经营方式及盈利模式，提高银行业运作效率，充分发挥市场资源配置的基础作用，促进宏观经济能量发挥的最大化。另一方面，利率市场化后，银行存贷利差减少，利润空间压缩，对银行传统盈利模式造成冲击。因此，城商行在利率市场化改革中，必须扬长避短，未雨绸缪，及时调整经营策略、转变经营方式，进而提高应对市场风险能力，拓宽新的利润增长点，以适应利率市场化。 本文首先阐释了城商行的内涵及有关盈利能力的相关理论，为下文论述提供理论支持。其次，探讨了利率市场化对城商行带来的机遇与挑战，同时运用配对T检验模型，对北京银行、南京银行和宁波银行三家上市城商行盈利能力进行分析。这部分是文章重中之重。最后，结合城商行自身特点，提出了增强其盈利能力的政策建议。
【关键词】：利率市场化 城商行 盈利能力
【学位授予单位】：山东财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2014
【分类号】：F832.51;F832.3
【目录】：

• 摘要6-7
• Abstract7-12
• 第1章 绪论12-23
• 1.1 选题背景和意义12-14
• 1.1.1 选题背景12-13
• 1.1.2 选题意义13-14
• 1.2 国内外文献综述14-20
• 1.2.1 商业银行盈利能力影响因素的文献综述14-17
• 1.2.2 利率市场化对商业银行盈利能力的文献综述17-19
• 1.2.3 文献评述19-20
• 1.3 研究内容及框架结构20-22
• 1.3.1 研究内容20-21
• 1.3.2 研究框架21-22
• 1.4 研究方法22
• 1.5 主要创新点22-23
• 第2章 城商行盈利能力研究的相关理论基础23-33
• 2.1 相关概念界定23-25
• 2.1.1 城商行定义23
• 2.1.2 城商行盈利能力定义23-25
• 2.2 城商行盈利能力研究的理论分析25-27
• 2.2.1 利润最大化理论25-26
• 2.2.2 委托-代理理论26-27
• 2.3 城商行盈利能力的衡量27-31
• 2.3.1 基于财务观点的财务衡量27-29
• 2.3.2 基于收入观点的财务衡量29-30
• 2.3.3 城商行盈利能力的综合财务衡量30-31
• 2.4 本章小结31-33
• 第3章 利率市场化对我国城商行盈利能力的影响33-45
• 3.1 我国城商行盈利能力的现状33-36
• 3.1.1 银行业集中较高城商行市场份额偏低33
• 3.1.2 过度依赖利息收入收入结构不合理33-34
• 3.1.3 业务种类单一中间业务发展缓慢34-36
• 3.2 利率市场化对我国城商行盈利能力的正效应36-38
• 3.2.1 加快业务发展转型创造新的利润渠道36-37
• 3.2.2 提高城商行金融产品的定价能力高效利用资源37
• 3.2.3 优化城商行客户提升盈利空间37-38
• 3.3 利率市场化对我国城商行盈利能力的负效应38-44
• 3.3.1 存贷款利差收窄盈利压力增大38-40
• 3.3.2 利率的频繁波动经营管理难度加大40-42
• 3.3.3 信用风险加剧不良资产增加42-43
• 3.3.4 存款保险制度的推出加大银行成本43-44
• 3.4 本章小结44-45
• 第4章 利率市场化对我国城商行盈利能力影响的实证分析45-54
• 4.1 模型选择45-46
• 4.1.1 模型定义45
• 4.1.2 模型原理45-46
• 4.2 样本选取及变量指标46-50
• 4.2.1 银行样本46-47
• 4.2.2 变量指标的选取47-48
• 4.2.3 数据来源48-50
• 4.3 实证分析50-52
• 4.3.1 盈利指标短期对比分析50-51
• 4.3.2 盈利指标长期变动对比分析51-52
• 4.4 本章小结52-54
• 第5章 城商行应对利率市场化提高盈利能力的对策建议54-62
• 5.1 明确市场定位回归服务中小企业本性54
• 5.2 完善金融产品定价机制稳定盈利水平54-56
• 5.3 加强利率风险管理规避利率风险56-57
• 5.4 审慎授信提高资产质量57-58
• 5.5 拓展中间业务实现利润多元化58-59
• 5.6 加快金融创新吸引客户59-60
• 5.7 培养高素质金融人才积极应对利率市场化60-61
• 5.8 本章小结61-62
• 结论与展望62-63
• 参考文献63-65
• 攻读硕士学位期间取得的学术成果65-66
• 致谢66

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