我国房贷证券化法律监管制度研究

发布时间：2022-07-23 14:55

　　房贷证券化是以房屋抵押贷款为基础资产,依靠抵押贷款未来现金流作保障,通过一系列信用增级,而发行的与基础资产相对应的证券化产品。房贷证券化是资产证券化中发展最为迅速的品种,从整个世界范围看,占资产证券化产品比重百分之七十以上。自1990年开始到次贷危机爆发以前,美国房贷证券化产品发行量平均每年增长超过40%,到2003年年底,发行总量超过3万亿美元,成为仅次于联邦政府债券的第二大证券市场。截至危机爆发前的2005年,发行总量达到5万亿美元,占美国债券市场总额的20%以上。数据说明,房贷证券化产品从产生开始就保持快速增长的原因正是因为适应了市场发展的需要：它增加了资源的流动性,优化了金融市场的资源配置,并为投资者提供了更多样化的投资选择,促进了一个国家经济效率的提高。这也是我国需要大力发展房贷证券化的原因。另一方面,作为一项金融创新,房贷证券化的风险性是不可忽略的。当证券化产品把整个金融市场和基础资产的信用联系到一起时,风险就扩大了。事实上,主流观点也认为07年爆发的金融危机也正是源于次级房屋抵押贷款市场信用的崩溃。房贷证券化对市场风险的改变主要通过两种途径达到,其一是将信用风险社会化,其... 

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【学位级别】：硕士

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摘要
Abstract
0.导论
    0.1 研究背景
    0.2 研究意义
    0.3 文献综述
        0.3.1 国内研究现状
        0.3.2 国外研究及法律制度现状
        0.3.3 评述
    0.4 研究视角与研究方法
    0.5 研究框架
    0.6 创新点与不足
1.房贷证券化法律监管理论研究
    1.1 房贷证券化风险研究
        1.1.1 基础资产信用风险
        1.1.2 信用风险的扩大
        1.1.3 真实出售与破产隔离
        1.1.4 风险市场化
    1.2 房贷证券化法律监管基础理论
        1.2.1 金融市场失灵
        1.2.2 金融监管失灵
    1.3 房贷证券化的监管思路
    1.4 房贷证券化的监管原则
        1.4.1 合理监管原则
        1.4.2 依法监管原则
        1.4.3 监管效率原则
        1.4.4 保护金融市场安全与稳定原则
        1.4.5 自律与他律监管相结合原则
    1.5 房贷证券化的监管法律关系
        1.5.1 房贷证券化监管法律关系的主体
        1.5.2 房贷证券化监管法律关系的内容
        1.5.3 房贷证券化监管法律关系的客体
2.我国房贷证券化法律监管制度分析
    2.1 我国房贷证券化监管现状
        2.1.1 现行监管法规
        2.1.2 现行监管体系
    2.2 现行房贷证券化监管的不足
        2.2.1 监管理念的落后
        2.2.2 监管法律的缺失
        2.2.3 监管框架的不适应
        2.2.4 监管机制的不完善
        2.2.5 监管对象的不完善
3.国外房贷证券化法律监管制度分析
    3.1 国外房贷证券化监管市场的发展状况
        3.1.1 政府调节
        3.1.2 法律体系
        3.1.3 住房抵押贷款担保与保险机制
        3.1.4 房贷证券化产品的投资者
    3.2 国外房贷证券化法律监管的特点
        3.2.1 风险监管是重点
        3.2.2 自律监管与政府监管密切配合
        3.2.3 监管双方的合作
        3.2.4 混业监管是趋势
        3.2.5 强化信息披露监管
4.次贷危机对于房贷证券化监管的启示
    4.1 次贷危机的爆发与房贷证券化监管
        4.1.1 政府监管的缺失
        4.1.2 政府监管的低效率
    4.2 次贷危机对房贷证券化监管的启示
        4.2.1 监管理念的修正
        4.2.2 加强中介机构管理
        4.2.3 加强社会化金融风险的管理
5.善我国房贷证券化法律监管制度的思考
    5.1 完善法律监管理念
    5.2 转换风险监管视角
    5.3 完善监管协调机制
    5.4 完善信息披露机制
    5.5 完善市场评级体系
结语
参考文献
后记
致谢
在读期间科研成果


【参考文献】：
期刊论文
[1]金融危机背景下的巴塞尔新资本协议和商业银行风险管理[J]. 李红侠.  新金融. 2009(01)
[2]金融危机如何检验“巴塞尔新资本协议”[J]. 武剑.  中国经济周刊. 2008(48)
[3]次贷危机的成因、影响及对金融监管的启示[J]. 葛奇.  国际金融研究. 2008(11)
[4]完善企业债券信用评级制度的探讨[J]. 徐道宣,石璋铭.  财会月刊. 2008(30)
[5]从银行监管的视角看美国的次级债危机[J]. 邹朋飞.  特区经济. 2008(10)
[6]从动因角度分析我国信贷资产证券化问题[J]. 苏津.  财会研究. 2008(18)
[7]从次贷危机看监管体制改革[J]. 沈炳熙.  中国货币市场. 2008(08)
[8]由次贷危机引发的金融监管理念创新[J]. 张健华.  中国新时代. 2008(08)
[9]CDO对美国次贷危机影响分析[J]. 史健忠.  上海财经大学学报. 2008(03)
[10]新巴塞尔协议对资产证券化的影响[J]. 李伟,王涛.  西南金融. 2008(03)

博士论文
[1]资产证券化的法律制度研究[D]. 张泽平.华东政法大学 2007
[2]银行资产证券化法律问题研究[D]. 管晓峰.中国政法大学 2006

硕士论文
[1]资产证券化监管法律问题研究[D]. 王力.西南政法大学 2009
[2]资产证券化政府监管问题研究[D]. 周立.苏州大学 2007
[3]资产证券化中特殊目的载体的法律研究[D]. 陈玮芳.对外经济贸易大学 2005
[4]我国资产证券化中特殊目的机构的法律问题研究[D]. 赵玉.中国政法大学 2004
[5]论资产证券化的法律监管[D]. 韦俊虹.西南财经大学 2004



本文编号：3665346