我国大学生国家助学贷款违约风险研究

发布时间：2017-09-03 13:41

  本文关键词：我国大学生国家助学贷款违约风险研究

  更多相关文章： 国家助学贷款 贫困生 违约 政策

【摘要】：我国大学生国家助学贷款政策自1999年实施以来,至今经历了16年的发展历程。国家助学贷款是我国高校贫困生资助体系的重要环节,他的实施对社会、银行、高校以及贫困生而言都具有深远的意义。经过十多年的发展,国家助学贷款在我国高校助学体系构建中取得了令人瞩目的成果,也为推动我国实现教育公平长远目标奠定了基础。但毋庸讳言,与发达国家高校助学政策与实践体系相比,我国国家助学贷款政策和实践起步较晚,许多环节尚处摸索阶段。因此,在实施过程中,不可避免的会遇到各种各样的问题,甚或困境。基于此,本文以助学贷款违约问题为研究视角,对我国国家助学贷款实施情况进行局部考察、分析研究,并试图得出一些有益的结论,对完善我国高校大学生助学贷款政策提供一定的帮助。本文第一部分为我国大学生国家助学贷款基本性质分析。从国家助学贷款是一种个人商业贷款、国家助学贷款是促进教育公平的有效途径、国家助学贷款是高等教育成本分担的路径选择三个角度对国家助学贷款的性质进行了分析和阐述。第二部分为大学生国家助学贷款违约风险分析。从政府、银行、高校、学生个人等四个方面对风险表现及原因进行了深入剖析。研究结论认为,基于政府视角而言国家信用制度体系尚不健全；在违约风险的分担上过于依靠银行,政府没有承担起应有的主体责任；在设置还款期限以及还款方式上亦存在不合理情况。基于银行视角而言存在商业银行风险管理能力不足、商业银行贷款收回机制设计缺位、学生违约预警机制缺失等不足之处,主要表现为高校和学生之间信息不对称而无法对申请人偿还能力进行客观评估导致违约产生后的追缴工作带来障碍,从而造成银行“惜贷”现象。基于高校视角而言,学校对贫困资格审查把关不严,缺少与银行和用人单位的沟通以及学生诚信教育的缺位使得违约现象日趋严重。基于学生视角而言学生本身诚信缺失、偿还能力不足、违约成本较低等因素也是造成违约现象的主要原因。第三部分为大学生国家助学贷款违约风险指标分析。其一是申请人偿还能力指标,其中包括就读院校竞争力和社会影响力对于学生收入能力的影响、学生所学专业就业趋势、学生个人学业情况、学生个人健康状况等；其二,申请人的信用指标。其中包括有个人无不良贷款记录、家庭收入情况是否真实、家庭负债比例是否合理。第四部分为对策与建议。主要建议为,以政府为主体的国家助学贷款违约风险化解措施。通过完善个人信用制度、加大违约惩罚力度、完善补偿机制来刺激银行放贷积极性。其次是以银行为主体的国家助学贷款违约风险化解措施。通过加强贷款的监管水平、完善贷款追缴机制提高追缴效率,同时完善申请人还贷能力指标体系并对还款者进行风险评估,进而化解违约风险。最后是以高校为主体的国家助学贷款违约风险化解措施,包括加强贷款前期准备工作的资格审查、加强诚信教育、开展诚信公开课以及做好毕业生就业指导工作。
【关键词】：国家助学贷款 贫困生 违约 政策
【学位授予单位】：广西师范大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：G649.2
【目录】：

• 摘要3-5
• Abstract5-10
• 引言10-18
• (一) 问题提出10-11
• (二) 研究目的及意义11-12
• (三) 文献综述12-15
• (四) 研究方法15-16
• 1. 文献法15
• 2. 比较法15
• 3. 访谈法15-16
• (五) 理论基础16-18
• 1. 高等教育成本分担理论16
• 2. 公共产品理论16-17
• 3. 教育公平理论17-18
• 一、大学生国家助学贷款基本性质分析18-22
• (一) 国家助学贷款是一种个人商业信用贷款18-19
• (二) 国家助学贷款是促进高等教育公平的有效途径19-20
• (三) 国家助学贷款是高等教育成本分担的路径选择20-22
• 二、大学生国家助学贷款违约风险表现分析22-31
• (一) 基于政府视角的风险表现分析22-25
• 1. 国家信用制度体系不健全22-23
• 2. 助学贷款风险分担重心偏移23-24
• 3. 还款方式与期限设定不合理24-25
• (二) 基于银行视角的风险表现分析25-28
• 1. 银行风险管理能力不足26
• 2. 贷款收回机制设计缺位26-27
• 3. 学生违约风险预警机制缺失27-28
• (三) 基于高校视角的风险表现分析28-29
• 1. 高校贷款审查不严28-29
• 2. 组织之间沟通匮乏29
• 3. 学生诚信教育缺位29
• (四) 基于学生视角的风险表现分析29-31
• 1. 社会诚信缺失29-30
• 2. 偿还能力不足30
• 3. 契约意识匮乏30-31
• 三、大学生国家助学贷款违约风险指标分析31-36
• (一) 申请人偿还能力指标31-34
• 1. 所在院校竞争能力31-32
• 2. 所学专业就业趋势32-33
• 3. 学生个人学业情况33
• 4. 学生个人健康状况33-34
• (二) 申请人的信用指标34-36
• 1. 个人有无不良贷款记录34-35
• 2. 家庭收入情况是否真实35
• 3. 家庭债务比例是否合理35-36
• 四、大学生国家助学贷款违约风险问题的对策建议36-43
• (一) 以政府为主体的国家助学贷款违约风险化解措施36-38
• 1. 完善个人信用制度36-37
• 2. 加大违约惩罚力度37-38
• 3. 完善风险补偿机制38
• (二) 以银行为主体的国家助学贷款违约风险化解措施38-41
• 1. 提高贷款监管水平38-39
• 2. 完善贷款偿还机制39
• 3. 完善申请人还贷能力指标体系39-41
• (三) 以高校为主体的国家助学贷款违约风险化解措施41-43
• 1. 加强贷款前期的资格审查工作41
• 2. 加强诚信教育,开展诚信公开课41-42
• 3. 加强毕业生就业指导工作42-43
• 结语43-44
• 注释44-46
• 参考文献46-49
• 附录49-50
• 读硕期间发表的论文50-51
• 致谢51-52

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前10条

1 季俊杰;;中国学生贷款补贴体系的演变与发展趋势[J];云南师范大学学报(哲学社会科学版);2012年01期

2 凌靖波;吴爱邦;;我国高校国家助学贷款偿还机制研究[J];华南师范大学学报(社会科学版);2011年04期

3 董岳磊;;大学生助学贷款现状及对策分析[J];科技资讯;2011年16期

4 孙红霞;周宁玉;;我国助学贷款制度的信用风险及其防范对策[J];学术论坛;2010年10期

5 杨航;;经济学视角下的助学贷款问题研究[J];会计之友(中旬刊);2008年12期

6 罗盈;;探析国家助学贷款的风险防范[J];闽西职业技术学院学报;2008年02期

7 沈华;沈红;;国家助学贷款还款的违约风险研究[J];高等工程教育研究;2008年03期

8 王蕾;胡爽;;高职大学生诚信现状调查与对策[J];中国成人教育;2008年05期

9 刘丽芳;沈红;;“按收入比例还款”型学生贷款:政策取向与还款测算[J];高等工程教育研究;2007年05期

10 陈敏;刘海莉;;高等教育助学贷款失信惩罚机制构建分析[J];黑龙江高教研究;2006年02期

中国博士学位论文全文数据库 前1条

1 王瑜;公平视域下美国义务教育改革研究[D];西南大学;2013年

，

本文编号：785373