新型农村金融机构的SWOT分析及其可持续性探讨

何弦 张家界农村商业银行官坪分理处

摘要：随着近几年我国新农村金融机构的不断发展，已经取得了很好的成绩，但是也面临着很多问题，本文笔者就用态势分析法对我国新型农村金融机构进行了详细分析，并且还提出了其可持续发展的一些建议。

关键词：农村金融机构  态势分析法   可持续性   建议

SWOT分析法又称态势分析法。早在20世纪80年代初由旧金山大学的管理学教授提出来的，他是一种能够较客观而准确地分析和研究一个单位现实情况的方法。SWOT分析是把组织内外环境所形成的机会（Opportunities），风险（Threats），优势（Strengths），劣势（Weaknesses）四个方面的情况，结合起来进行分析，，以寻找制定适合本组织实际情况的经营战略和策略的方法。

一、新型农村金融机构的SWOT分析

    新型农村金融机构主要有四种：村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司，下面我们就村镇银行为例进行具体研究、分析。

1.1.村镇银行的简述

    村镇银行主要是指，我国的中国银行根据相关的法律法规，并且由监督管理委员会批准，其主要出资方分为三部分：境内外的金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人这三方，并且该机构必须设立在农村，而且其主要目的是为“三农”的经济发展提供出相应的金融服务的一种金融机构。村镇银行的主要功能还包括农民能够存款，以及能够向农民发放短期、中期和长期贷款，甚至还能够对国内结算业务也能进行相应的办理。

1.2.村镇银行SWOT分析

（1）优势(Strength)

    发起人为金融机构，因此，村镇银行的最大优势就是高起点、产权非常清晰，从而使其在开展经营活动时能够按照我国商业银行的模式来进行，这样将会在很大程度上降低了其违规经营发生风险的概率；另外村镇银行还具有非常灵活的贷款利率，可以充分利用发起银行的IT资源，从而能够在最大程度上降低信息投入的成本，促进信息化的建设步伐。

（2）劣势(Weakness)

    就我国目前的农村经济来说，基本上还是处于相对落后的地步，农业产业处于明显的弱势，具有非常大的风险，基本上没有什么盈利；而村镇银行由于其机构非常小、业务不集中、没有对称的存款结构，再加上没有什么优秀的人才，这就使得其管理水平也非常低。

（3）机会(Opporlunity)

    市场准入门槛不是很高，这将会在很大程度上促进金融机构充分利用政策去扩张业务；另外国家在这方面的优惠政策也是非常多的，从而能够为其快速发展提供了有力的资金、政策支持。

（4）威胁(Threat)

    发起银行跟直接管辖的分支机构进行比较，可以看出前者的积极性程度远远低于后者，尤其是在大型的金融机构对村镇银行的发起、设立基本上没有什么意愿，而且还要充分考虑其政策在连续性方面存在的风险。

二、对新型农村金融组织可持续发展的建议

2.1.依靠内部优势，利用外部机会

充分将村镇银行灵活的经营方式发挥出来，再结合当地的地理优势，从而能够及时的实施一些惠民的政策，并且还要在最大程度上满足新农村建设过程中对金融工具、金融技术、金融产品的需求；除此之外还要积极参与进去县、乡政府对新农村的建设规划中，从而能够形成政府、金融机构、市场和农民多方面协调合作的良性循环系统，在这样的前提下，推出跟自身管理相适应，而且还能够适应“三农”的金融新产品和更优质的服务，从而能够在最大程度上实现经济利益和社会效益得到双赢的局面。

2.2.利用内部优势，规避外部威胁

充分利用还信息和运行机制灵活多变的特点，从而能够进一步扩大金融市场的空间，这样就能够在最大程度上避免了跟农业银行、农村信用社这样的传统农村金融机构之间的直接竞争；另外，还可以建立“小组+中心+银行员工”这样的乡村银行的贷款方式，并且还要进一步创新合理的抵押品，从而能够在最大程度上将农村的贷款面得到进一步的扩大，还可以扩展到小额贷款的对象上，这样就可以实现以小额贷款为主多种贷款方式共同发展的良性局面。

2.3.利用外部机会，弥补内部劣势

就我国目前的农村金融机构情况来说，农村在对金融的需求量和农村金融机构提供的服务之间存在着很大的差距，而且农村金融机构之间没有什么竞争，所以村镇银行要充分利用好这些机会，不断进行服务方式的创新，从而在最大程度上提高自身竞争力，以便能够在农村金额市场上占据着主导地位，所以，村镇银行可以充分利用现代商业银行的发展路线、经营管理经验、管理标准、员工职业道德、企业文化等来加强自身的经营理念，不断加强对体制的创新，为了加强对内控的建设，可以在内部建立评级系统和对信用风险方面的管理机制，从而能够树立良好的形象，并提供更优质的服务。

三、结论

新型农村金融组织对“三农”的经济发展起着关键性的作用，因此，必须加强新型农村金融组织的建设，提高其服务水平，从而能够使其提供出更好的服务。

参考文献：

[1]秦汉锋.新型农村金融机构的制度变迁与演进.中国金融2009(23)

[2]赵天朗.关于新型农村金融机构若干问题的深层思考.华北金融2010(01)