上市银行的发展状况及对策

摘要：随着经济全球化的发展，国内银行业将面临更多的危机，通过对上市银行的财务数据进行因素分析与聚类分析，评价其现在的现状及风险，来帮其制定合理的战略措施，以面对以后的激烈的全球化竞争。

关键词：上市银行；因素分析；聚类分析；应对措施

一、中国银行业发展的背景

改革开放以来，国有商业银行业务开始交叉并逐步形成了全方位的竞争局面，商业化的驱动和对利润的追逐使这种竞争尤其是在经济比较发达的地区变的越来越激烈。同国际标准和国外成功的商业银行相比，中国的四大商业银行仍然是幼稚的，低效的，并非真正意义上的商业银行，银行间的竞争也始终未走出各自为战的低层次竞争格局。

为了应对日益加剧的金融服务业全球竞争，各国大银行和其他金融机构竞相以扩大规模、扩展业务范围和推进国际化经营作为自己的战略选择。世界主要国家先后不同程度放松了对别国金融机构在本国从事金融业务或设立分支机构的限制, 从而促进了各国银行向海外的拓展。

二、对银行业进行因子分析与聚类分析

我们可以看到深发展A、农业银行等上市银行的基本财务指标，主要罗列了2011年底的数据。主要通过Spss软件对银行业的数据进行因子分析，所得结果如下所示：

在因子分析结果（Output）中，首先给出的Descriptive Statistics，第一列Mean对应的变量的算术平均值，计算公式为第二列Std. Deviation对应的是样本标准差。第三列Analysis N对应是样本数目。这一组数据在分析过程中可作参考。在Total Variance Explained(全部解释方差) 表的Initial Eigenvalues（初始特征根）中，给出了按顺序排列的主成分得分的方差(Total)，在数值上等于相关系数矩阵的各个特征根λ，因此可以直接根据特征根计算每一个主成分的方差百分比（% of Variance）。由于全部特征根的总和等于变量数目，即有m=∑λi=8，故第一个特征根的方差百分比为λ1/m=6.095/8=76.19，第二个特征根的百分比为λ2/m=1.107/8= 13.8375，……，其余依此类推。然后可以算出方差累计值（Cumulative %）。在

三、银行业的发展对策

银行业的发展与稳定关系着国家的发展与稳定。四大国有银行在国内占有者绝对的优势，而商业银行是我国金融体系的重要支柱和主线，应对金融全球化是我国金融行业的一项系统工程。它不仅需要国家宏观调控和金融产业政策的支持和配合，更需要作为微观主体的银行业自身做大做强。

（一）宏观调控与政策

1．科学设计银行业对外开放的政策框架。由于我国是发展中国家，金融体制改革尚未完全到位，在融入金融全球化过程中，我们要充分利用《服务贸易总协定》（GATS）和新的金融服务协议（FSA）中对发展中国家开放金融市场的一些保护性条款，有计划、分步骤地开放金融市场，，使金融业的开放步伐与我国法制建设、中央银行监管能力、国有企业和商业银行的改革相适应。

2. 积极推进国有商业银行的跨国经营。由于我国发展跨国银行，一开始就面临着跨国国际银行强大的竞争压力，这要求我国的跨国银行要高起点、高标准，通过跨国企业向银行参股的形式，促使国有商业银行跨国化发展。

3. 健全金融机构的市场退出和兼并重组的保险机制。随着外资银行的进入和国内银行业竞争的加剧，有些商业银行将在竞争中破产倒闭，退出金融市场。近年来，发达国家的商业银行，纷纷进行合并，通过优势互补，以增强其在国际市场上的竞争能力和抵御风险的能力。我国商业银行在面临国外这些“超级银行”竞争压力下，进行联合和重组也将会出现。

（二）四大国有银行

对于四大国有银行，其本身对于国家有着巨大的作用，对于国家经济的发展与稳定起着至关重要的作用。无论是从资本、收入、利润还是风险方面，相对于其他商业银行都有着绝对的优势，因此，在维持国内原有的市场之外，还应该拓展外国的市场，争取做到全球化经营，通过国外的先进技术与经验再来指导国内的发展。

（三）中小商业银行

相对于四大国有银行，商业银行在政策、资本方面都不具备任何优势，所以受到外界因素影响的概率更大。

1、中小商业银行宜选择求异型为主、跟随型为辅的定位战略。

中小商业银行要想在急剧变化的市场环境中取得竞争优势，一定要实事求是地分析研究本银行的优劣势，选择一个符合其实际的恰当战略。当前要重点研究如何应对国有独资商业银行的挑战。

2、联合是解决中小商业银行发展瓶颈的有效选择。随着外部环境的变化及银行自身问题的积累，中小商业银行的量性和质性成长遇到了瓶颈。因此在目前情况下，中小商业银行可采用联合取得更大发展。

3、在人力资源管理方面要有重大突破。现代金融学被誉为管理科学领域中的“火箭科学”，现代金融业被比作当代西方经济管理中的“航天工业”。要经营好一个企业需要四大资源，即人力资源、经济资源、物质资源和信息资源，其中最主要的是人力资源。

参考文献

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