我国车险经营效率及影响因素研究

发布时间：2017-04-25 22:03

  本文关键词：我国车险经营效率及影响因素研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：2015年6月1日,我国商业车险改革在黑龙江、山东、青岛、陕西、重庆和广西六个地区全面落地,新的商业车险条款费率管理制度在相关保险公司开始执行,至此,酝酿已久的新一轮的商业车险费率市场化改革拉开了序幕。同时,突飞猛进的科技又不断为保险业提供新的条件和动力,“互联网+”模式的日益兴起对保险行业的产品设计、服务模式和经营管理等方面有着深刻的影响,随着大数据的广泛应用,保险的精确定价、精准营销和精细服务也将成为可能。这一切给国内经营车险的保险公司带来了机遇的同时也带来了新的挑战。效率是经济学研究中的核心问题之一,它和稀缺资源的合理配置及运用有着直接关系,用来研究用何种方法才能够科学有效的配置稀缺资源。车险的经营效率即车险经营主体在车险业务经营中总投入和总产出、总成本和总收益的对比关系,它能够反映出保险公司在车险业务上的投入产出能力、市场竞争能力以及可持续发展能力。因此,在新的环境下研究我国车险的经营效率,探究经营效率高低的影响因素,并有针对性地提出进一步提高我国车险经营效率的建议,是具有非常重要的实际意义的。在整个研究中,本文主要采取了总分总的思路。在绪论部分,交代了本文的研究背景及研究意义,指出了本文所用研究方法,梳理相关国内外文献。接下来,详细分析了我国车险的经营情况,主要包括车险经营主体、车险保费和赔款支出、车险业务占比以及车险经营结果情况,同时,论述了本文将要用到的效率理论及其测度方法,至此,完成了本文的理论基础部分。在此基础之上,通过2011-2014《中国保险年鉴》搜集了大量我国车险经营的有关数据,运用DEA分析方法对样本公司的车险经营效率进行了测度和分析。之后,根据章节安排,对我国车险经营效率的影响因素做了定性的描述性分析和定量的实证分析,实证分析部分运用了相关性分析方法。根据实证研究结果显示,赔付率、费用率、公司规模和市场份额与经营效率之间有着显著的相关关系,这一结论基本和大多数学者的观点吻合,但结果中异常之处在于赔付率和经营效率之间有着正相关的关系,说明我国车险业务经营效率低下并不主要是由于赔付率高造成的,这一结论符合实际中在车险市场上车险业务盈利、经营效率高的保险公司有着高车险赔付率的情况。除此之外,员工素质和经营效率显示出了不相关关系,只和规模效率负相关,说明在我国车险业务经营中,员工素质尚未发挥应有的作用,知识和技术未能给企业带来实际经济价值,这和我国车险现阶段的粗放经营有着密切的关系。根据以上实证分析的结果,本文有针对性地从保险监管机构、保险自律组织以及保险公司三方面提出了相应建议。.本文采用相关性分析方法对我国车险经营效率的影响因素做了初步探究,之前有关车险经营效率的文献较少,研究范围也大都止于对车险经营效率的测算分析,没有对其重要影响因素做系统的总结和实证检验。本文应用相关性分析方法将车险经营效率及讨论较多的影响车险业务经营的因素做了实证分析,之后对所得结论进行了解释和分析,进而提出了相应的建议。由于有些影响因素难以量化和数据的不可得性问题,本文并没有将影响车险经营效率的所有因素完全纳入进来,且对考虑到的因素的分析也尚处于比较浅显的阶段。除此之外,由于缺乏保险业和车险领域统一的投入产出指标体系,学者们在运用DEA方法对保险业效率进行研究时都是根据自己的研究目的及其他因素来确定所用投入和产出指标,导致本文所选用投入产出指标只能参考其他文献及相关理论和实际来确定,运用相关性分析方法对车险经营效率影响因素进行分析也尚处于初步的探索阶段,这些不足还有待于之后的研究不断完善。
【关键词】：车险 经营效率 DEA方法 影响因素 相关性分析
【学位授予单位】：东北财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F842.634
【目录】：

• 摘要2-4
• abstract4-10
• 1 绪论10-20
• 1.1 研究背景及研究意义10-12
• 1.1.1 研究背景10-11
• 1.1.2 研究意义11-12
• 1.2 国内外文献综述12-16
• 1.2.1 国外文献综述12-14
• 1.2.2 国内文献综述14-16
• 1.3 研究思路与研究方法16-18
• 1.3.1 研究思路16-17
• 1.3.2 研究方法17-18
• 1.4 本文的创新点与不足18-20
• 1.4.1 创新点18-19
• 1.4.2 不足之处19-20
• 2 我国车险业务经营现状20-31
• 2.1 车险业务经营主体20-23
• 2.1.1 车险经营主体数量分析20-21
• 2.1.2 车险经营主体市场份额比较21-23
• 2.2 车险业务保费收入和赔款支出23-26
• 2.2.1 车险保费收入23-25
• 2.2.2 车险赔款支出25-26
• 2.3 车险业务占比情况分析26-29
• 2.3.1 公司内部车险业务占比情况26-28
• 2.3.2 财产保险业务中车险业务占比情况28-29
• 2.4 车险业务经营结果分析29-31
• 3 经营效率理论与测度方法概述31-38
• 3.1 经营效率理论31-34
• 3.1.1 效率理论及其相关概念31-32
• 3.1.2 效率测度方法32-34
• 3.2 数据包络分析法概述34-37
• 3.2.1 数据包络方法的理论分析34
• 3.2.2 数据包络方法的模型简介34-37
• 3.3 DEA方法在本文中的应用37-38
• 4 我国车险经营效率的实证分析38-53
• 4.1 样本数据选取38-40
• 4.2 投入产出指标确定40-42
• 4.2.1 投入指标的确定41
• 4.2.2 产出指标的设定41-42
• 4.3 实证结果及分析42-52
• 4.3.1 DEA效率测算结果42-44
• 4.3.2 实证结果分析44-52
• 4.4 小结52-53
• 4.4.1 关于实证结果的说明52
• 4.4.2 实证结果的总结52-53
• 5 车险经营效率的影响因素分析53-63
• 5.1 车险经营效率影响因素的定性分析53-56
• 5.1.1 影响车险经营效率的行业因素53-54
• 5.1.2 影响车险经营效率的保险公司经营管理因素54-56
• 5.1.3 关于影响因素的说明56
• 5.2 车险经营效率影响因素的实证分析56-61
• 5.2.1 赔付率与各效率值的相关性分析57-58
• 5.2.2 费用率与各效率值的相关性分析58-59
• 5.2.3 员工素质与各效率值的相关性分析59-60
• 5.2.4 公司规模与各效率值的相关性分析60
• 5.2.5 市场份额与各效率值的相关性分析60-61
• 5.3 小结61-63
• 6 结论和政策建议63-68
• 6.1 结论63
• 6.2 政策建议63-68
• 6.2.1 加强理赔管理,合理控制赔付率63-64
• 6.2.2 改革营销体制,降低费用率64
• 6.2.3 不断提升员工素质64-65
• 6.2.4 保持或扩大自身规模和市场份额65
• 6.2.5 不断创新产品和服务,增强车险行业可持续发展能力65-66
• 6.2.6 保监会要加强对市场主体的监管66-67
• 6.2.7 行业协会要完善行业数据库,服务会员公司67-68
• 参考文献68-72
• 后记72-73

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