保险代理人道德风险：成因、危害及防范

发布时间：2017-05-12 22:12

  本文关键词：保险代理人道德风险：成因、危害及防范，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：从1979年开始,停滞了将近20年的国内保险业恢复经营,此后保险业开始了快速发展。随着国内经济的不断深入,保险业保费规模发展迅速,特别是进入21世纪后,伴随着中国加入WTO,中国保险业一直处于发展的快车道上。在目前保险业的营销模式中,保险代理人一直扮演着主力军的角色,他们一直是我国保险业保费规模快速增长的基石。但在现实经营过程中,由于保险代理人的道德风险引发的负面影响越来越严重,产生了一些不良后果,并且严重阻碍了公司和行业的进一步发展。本文以委托代理理论作为主要的理论研究基础,通过具体案例对个人保险代理人道德风险的表现、危害、原因进行深入地定性分析,并提出防范措施,以期能够对保险代理人的管理和发展提供一些参考。首先在绪论部分,笔者主要阐述选题的背景和其他学者观点及成果。在以前关于保险业道德风险的研究中,对于投保人的道德风险研究较多,国内也有部分学者对保险人的道德风险进行研究,但是对保险代理人道德风险的研究较少。然后论述代理人道德风险的表现形式,主要是不履行如实告知和说明义务,非法侵占保费,利用所掌握的信息优势向保险公司索要高额费用和违规宣传等四个方面。接下来分析道德风险的成因和危害。结合具体事例分析目前的代理制度、保险公司薪酬制度设计、市场监管不到位、公司主推险种不合理等因素导致或加剧了保险代理人的道德风险,代理人的道德风险不仅伤害到保险消费者、经营者的经济利益,同时对保险行业的消极影响也越来越突出。最后提出代理人道德风险防范措施。具体措施为：逐步改变保险代理人的地位,将其纳入公司正式编制；改变保险公司营销推动方式、薪酬制度、盈利模式；加强监管,提高保险代理人违规成本；加强保险公司内控管理。
【关键词】：保险代理人 道德风险 成因 危害 防范
【学位授予单位】：山东大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F842.4
【目录】：

• 摘要8-9
• ABSTRACT9-11
• 1. 绪论11-19
• 1.1 选题的背景和意义11-13
• 1.2 文献综述13-14
• 1.2.1 关于委托代理理论及代理人的道德风险13
• 1.2.2 关于保险中代理人的道德风险13-14
• 1.3 主要概念界定14-15
• 1.4 研究思路和结构安排15-17
• 1.4.1 研究思路15-17
• 1.4.2 结构安排17
• 1.5 主要观点和不足17-19
• 2. 保险代理人道德风险表现形式19-25
• 2.1 不履行如实告知和明确说明义务19-21
• 2.1.1 保险代理人诱导投保人不履行如实告知义务19-20
• 2.1.2 保险代理人对投保人不履行明确说明义务20-21
• 2.2 非法侵占保费21-22
• 2.3 保险代理人利用信息优势向公司索要高额费用22-24
• 2.4 违规宣传24-25
• 3. 保险代理人道德风险的危害25-30
• 3.1 侵害投保人相关权利25-27
• 3.1.1 侵害投保人的知情权25
• 3.1.2 侵害投保人的自由选择权25-26
• 3.1.3 侵害投保人享受后续服务的权利26-27
• 3.2 阻碍保险公司正常发展27-28
• 3.2.1 增大退保风险27
• 3.2.2 增加运营成本27-28
• 3.2.3 保险公司社会形象的损失28
• 3.2.4 出现保险市场劣币驱逐良币现象28
• 3.3 不利于保险业长期可持续发展28-30
• 4. 保险代理人道德风险原因分析30-40
• 4.1 保险代理人制度不完善30-31
• 4.2 保险监管制度不健全31-33
• 4.2.1 保险监管力度不够31-32
• 4.2.2 保险公司内部管控措施不健全32-33
• 4.2.3 社会监督有待加强33
• 4.3 薪酬体系不合理33-37
• 4.3.1 薪酬制度设计33-36
• 4.3.2 薪酬提取方式36-37
• 4.4 从业人员业务素质低37
• 4.5 保险公司主推险种不合理37-40
• 5. 保险代理人道德风险防范措施40-46
• 5.1 完善代理人制度40-41
• 5.2 加强监管41-42
• 5.3 完善保险公司内部管理机制42-44
• 5.3.1 提高代理人队伍素质43
• 5.3.2 设计科学合理的激励机制43
• 5.3.3 取消客户礼品等额外支出43-44
• 5.4 公司经营思想转型44-46
• 6. 结论46-47
• 参考文献47-49
• 致谢49-50
• 附件50

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前1条

1 刘瀑,王承宗,乔红;市场经济中诚信缺失的博弈分析[J];经济经纬;2004年05期

中国重要报纸全文数据库 前1条

1 唐斌斌 王嘉怡;[N];中国保险报;2014年

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本文编号：360984