北京市商业养老保险发展潜力评价研究

发布时间：2017-08-24 00:15

  本文关键词：北京市商业养老保险发展潜力评价研究

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【摘要】：商业养老保险作为社会保险的补充,在保障居民的退休生活方面起着重要的作用。随着我国老龄化趋势日益加重,核心家庭逐渐成为社会主流,独生子女越来越多,我国的养老问题越来越得到社会的关注。虽然,我国目前已经基本实现了全面养老,养老保障制度不断完善,但是社会养老保险保障程度不足,只能保障退休后的基本生活。社会保险养老资金虽然基本实现平衡,但是各地区发展差异较大,养老资金问题越来越受到关注,退休后能否领取养老资金成为居民关注的焦点。而商业养老保险作为“第三支柱”,一方面可以保障晚年生活,另一方面可以实现强制储蓄的功能,因此,研究商业养老保险就显得尤为重要。考虑到数据的可得性,本文选取北京市作为研究对象。主要运用多元统计中的因子分析及聚类分析的方法对北京市十六城区商业养老保险的发展潜力进行研究。通过对影响商业养老保险的因素进行分析,选取12个主要因素作为评价指标,首先对12个统计量进行检验,检验是否适合进行因子分析,经过KMO统计量及Bartlett球形检验可知,适合进行因子分析。然后根据累计方差贡献率及特征根提取公因子,本文共提取三个公因子:基础性因子,支持性因子,外显性因子。根据因子得分系数计算北京市十六城区商业养老保险发展潜力综合得分,并排序。最后,利用聚类分析对因子分析的结果进行分类。实证结果显示,北京市十六城区分为五类比较合适。第一类地区包括朝阳区、海淀区两个城区,为商业养老保险发展潜力总体高的地区;第二类只包括一个城区为西城区,为商业养老保险发展潜力总体较高的城区;第三类包括东城区,为商业养老保险发展潜力总体一般的城区;第四类包括大兴区、昌平区、房山区、通州区、顺义区五个城区,为商业养老保险发展潜力较小的城区;第五类包括丰台区、门头沟区、密云区、怀柔区、平谷区、延庆区、石景山区七个城区,为商业养老保险市场有待开发的地区。最后针对不同地区提出未来发展措施:第一类、第二类地区,确定“拳头”险种,并进行险种分层;第三类地区,险种方面注重保障性,并注意提高营销人员素质、服务水平等,刺激居民的购买欲望;第四类地区,由于流动人口较多,因此应注意开发专门针对流动人员的保险产品,并在公司内部建立商业养老保险联网平台,吸引更多流动人口购买;第五类地区,主要通过加大宣传提高居民保险意识,同时发展养老社区。
【关键词】：商业养老保险 发展潜力 因子分析 聚类分析
【学位授予单位】：首都经济贸易大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F842.6
【目录】：

• 摘要4-5
• Abstract5-11
• 1 绪论11-21
• 1.1 研究背景11
• 1.2 研究的目的和意义11-13
• 1.2.1 研究目的11-12
• 1.2.2 研究意义12-13
• 1.3 国内外文献研究综述13-16
• 1.3.1 商业养老保险方面的研究13-15
• 1.3.1.1 国外研究情况概述13
• 1.3.1.2 国内研究概述13-15
• 1.3.2 对保险业发展潜力方面的研究15-16
• 1.3.2.1 国外对保险业发展潜力方面的研究15
• 1.3.2.2 国内对保险业发展潜力方面的研究15-16
• 1.3.3 国内外研究文献评述16
• 1.4 研究方法与技术路线16-17
• 1.5 研究内容17-19
• 1.6 特色与创新19-21
• 1.6.1 特色19-20
• 1.6.2 创新20-21
• 2 北京市商业养老保险发展潜力分析21-31
• 2.1 北京市商业养老保险发展现状21-23
• 2.1.1 北京市商业养老保险发展规模21-22
• 2.1.1.1 北京市经营商业养老保险的公司情况21
• 2.1.1.2 北京市商业养老保险业务发展情况21-22
• 2.1.2 北京市商业养老保险的密度与深度22-23
• 2.2 北京市商业养老保险发展契机23-30
• 2.2.1 老龄化日趋严重23-25
• 2.2.2 企业年金发展不足25-27
• 2.2.3 社会基本养老保险存在一些问题27-28
• 2.2.4 养老金缺口28-30
• 2.3 本章小结30-31
• 3 北京市商业养老保险发展潜力评价指标体系构建31-42
• 3.1 经济发展32-35
• 3.1.1 经济实力32-34
• 3.1.2 经济发展34-35
• 3.2 生活水平35-37
• 3.3 社会福利37-39
• 3.3.1 社会保险37-38
• 3.3.2 收养性单位、社区服务情况38-39
• 3.4 经济“软实力”39-41
• 3.4.1 文化教育水平39-40
• 3.4.2 卫生情况40
• 3.4.3 科技发展40-41
• 3.5 本章小结41-42
• 4 北京市商业养老保险发展潜力评价实证分析42-55
• 4.1 因子分析42-51
• 4.1.1 原始统计数据描述42-43
• 4.1.2 因子分析的可行性检验43-44
• 4.1.2.1 指标之间的相关系数矩阵43
• 4.1.2.2 KMO统计量及Bartlett的球形检验43-44
• 4.1.3 公共因子分析44-46
• 4.1.3.1 确定公共因子个数44-45
• 4.1.3.2 变量共同度分析45-46
• 4.1.4 旋转后的因子载荷矩阵46-47
• 4.1.5 因子得分估计及潜力总分值计算47-48
• 4.1.6 因子模型结果分析48-51
• 4.1.6.1 基础性发展潜力因子分析49
• 4.1.6.2 支持性发展潜力因子分析49
• 4.1.6.3 外显性发展潜力因子分析49-50
• 4.1.6.4 综合分析50-51
• 4.2 基于因子得分的聚类分析51-52
• 4.3 评价结果分析52-54
• 4.3.1 第一类地区52-53
• 4.3.2 第二类地区53
• 4.3.3 第三类地区53
• 4.3.4 第四类地区53-54
• 4.3.5 第五类地区54
• 4.4 本章小结54-55
• 5 北京市发展商业养老保险的政策建议55-59
• 5.1 针对第一类、第二类地区的发展建议55-56
• 5.1.1 确定“拳头”险种55
• 5.1.2 险种分层55-56
• 5.2 针对第三类地区的发展建议56
• 5.3 针对第四类地区的发展建议56-57
• 5.3.1 产品分离57
• 5.3.2 公司内部建立统一的信息共享平台57
• 5.4 针对第五类地区的发展建议57-59
• 结论59-60
• 参考文献60-65
• 附录65-75
• 附录A65-67
• 附录B67-68
• 附录C68-69
• 附录D69-70
• 附录E70-71
• 附录F71-72
• 附录G72-73
• 附录H73-75
• 致谢75-76
• 在学期间发表的学术论文及研究成果76-77

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本文编号：728114