保险监管信息化问题研究

发布时间：2017-10-05 23:43

  本文关键词：保险监管信息化问题研究

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【摘要】：近年来我国保险行业快速发展,一方面是由于经济增长的带动,另一方面是人口老龄化导致的人们保险意识的提升。保险业作为数据、信息、资金密集型的行业,其发展对信息依赖性非常高。信息化既是保险公司提升竞争力的重要手段,也是保险行业整体发展必不可少的基础设施。而保险监管信息化和保险业信息化相辅相成,保险业信息化水平促进保险监管信息化的建设,保险监管信息化也反过来决定了对保险行业监管能力,从而决定整个保险行业的发展状况。对于保险监管对象,保险行业是典型的信息不对称市场。一方面保险公司由于对被保险人的信息无法全面掌握,导致收取的保费过高,将低风险投保人挤出市场,从而产生逆向选择；另一方面由于保险公司的信息不够透明,导致被保险人容易被一些不良的保险公司欺诈。运用信息技术来解决保险业信息不对称的问题是必然的选择。对于保险监管的模式,目前我国保险监管体系正从偿付能力一代体系向偿付能力二代体系过度,保险监管信息系统也亟待改进,如何提高数据共享程度、扩大信息来源,对保险行业的风险进行有效监管；如何针对新型的保险发展模式进行有效监管,使得监管信息化与行业信息化发展匹配,都有待深入地研究。目前,我国保险监管信息化水平与部分发达国家相比仍有差距,既包括监管理念的差距也包括信息技术等监管手段的差距。本文通过分析我国当前保险业以及保险监管信息化建设的现状,结合信息不对称理论、信息管理理论,深入剖析保险业以及保险监管信息化存在的问题,借鉴美国、英国、日本等发达国家信息化监管的经验,比较我国与发达国家保险监管信息系统的差异,对保险业及保险监管信息化的发展提出了部分对策建议。最后结合目前正在试行的偿付能力二代体系,设计了我国保险风险监管信息系统。
【关键词】：保险监管信息化 监管信息系统 偿付能力二代
【学位授予单位】：财政部财政科学研究所
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F842
【目录】：

• 摘要4-5
• Abstract5-9
• 1 绪论9-15
• 1.1 研究背景与选题意义9-10
• 1.1.1 研究背景9-10
• 1.1.2 选题意义10
• 1.2 研究对象及目标10
• 1.3 文献综述10-13
• 1.4 研究内容与方法13-14
• 1.4.1 研究内容13
• 1.4.2 研究方法13-14
• 1.5 创新与不足14-15
• 2 保险监管信息化定义及理论基础15-23
• 2.1 定义概述15-18
• 2.1.1 信息化的定义15-16
• 2.1.2 保险业信息化的定义16
• 2.1.3 保险监管信息化的定义16-18
• 2.2 理论基础18-23
• 2.2.1 信息不对称理论18-19
• 2.2.2 信息管理有关理论19-23
• 3 保险监管信息化的现状及问题分析23-43
• 3.1 保险监管信息化发展历程23-26
• 3.1.1 中国保险业的信息化历程23-25
• 3.1.2 中国保险监管的信息化历程25-26
• 3.2 保险监管信息化现状分析26-40
• 3.2.1 中国保险监管信息化现状分析26-32
• 3.2.2 中国保险监管信息系统分析32-35
• 3.2.3 国外保险监管信息系统分析35-40
• 3.3 保险监管信息化的问题分析40-43
• 3.3.1 统计数据的覆盖范围不够,监管范围有待扩展40-41
• 3.3.2 现监管系统有待完善,风险管控系统缺乏41
• 3.3.3 分业监管信息资源分散,缺乏统一信息平台41-42
• 3.3.4 信息服务机构待发展,数据标准化需完善42
• 3.3.5 行业信息化发展较快,监管信息化不匹配42-43
• 4 对策建议43-47
• 4.1 扩大监管的数据覆盖范围,建立跨行业数据库系统43
• 4.2 完善现有的监管信息系统,增强风险管理控制系统43-44
• 4.3 建立统一的监管信息平台,强化信息的协同政务效应44
• 4.4 增强信息服务机构的作用,进一步统一规范数据标准44-45
• 4.5 鼓励保险业科学技术创新,推进保险监管信息化建设45-47
• 5 案例设计——基于偿付能力二代的风险监管信息系统47-57
• 5.1 案例背景47-48
• 5.2 需求分析48-50
• 5.2.1 设计目标及原则48-49
• 5.2.2 可行性分析49-50
• 5.2.3 用例分析50
• 5.3 系统总体设计50-53
• 5.3.1 系统总体架构50-51
• 5.3.2 系统工作流程51-53
• 5.4 系统功能模块设计53-57
• 6 结论及展望57-59
• 参考文献59-61
• 后记61

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前5条

1 莫丽宏;;论社会保险信息化的意义和作用[J];理论界;2007年07期

2 李克穆;;大力推进保险信息化 促进保险业科学发展[J];金融电子化;2010年01期

3 王宏;;思路决定出路——充分挖掘新技术在保险业的动力作用[J];金融电子化;2011年07期

4 谭莉晓;保险信息化建设的启示[J];当代经理人;2000年S1期

5 刘京生;保险监管升级 谈保险监管方式的转变[J];中国保险;2003年01期

中国重要报纸全文数据库 前1条

1 陈南翔;[N];中国保险报;2007年

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本文编号：979521