从“中国银行北京分行巨额骗贷案”浅析我国商业银行操作风险法律对策

发布时间：2025-02-26 20:25

　　银行是金融市场中最为举足轻重的流动性创造机构,其在金融体系中的重要性是毋庸争辩的。然而,银行在提供流动性的同时也承担着相应的风险。巴塞尔银行监管委员会在新资本协议中明确将操作风险列为继信用风险和市场风险之后的商业银行第三大风险。 本文试以“中国银行北京分行6.45亿巨额房贷被骗案”为例,从管理和法律的视角分析我国商业银行操作风险产生的主要原因,提出在市场经济环境下,防范与控制我国商业银行操作风险的主要对策。 本文首先对因内部人员严重失职、外部人员欺诈得手形成的典型银行操作风险案例---“森豪公寓骗贷案”进行了详细的介绍,并对该案的骗贷动因、骗贷设计、骗贷实现及查处逐一进行了分析。其次通过对该案折射出的银行操作风险进行探析,分析了我国商业银行操作风险凸现的成因,提出了因我国现行金融立法相对薄弱,使商业银行可能面临的若干法律风险。最后接合我国实际,从完善国家法律法规、加强制度建设、充分运用法律武器打击违法犯罪行为等角度,对防范商业银行操作风险问题提出自己的观点和建议。

【文章页数】：30 页

【学位级别】：硕士

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中文摘要
Abstract
引言
第一章 案例——"中国银行北京分行巨额房贷被骗案"
    1.1 案情简介
    1.2 案情探析
        1.2.1 骗贷动因
        1.2.2 骗贷设计
        1.2.3 骗贷运作及其实现
        1.2.4 骗贷案的查处
第二章 对"森豪公寓骗贷案"的思考
    2.1 银行风险:信用风险、市场风险和操作风险
    2.2 "森豪公寓骗贷案"折射出的银行操作风险
    2.3 商业银行操作风险凸现的成因
    2.4 中外银行操作风险管理比较
    2.5 我国现行法律对银行风险的影响
第三章 防范商业银行操作风险的主要对策
    3.1 以科学发展观为统领,认识、把握和防范银行操作风险
    3.2 借鉴国外先进管理经验,构筑适合国情的银行操作风险防范体系
    3.3 加强企业文化建设,营造以"诚信审慎"为核心的风险控制文化
    3.4 充分运用法律武器,打击违法犯罪行为
    3.5 完善按揭制度设计,构筑防范风险的防火墙
    3.6 加强人事管理教育,提升银行员工综合素质
参考文献
致谢



本文编号：4034346