民营资本进入银行业的壁垒分析及路径选择

发布时间：2017-06-30 14:05

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【摘要】：改革开放以来中国民营企业迅速发展,极大地推动了经济的增长和人民生活水平的提高。但是近年来,融资问题已成为民营企业发展的瓶颈。中国的银行业一直处于高度垄断状态,由于信息不对称和逆向选择问题,国有企业及大型民营企业总能够以较低的成本获得大量的贷款,而中小民营企业融资困难,融资渠道不通畅等问题严重地限制了中小民营企业的发展。由于众多中小民营企业无法通过正当渠道获得融资,他们把对资本的需求从“地上”转到“地下”,对民间借贷的需求大大增加。由于缺乏政府的正确引导和规范,民间借贷纠纷层出不穷,2011年温州爆发的多起企业老板“跑路事件”和邯郸市在2014年9月被民间借贷埋葬的房地产行业就是典型的例子。中国的资本市场现状是民营资本充足但缺乏适当的投资引导,民营企业资金需求大而缺乏正规的融资渠道。由此看来,传统的金融体制已经不能满足经济发展的需要,因地制宜地在银行业引入民营资本,设立针对中小企业融资的民营银行才是促进中小民营企业快速发展的有效办法。 民营银行近年来也一直是金融理论界的一大热门问题。发展民营银行,打破四大国有银行的垄断地位,完善金融组织体系是专家学者的一大共识,也是国际金融自由化的社会背景下的必然趋势。2014年3月,首批民营银行试点名单的公布就是中国金融改革的一个重大突破,成为民营资本尝试进入银行业的破冰之旅。发展民营银行是优化金融资源、提高运营效率的现实需要,也是对金融市场进行宏观调控的客观要求。发展民营银行已经是中国金融改革的必然趋势,但是民营资本是否能够顺利地进入银行业?民营资本自身是否具备了进入银行业的能力,国家的宏观环境和金融政策是否允许民营资本进入?民营资本进入银行业应该采取结构介入还是资本介入?采取结构介入方式,是否会受到在位银行的排挤?资本介入能否起到优化银行业市场结构、提高金融服务效率的作用?这一系列问题在社会各界都是存在争议的。解决这些问题对于民营资本进入银行业具有很强的现实意义。本文正是基于这些问题进行探讨的。 本文将首先对民营资本的发展历程和发展模式、民营资本介入垄断行业所采取的路径和面临的问题、专家学者对民营银行的界定、国内外专家学者对民营资本进入银行业的相关研究等问题进行了梳理,为之后的讨论奠定基础。第二部分借用PEST模型从宏观角度分析了银行业面临的政治环境、经济环境、社会环境、技术环境,确定银行业的宏观环境是否允许民营资本进入；同时借用SWOT模型从微观层面分析了对于介入银行业,民营资本自身的优势和劣势,以及外部环境中存在的机会和威胁。随着民营资本的高速发展,其优势已经突显,但是真正介入到银行业仍然面临着诸多障碍。针对民营资本进入银行业面临的重重障碍从民营资本自身、银行业的行业特征、国家的政策制度三个方面进行了剖析。第四章针对这些障碍首先引入了与中国改革背景相似的台湾地区的银行业民营化改革案例,分析了台湾地区改革过程中的经验教训。紧接着结合中国现状重点借助博弈分析模型对结构介入这一极具争议的路径的可行性进行验证,结果表明民营资本采取结构改造的方式进入银行业是可行的,民营资本以边缘性进入的方式介入银行业填补了现有银行业的市场剩余,解决了了中小企业、个体消费者、“三农”等弱势群体的融资困境,同时也有利于规范民间借贷市场,降低金融业的系统风险。接下来进一步阐述了资本介入路径,通过三组相关数据的对比,分析了股权结构对银行运营效率的影响,结合中国银行业的发展现状提出了民营资本对现有部分银行进行产权改造的方式及意义。最后基于中国银行业面临的法律环境、制度缺陷、民营银行自身问题等提出合理化建议。 本文整体上,以马克思主义经济理论为指导,系统的分析了民营资本进入银行业面临的主要壁垒和可行性发展路径。针对中国金融改革现状,提出自己的见解,希望能够对中国当前民营资本进入银行业的顺利展开提供一定的参考价值。
【关键词】：民营资本 银行业 进入壁垒 路径选择
【学位授予单位】：东北财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2014
【分类号】：F276.5;F832.33
【目录】：

• 摘要2-4
• ABSTRACT4-10
• 1 绪论10-14
• 1.1 研究背景10
• 1.2 研究意义10-11
• 1.3 本文的研究方法11-12
• 1.4 本文创新点12
• 1.5 本文研究内容及框架12-14
• 2 相关理论与文献综述14-19
• 2.1 相关理论研究14-16
• 2.1.1 民营资本的相关研究14
• 2.1.2 民营资本进入垄断业的问题研究14-15
• 2.1.3 民营银行的相关理论15-16
• 2.2 相关研究文献综述16-19
• 2.2.1 国外学者研究综述16-17
• 2.2.2 国内学者研究综述17-19
• 3 中国民营资本参与银行业的战略分析19-30
• 3.1 基于SCP范式的银行业现状分析19-21
• 3.1.1 银行业市场结构分析19-20
• 3.1.2 银行业市场行为分析20-21
• 3.1.3 银行业市场绩效分析21
• 3.2 民营资本参与银行业的实践过程21-22
• 3.3 民营资本进入银行业的宏观环境分析——PEST分析22-25
• 3.3.1 民营资本进入银行业的政治环境23-24
• 3.3.2 民营资本进入银行业的经济环境24
• 3.3.3 民营资本进入银行业的技术环境24
• 3.3.4 民营资本进入银行业的社会环境24-25
• 3.4 民营资本进入银行业的微观环境分析——SWOT分析25-30
• 3.4.1 民营资本进入银行业的优势25-26
• 3.4.2 民营资本进入银行业的机会26-28
• 3.4.3 民营资本进入银行业的劣势28
• 3.4.4 民营资本进入银行业的挑战28-30
• 4 民营资本进入银行业的主要壁垒分析30-35
• 4.1 民营资本自身限制30-31
• 4.1.1 民营资本具有分散性,面临资本规模壁垒30
• 4.1.2 民营资本信用水平低,面临融资壁垒30
• 4.1.3 民营资本人员素质差,面临技术壁垒30-31
• 4.2 银行业的行业限制31-32
• 4.2.1 国有银行具有绝对成本优势31
• 4.2.2 银行业具有较高的规模经济和范围经济壁垒31-32
• 4.3 社会环境及法律政策限制32-35
• 4.3.1 社会信用环境差32
• 4.3.2 银行业具有较高的行业准入门槛32-33
• 4.3.3 缺乏有效的金融监管机制33
• 4.3.4 利率管制制度障碍33-35
• 5 中国民营资本进入银行业的路径选择35-51
• 5.1 台湾银行业民营化实践对中国大陆改革的启示35-38
• 5.1.1 台湾发展民营银行的背景35-36
• 5.1.2 台湾银行业民营化的路径选择36-37
• 5.1.3 台湾地区民营银行实践过程中存在的问题37-38
• 5.1.4 台湾民营银行的经验对中国大陆地区发展民营银行的启示38
• 5.2 民营资本以结构改造的方式进入银行业38-45
• 5.2.1 结构改造的方式——边缘性进入39
• 5.2.2 边缘性进入方式的可行性——博弈策略分析模型39-45
• 5.3 民营资本以产权改造的方式进入银行业45-51
• 5.3.1 对银行业进行产权改造的依据45-47
• 5.3.2 对银行业进行产权改造的方式47-49
• 5.3.3 对银行业进行产权改造的意义49-51
• 6 促进民营资本进入银行业的优化策略51-54
• 6.1 建立健全的制度保障51-52
• 6.1.1 建立银行业退出市场机制51
• 6.1.2 加快建立存款保险制度51-52
• 6.1.3 实现利率市场化52
• 6.2 加强金融监管、完善相关法律制度52
• 6.3 民营银行需要不断提升自身竞争力52-54
• 6.3.1 民营银行要加强内部建设52-53
• 6.3.2 民营银行要有精准的市场定位53-54
• 7 结论54-55
• 参考文献55-58
• 后记58-59

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前10条

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  本文关键词：民营资本进入银行业的壁垒分析及路径选择，由笔耕文化传播整理发布。

本文编号：502163