G商业银行住房按揭贷款风险研究

发布时间：2017-08-19 07:29

  本文关键词：G商业银行住房按揭贷款风险研究

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【摘要】：金融业是我国经济的核心,银行业在我国金融体系处于核心地位,但由于银行业的金融特性和经营特色使其存在诸多潜在风险。目前,中国经济增速持续下滑,受此影响,银行业的经营压力明显上升,利润增长明显放缓,银行的资产质量呈下降趋势。根据我国银监会公布的数据,银行的不良贷款增长速度在近几年创出新高。虽然银行业自2014年开始加大不良贷款的核销和处置力度,但不良贷款任然有不同程度的增长,并且银行的逾期贷款也在同时增长,如果未来银行的不良贷款继续增加,逾期贷款继续扩大,银行的资产风险将变得明显。本文主要研究G商业银行住房按揭贷款的风险成因和风险防控措施。首先,详细阐述有关按揭贷款的基本理论和按揭贷款的风险特征。然后,结合G商业银行的业务现状,采用案例分析,定性分析,系统分析方法,分别从借款人角度分析由于借款人信用意识单薄、还款能力下降、借款人故意欺诈等原因形成的按揭贷款风险;从银行角度分析由于银行自身操作风险、道德风险、贷前审查及贷后资金监管风险、提前还款风险、风险管理结构不完善等原因形成的按揭贷款风险;从房地产开发商角度分析由于“假按揭”现象,项目风险、贷款资金挪用等原因形成的按揭贷款风险。最后,具体针对G商业银行在按揭贷款风险管理方面存在的问题,系统总结如何有效进行风险防范:提出规范按揭贷款审核制度,建立完善的档案管理体系,规范银行自身的经营行为,重视对银行资金的监管和贷后管理,健全银行按揭贷款风险的转移机制,加快按揭贷款资产证券化的进程,关注国家宏观金融政策和房地产管理政策等一系列措施来有效控制住房按揭贷款的风险。希望通过对G商业银行按揭风险的系统研究,在确保G商业银行资产安全的同时,能够对我国银行业的按揭贷款风险管理提供参考和借鉴,能够对我国银行业的按揭贷款风险分析和风险管理做出一定的贡献。
【关键词】：商业银行 按揭贷款 压力测试 风险控制
【学位授予单位】：西北农林科技大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.45
【目录】：

• 摘要5-6
• ABSTRACT6-10
• 第一章 导论10-16
• 1.1 选题背景10
• 1.2 研究目的及意义10-11
• 1.2.1 研究目的10-11
• 1.2.2 研究意义11
• 1.2.2.1 理论意义11
• 1.2.2.2 实际意义11
• 1.3 国内外研究动态11-13
• 1.3.1 国外研究动态11-12
• 1.3.2 国内研究动态12-13
• 1.3.3 国内外研究综述13
• 1.4 研究思路及方法13-15
• 1.4.1 研究思路13-14
• 1.4.2 研究方法14-15
• 1.5 研究的可能创新之处15-16
• 第二章 按揭贷款相关理论16-24
• 2.1 按揭贷款基本理论16-20
• 2.1.1 按揭贷款概念16
• 2.1.2 按揭贷款类型及优缺点16-17
• 2.1.3 房贷利率17-18
• 2.1.4 个人按揭贷款购房方式18
• 2.1.5 住房按揭贷款一般还款方式18-19
• 2.1.6 申请银行按揭资料和银行审批程序19-20
• 2.2 个人住房按揭贷款风险概述20-22
• 2.2.1 按揭贷款风险20
• 2.2.2 按揭贷款风险特征20-22
• 2.3 住房按揭贷款风险评估22-24
• 2.3.1 住房按揭贷款风险的度量22
• 2.3.2 贷款风险评估22-24
• 第三章 G商业银行按揭贷款风险现状及成因案例分析24-36
• 3.1 G商业银行按揭贷款业务发展环境24-26
• 3.1.1 全国房地产市场基本情况24-25
• 3.1.2 G商业银行所在地域外部经济发展情况25-26
• 3.2 G商业银行住房按揭贷款业务现状26-28
• 3.3 G商业银行住房按揭贷款风险成因案例分析28-36
• 3.3.1 借款人原因28-30
• 3.3.2 开发商原因30-32
• 3.3.3 银行自身原因32-36
• 第四章 G商业银行住房按揭贷款风险压力测试36-41
• 4.1 G商业银行住房按揭贷款风险压力测试现状36
• 4.2 G商业银行住房按揭贷款风险压力测试方法36-38
• 4.2.1 市场风险压力测试基本步骤36-37
• 4.2.2 压力测试具体方法37-38
• 4.3 G商业银行住房按揭贷款风险压力测试应用38-41
• 4.3.1 G商业银行信用风险压力测试38-39
• 4.3.2 压力测试在住房按揭贷款业务中的实际应用39-41
• 第五章 G商业银行住房按揭贷款风险控制建议41-48
• 5.1 完善住房按揭贷款审核制度41-42
• 5.2 建立完善的档案管理体系42-43
• 5.2.1 建立和完善诚信档案42
• 5.2.2 完善住房按揭贷款业务档案管理42-43
• 5.3 规范商业银行自身操作行为43-44
• 5.3.1 加强信贷人员综合能力提升43
• 5.3.2 加强贷后管理工作43-44
• 5.4 重视对开发商的审查和资金监管44-45
• 5.4.1 审查开发商资质44
• 5.4.2 加强对开发商的资金审查44-45
• 5.5 加快住房按揭贷款资产证券化进程45-46
• 5.5.1 健全按揭贷款证券二级市场45-46
• 5.5.2 健全按揭贷款证券一级市场46
• 5.6 完善商业银行压力测试的制度和方法46-47
• 5.7 关注国家宏观政策和房地产管理政策47-48
• 第六章 结论48-49
• 参考文献49-51
• 致谢51-52
• 作者简介52

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