我国住房反向抵押贷款养老模式分析

发布时间：2020-03-26 21:36

【摘要】：目前,人口老龄化问题备受社会关注,中国在2000年的时候就提前进入了老龄化社会,随着老年人口数量的不断增加,老年人养老问题正在被社会关注着。由于退休后老年人收入较低,导致大多数老年人的生活水平较低。尽管政府连续12年增加养老金数额,养老金水平低这个问题仍然不能被完全解决。大量的老年人群和庞大的养老资金缺口对公共财政造成了相当大的压力。因此,迫切需进行养老模式的创新。住房反向抵押贷款业务应时而生,住房反向抵押贷款是一种金融创新产品,这种新型贷款方式,简称“以房养老”、“倒按揭”,是指具有一定年龄的老年人使用房屋产权作为抵押物向金融机构借款,同时老年人仍有权居住在家中,这种养老模式作为养老保险的一种补充方式,可以改善老年人的生活质量,同时还可以缓解社会保障和经济压力,对中国应对老龄化挑战具有重大意义。受老年人传统养老观念的影响,中国住房反向抵押养老保险的实施需要一个过度程序。但毫无疑问,在中国人口老龄化的前提下,这种产品的出现给老年人带来了好消息。随着中国老年人口比例的上升和生活成本的提高,以及现代生活观念的逐步普及,以市场为基础的养老模式会逐渐取代传统的家庭养老模式,而住房反向抵押养老保险无疑在未来会成为一种有效的市场养老模式。住房反向抵押养老保险在国外发展较为成熟,但是我国在这方面起步相对较晚,2014年至2018年4年试点实践的效果并不明显。2018年,银保监会决定将试点范围扩大至全国范围开展,虽然住房反向抵押养老保险的试点范围正在扩大,但在在这项业务的发展中仍有许多问题和挑战需要解决。本文通过阅读大量国内外住房反向抵押贷款养老模式相关的文献,在数据分析、比较分析和理论研究方法的基础上,结合住房反向抵押贷款相关理论,对部分地区、保险机构和银行开展的住房反向抵押贷款试点情况进行现状分析。从我国住房反向抵押贷款的市场供给、需求、市场环境和宏观政策出发,分析了我国住房反向抵押贷款发展中的问题与挑战。从个体、市场、社会、政府的角度分析了影响住房反向抵押贷款模式供给方和需求方决定的关键因素,总结了住房反向抵押贷款模式的国际经验并根据问题提出一定的建议,从而使得住房反向抵押贷款这种养老模式能够受益更多的老年人群。
【图文】：

020-2050年我国老年人口数量预算数据来源：中国社会科学院

各国步入老龄化所用的时间
【学位授予单位】：江西财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F299.23;F832.4;F719

【参考文献】

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本文编号：2601993